Načrti delitve dobička zaposlenim omogočajo, da izkoristijo letni dobiček podjetja. Upravitelji načrta delitve dobička običajno ne zahtevajo, da udeleženec načrta dvigne denar iz načrta pred določenim časovnim obdobjem, običajno dokler zaposleni ne zapade 59 let. Vendar lahko zaposleni dvigne denar iz načrta, če je obremenjen s finančnimi težavami. V teh okoliščinah morda ne boste imeli kazni predčasnega umika, vendar boste morali plačati davke na dohodek. Izplačevanje kazni za delitev dobička pomeni izogibanje davčni kazni z izpolnjevanjem zahtev za finančne težave, povečanje koristi in vložitev zahtevanih dokumentov.
Izpolnjevati enega ali več pogojev za upravičenost do odstopa od stiske, ki vključujejo: invalidnost, dolg za zdravstvene stroške, ki presega 7,5 odstotka vašega prilagojenega bruto dohodka, obveznosti preživnine ali preživnine za otroka ali ločitev od zaposlitve s prekinitvijo, upokojitvijo ali opustitvijo.
O svojem namenu za zgodnji umik se obrnite na skrbnika vašega načrta. Predložite dokazilo o vaši stiski administratorju načrta delitve dobička, ki je lahko tudi vaš (nekdanji) delodajalec. Pripeljite skupaj z vami dokumente, kot so invalidski pregledi iz invalidske zavarovalne police ali ugodnosti iz socialnega zavarovanja, urejeni domači odnosi (QDRO) v primeru ločitve ali zdravstvenih računov.
Prerazporedite razdelitev dobička iz načrta delitve dobička na račun za individualno upokojitev (IRA) v primeru ločitve od zaposlitve. Izberite tradicionalno IRA (davčno odloženi pokojninski načrt), če menite, da se bodo vaše davčne stopnje znižale v upokojitvi. Odločite se za Roth IRA (pokojninski načrt, oproščen davka), če je vaš prilagojeni bruto dohodek nižji od 116.000 $ in boste v upokojitvi v višjem davčnem razredu.
Pokličite banko, posredniško družbo ali družbo vzajemnega sklada, da odprete vrsto računa, ki ste ga izbrali. Odprite račun IRA pri banki, če niste v celoti odločili, kako želite vlagati. Vstopite v vzajemni sklad, če želite vlagati v obveznice, delnice in rente.
Od skrbnika načrta zahtevajte, da vašo delitev dobička plača v novo odprto IRA. Skrbniku načrta navedite svoje ime in številko računa novega IRA, da omogočite prevzem distribucij dobička. Od vodje načrta prejmite obrazec 1099R, ki kaže, da ste vzeli razdelitev iz načrta delitve dobička zaradi finančnih težav in obrazec 5498, ki kaže, da ste vložili prispevke.
Vpišite svoje davčne napovedi na spletu tako, da prenesete obrazec 1040 s spletnega mesta Internal Revenue Service. Priložite obrazce 1099R in 5498 v obrazec za obračun davka IRA. Poročajte o znesku za prevračanje davčne napovedi kot neobdavčeno, tako da vnesete znesek za razdelitev v obrazec 10a v razdelku 15a in nato v razdelku 15b navedete "0".
Nasveti
-
Pogovorite se z upraviteljem načrta in davčnim strokovnjakom, da boste razumeli svoje skupne davčne obveznosti pri zgodnjem umiku iz načrta delitve dobička.
