Nova in uveljavljena podjetja pogosto potrebujejo začasne sklade za nakup surovin, izpolnitev plač in pokritje začasnih primanjkljajev denarja. Na primer, nova restavracija morda ne bo imela dovolj plačilnih strank v prvih nekaj tednih in bi zato potrebovala financiranje za kritje kratkoročnih računov. Vzpostavljen trgovec na drobno bi morda potreboval kratkoročno financiranje za dodatne postavke za sezono počitniške prodaje.
Vrste
Kratkoročne možnosti financiranja vključujejo kreditne kartice, operativne kreditne linije, bančna posojila in trgovinske kredite. Kratkoročna posojila se običajno podaljšujejo na podlagi obnavljanja ali za določeno obdobje enega leta ali manj. Trgovinski kredit se nanaša na odložene plačilne pogoje, ki jih ponujajo dobavitelji, ki kupcem omogočajo, da do 30 dni poravnajo svoje račune. Druge oblike financiranja vključujejo zadolžnice, ki so kratkoročni zakonski dolgovi in finančno podprto s sredstvi, pri čemer banke vnašajo sredstva z zalogami podjetja ali terjatvami kot zavarovanje.
Prednosti
Podjetja potrebujejo kratkoročna sredstva iz več razlogov. Za mala podjetja denarni tok iz prodaje morda ne bo zadostoval za potrebe financiranja rasti, kot so gradnja novih proizvodnih zmogljivosti, dodajanje novega prodajnega osebja in odpiranje novih prodajnih mest. Podjetja lahko primanjkujejo denarne izgube ali plačujejo nujne potrebe po financiranju, če imajo dostop do operativnih kreditnih linij in drugih oblik kratkoročnega financiranja. Podjetjem, zlasti malim podjetjem, bi lahko bilo lažje zagotoviti kratkoročno financiranje namesto dolgoročnega ali lastniškega financiranja. Kratkoročne obrestne mere so nižje od dolgoročnih, kar daje poslovodstvu večjo fleksibilnost pri poslovanju.
Slabosti
Naraščajoče obrestne mere povečujejo stroške zadolževanja. Podjetja, ki se zanašajo na kratkoročna posojila s spremenljivo obrestno mero, bodo takoj občutila učinke višjih stopenj. Finančna sredstva, zavarovana s premoženjem, vključujejo tudi različne stroške - poleg obrestne mere in pristojbin za storitve se posojilojemalcu dodeli le del zastavljenega zavarovanja. Posojilodajalec bi lahko zahteval, da se dodatna sredstva zastavijo kot zaščitni ukrepi. Podjetja, ki za svoje kratkoročne potrebe uporabljajo kreditne kartice, lahko zaradi višjih obrestnih mer trpijo zaradi svojih dobičkov. Kratkoročno financiranje morda ni ustrezno in za podjetja, ki so že raztegnjena, morda ne bodo na voljo dodatni viri sredstev.
Premisleki
Vodstvo se mora odločiti za najboljšo kombinacijo financiranja, ki temelji na tem, kdaj potrebuje denar in kakšne vrste financiranja so na voljo. Na primer, v padajočem okolju obrestnih mer bi uprava morda želela dolgoročne obrestne mere pod ugodnimi pogoji ali ponovno pogajati o svojih obstoječih kratkoročnih posojilih. Z uporabo strategij za upravljanje z denarnimi sredstvi, kot so zmanjševanje stroškov ali bolj agresivna pri zbiranju terjatev, lahko podjetja zmanjšajo svoje potrebe po financiranju.
