Positive Pay pomaga pri odkrivanju goljufij. Vsakič, ko stranka predstavi ček, bo orodje Pozitivno plačilo preverilo številko računa, znesek dolarja za ček in številko preverjanja, da zagotovi točnost.
Kaj je pozitivno plačilo?
Positive Pay je avtomatsko orodje za odkrivanje goljufij. Brez tega preverjanja ne bi bilo mogoče preveriti glede točnosti, ko stranka opravi preverjanje. Če se številka za preverjanje, znesek dolarja za ček in številka računa ne ujemajo s sistemom pozitivnega plačila, preverjanje ne bo šlo skozi, kar bo podjetjem prihranilo prihodnje težave.
Positive Pay deluje tako, da podjetje posreduje datoteko vseh preverjanj, ki jih je izdalo. Ker se izdani čeki predložijo banki, ki se unovči ali deponira, se bodo primerjali s poslano kontrolno datoteko, ki je v celoti elektronsko opravljena. Ček bo preverjen s številko računa, številko preverjanja in zneskom preverjanja.
Če se preverjanje ne ujema s preglednico v datoteki, bo postala izjema, kar pomeni, da bo banka stranki poslala sliko ali faks. Naročnik bo nato pregledal sliko čeka in banki naročil, naj vrne ali plača ček.
Ali je banka odgovorna za unovčenje ponarejenega čeka?
Zakoni v zvezi s ponarejanjem in goljufijami se razlikujejo glede na vaše stanje. Če prejmete gotovinski ček in postane goljufiv, ste lahko odgovorni za celoten znesek. Glede na vašo državo in banko, ki jo uporabljate, lahko vaša banka ima pravico, da sredstva iz unovčenega čeka prekliče iz vašega računa, če ugotovijo, da je čekov prevaranten, potem ko je bil unovčen.
Bodite pozorni na to, od koga sprejemate denar. Bodite še posebej previdni pri prevareh z denarnim nakazilom in ne izplačajte čeku od nekoga, ki ga ne poznate, tudi če ima na njem priljubljeno banko, saj je to lahko prevara. Če ste kdaj imeli vprašanje v zvezi s čekom, se lahko obrnete na lokalno banko. Če želite izvedeti, ali vaša banka pokriva goljufive preglede, preberite njihove pogoje ali se obrnite neposredno na njih. Če se zgodi, da naletite na goljufivo preverjanje, se prepričajte, da jo predate Zvezni komisiji za trgovino (FTC).
Kovanje in goljufije sta še posebej pogosta med sezono vrnitve dohodnine. Nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali, da ne boste padli za to prevara, je zagotovitev preverjanja preverjanja s strani ministrstva za finance Združenih držav. Na primer, preverite, ali je vodni žig natisnjen z vsemi preverjanji državne blagajne z vodnim žigom, ki se glasi »Zakladnica ZDA«. Preverite pečat zakladnice, ki pravi, "Urad fiskalne službe". Še en trik je, da preverite, ali je na voljo mikropis. Proti spodnjemu delu čeka boste videli pod desno črto. Ta vrstica je mikropisane besede, ki so premajhne za golo oko. Vendar, če zgrabite povečevalno steklo, boste lahko videli majhne besede. Tiskalnik ne more podvajati mikropisanja, zato ga ni mogoče ponarediti, če izpolnjuje te zahteve.
Kaj je debetni blok ACH na bančnem računu?
Debetni blok ščiti vaš bančni račun pred nepooblaščenimi elektronskimi stroški. Z blokom Automated Clearing House (ACH) lahko izberete, katera podjetja so pooblaščena za neposredno bremenitev iz vašega računa. Poleg tega lahko zavrnete in blokirate elektronske osnutke.
Kaj je debetni filter?
ACH je elektronsko omrežje za finančne transakcije, kot so direktni depoziti in programi za plačevanje računov na spletu. Debet ACH je avtomatiziran proces, ki prikaže vse dohodne transakcije ACH, da bi ugotovil morebitne nepooblaščene debetne transakcije. Debitno filtriranje je ključno orodje za zmanjšanje tveganja goljufij. Vzpostavitev tega sistema omogoča pregledovanje, filtriranje, odobritev ali vračilo bremenitev ACH, tako da se samo računi odobrijo v odobrenih transakcijah.
