V različnih časih se je ameriška vlada odločila izvajati predpise različnih finančnih sektorjev. Po začetku Velike depresije so nastali številni novi bančni predpisi in po finančni krizi leta 2008 so bili uvedeni predpisi, ki vplivajo na bančni sektor in druga področja finančnega trga. Številni zakoni in predpisi so zapleteni in lahko povzročajo zmedo. Razumevanje njihovih ciljev pa vam lahko pomaga bolje razumeti predvidene aplikacije.
Zaupanje vlagateljev
Eden od glavnih ciljev bančnih predpisov, sprejetih po veliki depresiji, je bil zagotoviti zaupanje vlagateljev. Eden od katalizatorjev Velike depresije je bil strah pred varnostjo denarja, deponiranega v bankah. Pomanjkanje zaupanja je privedlo do pobega bank, ki so hitro izgubile finančne rezerve. Z urejanjem upravljanja bančnih financ in ravni rezerv, ki jih ima banka, si država prizadeva zagotoviti zaupanje vlagateljev, izogniti se podobnim tekom bank in spodbuditi aktivno sodelovanje v nacionalnem finančnem sistemu.
Preprečevanje tveganega vedenja
Banke zaslužijo z vlaganjem deponiranih sredstev v različne dejavnosti, običajno posojila podjetjem in posameznikom. Vsako posojilo nosi določeno stopnjo tveganja. Večje tveganje je v finančni transakciji, večja je potencialna nagrada. Te nagrade so za banke lahko zelo vabljive, eden od ciljev bančnih predpisov pa je omejiti stopnjo tveganja, ki ji banka lahko izpostavi. Če bi se banka vključila v preveč tveganih naložb, bi to ogrozilo denar vlagateljev.
Preprečevanje kriminalnih dejavnosti
Številni bančni predpisi zahtevajo od bank, da vlado obvestijo o vlogah nad določenim zneskom v dolarjih ali o morebitnih sumljivih bančnih dejavnostih strank banke. Denar je sredstvo in konec številnih kriminalnih dejavnosti, kot sta trgovanje z drogami in mednarodni terorizem. Z omejevanjem finančne svobode kriminalnih in terorističnih organizacij si vlada prizadeva zmanjšati moč takšnih skupin. Eden od načinov za to je urediti banke, da bi zagotovile, da kriminalnih združb premišljeno ali nezavedno ne pomagajo pri skrivanju ali razdeljevanju denarja.
Usmerjanje kredita
Številni bančni predpisi zahtevajo ali spodbujajo podaljšanje kreditov določenim panogam ali razredom posojil, ki se štejejo za družbeno zaželena. Na primer, ureditev bank bi lahko zagotovila spodbude za spodbujanje posojil podjetjem, ki so v lasti manjšin, ali študentom, ki izvajajo visokošolsko izobraževanje. Tako kot davčni zakonik spodbuja socialno politiko s preferencialno davčno obravnavo nekaterih dejavnosti, bančni predpisi spodbujajo socialne politike, ki imajo določene zahteve in spodbude.
