Več kot 25 odstotkov podjetij, ki jih je anketiralo nacionalno združenje za mala podjetja, niso mogli prejeti potrebnih sredstev. Financiranje je ključnega pomena za začetek ali rast vašega podjetja. Ena od ovir za številne lastnike malih podjetij je slab ali omejen poslovni kredit. Po drugi anketi NSBA je bilo 20% posojil za mala podjetja zavrnjeno zaradi poslovnih kreditov.
Pomembno je vzpostaviti poslovne kredite. Mnogi lastniki malih podjetij prihajajo z osebnimi in poslovnimi sredstvi, vendar to lahko pri davčnem času in v primeru tožbe povzroči zaplete. Boljši potek je vzpostavitev dobrih poslovnih kreditov. Če želite izvedeti, kje stojite v smislu vašega poslovnega kredita, bi morali pridobiti poročilo o kreditnem poslovanju.
Nasveti
-
Poslovno kreditno poročilo prikazuje kreditno zgodovino vašega podjetja, vključno z vašo zgodovino plačil in morebitnimi stečaji ali računi v zbirkah.
Kaj je poslovni kredit?
Poslovni kredit, ki se včasih imenuje komercialni kredit, je kredit, ki je povezan z vašim podjetjem ali podjetjem. Za pridobitev poslovnih kreditov, mora biti vaše podjetje registrirano in strukturirano kot družba ali družba z omejeno odgovornostjo. Kot ste začeli vzpostavljati in uporabljati poslovne kreditne, boste imeli kreditno točkovanje in kreditno poročilo, tako kot vi storite z osebnimi kredit.
Kaj je dobra poslovna kreditna ocena? Za razliko od osebnih bonitetnih ocen, ki se gibljejo od 300 do 850, so ocene poslovnih kreditov na razumljivi skali od 0 do 100. Višja je vaša številka, boljša je vaša kreditna ocena. Tako kot v šoli je 100 najboljši rezultat.
Obstajajo tri glavne poslovne kreditne točke in poročajoče družbe: Dun & Bradstreet, Equifax in Experian. Vsako podjetje uporablja lastna specifična merila, tako da lahko imate različne bonitetne ocene različnih podjetij. Na primer, lahko imate Dun & Bradstreet kreditno oceno 76 in kreditno oceno 80 z Experian.
Zakaj je Business Credit pomembno?
Poleg tega, da ločite svoje poslovne kredite od vaših osebnih kreditov, je poslovni kredit pomemben tudi zato, ker imate dostop do bistveno več sredstev s poslovnimi krediti. Običajno lahko dostopate do 10 do 100-krat večjega financiranja s poslovnimi krediti, kot jih lahko z osebnimi krediti. To lahko spremeni 10.000 $ osebnega posojila v 100.000 $ v poslovno financiranje.
Če vzpostavite poslovne kredite, imate tudi dostop do širšega izbora možnosti financiranja. Obstaja na stotine posojilodajalcev, ki se osredotočajo na podjetja, in mnogi od njih ponujajo nizke obrestne mere tistim, ki imajo dobre poslovne kredite. Prav tako lahko vzpostavite trgovinski kredit, ki vam omogoča, da vzpostavite kreditne linije s prodajalci in dobavitelji.
Poslovni krediti povečujejo tudi vrednost vašega podjetja. Za razliko od osebnih kreditov, je vaša poslovna kreditna ocena prenosljiva. Če se odločite, da boste prodajali svoje podjetje, je kredit, ki ste ga ustvarili, povezan z vašim podjetjem. Novi lastnik bo imel koristi od dela, ki ste ga opravili za vzpostavitev dobrega kredita. Dobri poslovni krediti lahko povečajo prodajno ceno vašega podjetja in ga naredijo privlačno za kupce.
Vaša poslovna kreditna zgodovina lahko vpliva tudi na vaše potencialne odnose s strankami, prodajalci in dobavitelji. Če razmišljate o sodelovanju s prodajalcem, lahko ta prodajalec preveri vaš poslovni kredit, da se odloči, ali bo delal z vami ali ne. Če imate zgodovino zamud ali manjkajočih plačil, morda ne boste mogli vzpostaviti poslovnih odnosov, ki jih potrebujete za uspeh.
Kaj je poslovno kreditno poročilo?
Poslovno kreditno poročilo ponuja potencialnim posojilodajalcem informacije o vašem podjetju.Vključuje splošne informacije, kot so, kdo je lastnik vašega podjetja, število zaposlenih in vaš prihodek. Vključuje tudi finančne informacije o vašem podjetju ter kreditno oceno vašega podjetja in dejavnike tveganja. Če je vaša kreditna ocena nizka, bo pojasnila, zakaj je vaša kreditna ocena nizka. Vključuje tudi zgodovino plačil v vašem poslovnem računu in ali je vaše podjetje predmet kakršnih koli zbirk, zastavnih pravic, stečajev ali sodb.
Kako se izračuna vaš poslovni rezultat?
Vsaka od poslovnih agencij za poročanje o kreditnih tveganjih ima svoja merila točkovanja. Kreditna ocena podjetja ne vključuje nobenih vaših osebnih kreditnih podatkov. Dun & Bradstreet ocenjuje tveganje vašega podjetja na podlagi ocene Paydex. Vaš Paydex rezultat temelji na zgodovini plačil. Če želite imeti Paydex rezultat, morate vložiti DUNS številko z Dun & Bradstreet, ki je brezplačna.
Equifax uporablja indeks plačila in vključuje tudi oceno kreditnega tveganja in oceno poslovnega neuspeha v poročilih. Indeks plačil sledi vaši zgodovini plačil pravočasno pri prodajalcih in upnikih. Vaša ocena kreditnega tveganja podjetja ocenjuje, kako verjetno je, da bo vaše podjetje zaostalo pri plačilih, in vaša ocena poslovnega neuspeha meri, kako verjetno se bo vaše podjetje zaprlo v naslednjem letu.
Experian ponuja poročilo o CreditScore. Pri iskanju kreditov upošteva več dejavnikov, vključno z zgodovino plačil, bilancami na vaših posojilih in ali ste imeli pravne podatke.
Kako dobim kopijo mojega poslovnega kreditnega poročila?
Dobra praksa je, da dobite kopijo poslovnega kreditnega poročila iz vsake od treh služb za poročanje o poslovnih kreditih vsaj enkrat na leto. Vsa poročila morate pregledati za morebitne napake ali netočnosti. Če jih odkrijete, jih morate pisno prijaviti ustrezni poročevalski agenciji.
Ni možnosti za pridobitev brezplačnega uradnega poslovnega kreditnega poročila. Lahko kupite kreditno poročilo od vsakega od treh poslovnih kreditnih poročevalskih birojev, čeprav. Stroški kopije vašega kreditnega poročila se gibljejo od 40 do 100 evrov, kopijo poročila o kreditnem poslovanju pa lahko zahtevate na spletni strani vsake agencije.
Lahko dobite brezplačno kreditno poročilo, če ste ga posojilodajalec zavrnil. Vaš posojilodajalec vam bo poslal pismo, v katerem boste razložili, zakaj ste bili zavrnjeni in na koga se morate obrniti za kopijo vašega kreditnega poročila.
Kako ste pridobiti Business Credit?
Če imate nov posel ali če ste mešali osebna in poslovna sredstva, morate vzpostaviti poslovne kredite. Poslovne kredite lahko vzpostavite tako, da ustrezno strukturirate in registrirate svoje podjetje ter vložite zahtevek za identifikacijsko številko delodajalca prek IRS.
Naslednji korak je odprtje poslovnega računa in poslovne kreditne kartice. Brez uveljavljene poslovne kreditne zgodovine se lahko soočite z nekaterimi izzivi pri odobritvi za vizitko. Lahko se kvalificirate za nezavarovano poslovno kreditno kartico z nizko omejitvijo. Druga možnost je, da zaprosijo za zavarovane poslovne kreditne kartice.
Z zavarovano poslovno kreditno kartico podjetju za izdajanje kreditnih kartic pošljete varščino. Izdajatelj kreditne kartice vam izda kreditno kartico z omejitvijo kredita, ki je enaka ali višja od varščine. Nato uporabite zavarovano kartico kot nezavarovano kartico in redno plačujete. Če zamudite plačila ali dokončno ne boste več plačevali, bo izdajatelj kreditne kartice uporabil vaš varnostni polog za poplačilo stanja vaše kreditne kartice.
Ko imate poslovno kreditno kartico, morate za nakupe uporabljati kreditno kartico. Poskrbite, da redna plačila in pazi na vašo kreditno izkoriščenost. Prizadevajte si ohraniti izkoriščenost kreditov pod 50 odstotki. Če imate kreditno omejitev v višini 10.000 USD, morate ohraniti stanje pri kreditih pod 5.000 USD. Idealno razmerje med vsemi vašimi kreditnimi linijami je 15 odstotkov. To pomeni, da če imate skupno 100.000 $ kredita za vse kreditne linije, morate ohraniti stanje pod 15.000 USD.
Prav tako bi morali vzpostaviti kreditne linije pri dobaviteljih in prodajalcih. Vprašajte dobavitelje in prodajalce, s katerimi delate, da sporočite zgodovino plačil agencijam za poročanje o kreditih. Prizadevati si morate za ustanovitev kredita s vsaj štirimi do petimi prodajalci.
Prav tako morate določiti posebno telefonsko številko podjetja, ki je navedena v imenu vašega podjetja. To pomaga pri nadaljnji vzpostavitvi identitete vašega podjetja.
Ko imate s prodajalci kreditno kartico in kredit, plačajte pravočasno. Če je mogoče, jih plačajte zgodaj. To pomaga ugotoviti, da ste dobro kreditno tveganje in odpira vrata za dodatna sredstva, ko jih potrebujete.
Kako zaščitite vaše poslovne kreditne?
Še en razlog za redno pregledovanje poročila o kreditnih tveganjih podjetja je varovanje poslovnega kredita. Veliko ljudi je bilo prizadetih zaradi kraje identitete, podjetja pa so lahko tudi ukradena. Morate pregledati vaše poslovne kreditne poročilo vsaj enkrat na leto, in poslovne kreditne poročanje storitve ponujajo tudi spremljanje kreditov za plačilo.
Poleg preverjanja vaših poslovnih kreditnih poročil, bodite pozorni tudi na izpiske vašega poslovnega računa. Čeprav je dolgotrajen, ga morate pregledati za vsako nepooblaščeno dejavnost. Če opazite kakršno koli nepooblaščeno dejavnost, se obrnite na vsako poslovno agencijo za poročanje o kreditnih tveganjih, da v račun nastavite zamrznitev ali opozorilo o goljufiji.
Lahko graditi poslovne kreditne brez osebnega kredita?
Vaš poslovni kredit in vaše osebne dobropisi so ločeni. To pa ne pomeni, da vaši osebni krediti ne bodo vplivali na možnosti kreditiranja vašega podjetja. Na primer, ko prijavljate poslovno kreditno kartico, lahko izdajatelj kreditne kartice preveri vaše poročilo o potrošniških kreditih. Vaš osebni kredit ni edini dejavnik, ki ga upoštevajo, vendar ima učinek.
Če imate slabe osebne kreditne, boste morda morali vzpostaviti dobre poslovne kreditne zgodovine z uporabo zavarovanih poslovnih kreditnih kartic. To lahko pokaže potencialnim posojilodajalcem, da jemljete svoje poslovne odgovornosti resno. Prav tako morate sprejeti ukrepe za izboljšanje vaše osebne zasluge, seveda.
Nekatera poslovna posojila zahtevajo tudi osebno jamstvo za del posojila. V tem primeru lahko posojilodajalec preveri vaše osebne kredite, kot tudi vaše poslovne kreditne.
Kako lahko izboljšate svoj poslovni kreditni rezultat?
Če imate nižjo oceno kreditne sposobnosti, kot bi si želeli, lahko sprejmete ukrepe za izboljšanje kreditne sposobnosti vašega podjetja. Če plačil ne izvršite pravočasno, lahko izboljšate bonitetno oceno svojega podjetja tako, da določite vzorec pravočasnih plačil. Upoštevajte, da lahko vaši prodajalci vzamejo nekaj časa za obdelavo vašega plačila, zato morate plačilo poslati vsaj nekaj dni pred datumom zapadlosti.
Prav tako morate zmanjšati izkoriščenost kreditov. V idealnem primeru bo vaše kreditno stanje manjše od 15 odstotkov celotnega razpoložljivega kredita. Lahko zmanjšate izkoriščenost kreditov tako, da plačate svoje stanje ali povečate kreditno omejitev. Ogledate si lahko tudi, ali ste upravičeni do nove kreditne linije, ki povečuje razpoložljivi kredit in znižuje odstotek izkoriščenosti kreditov. Če s svojimi dobavitelji in dobavitelji niste vzpostavili kreditnih linij, jih prosite za začetek. Če ste vzpostavili kreditne linije, ki se ne odražajo v poročilu o kreditnih tveganjih vašega podjetja, lahko te informacije ročno sporočite poslovnim agencijam za poročanje o kreditnih tveganjih, da boste dobili priznanje za dobro zgodovino plačil.
Če imate račune v zbirkah, opravite plačilne dogovore in prosite za »plačilo za izbris«. To pomeni, da bo agencija za izterjavo iz vaše kreditne poročila odstranila negativne informacije. To ne bodo storile vse agencije, vendar je vredno vprašati.
