Če izraz "trdi denar" pričara podobo senčnih videzov posojilnih morskih psov, ki trgujejo z denarjem iz zadnjih ovinkov z visokimi obrestnimi merami, je verjetno čas, da ponovno razmisli. Pravzaprav trda posojila financirajo ugledni vlagatelji, ki so specializirani za pomoč podjetjem, ki imajo kratkoročno zadolževanje. Trda denar posojila so veliko lažje dobiti kot običajnih posojil. Torej, če vaša banka pravi "ne", lahko trdi posojilodajalec reče "da".
Kaj je trden denar?
V bistvu gre za kratkoročno posojilo, zavarovano z nepremičninami. Investitorji v nepremičnine pogosto uporabljajo trdo denar za nakup in obnovitev nepremičnine, preden jo zavržejo za nadaljnjo prodajo, podjetja pa jo pogosto uporabljajo za financiranje določenega kratkoročnega projekta ali mostu, medtem ko zagotavljajo konvencionalno financiranje. Ironično, glede na ime, trdo denar posojila so najlažje kvalificirati za. Trdni posojilodajalec bo iskal samo vrednost osnovnega nepremičninskega premoženja, ne pa kreditne sposobnosti posojilojemalca pri odločanju o posojanju.
Kdo se kvalificira za posojila s trdim denarjem?
Vsakdo s kapitalom v nepremičninskem premoženju lahko zaprosi za posojilo s trdim denarjem. Pomembna je vrednost zavarovanja, ki ga ponujate glede na znesek posojila, znano kot razmerje med posojilom in vrednostjo ali LTV. Torej, če boste morali sposoditi 150.000 $ in tovarna, ki jo postavljate kot zavarovanje, je vredna 200.000 $, potem je LTV 75% (15.000 / 200.000). Vsak trdi posojilodajalec bo imel svoje smernice za maksimalno vrednost LTV, ki jo bodo financirali, s tipičnim odrezom nekje okoli 70 do 75 odstotkov. Višje kot je razmerje med posojilom in vrednostjo, težje je dobiti posojilo.
Zakaj podjetja potrebujejo trdo denar posojila
Podjetja se nagibajo k temu, da pogledajo na možnosti trdega denarja, če ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalno poslovno posojilo, vendar potrebujejo nekaj dodatnega denarja za financiranje svojega poslovanja. Trda denar posojila so veliko lažje za startups in podjetja s slabo kreditno pridobiti, saj posojilodajalci ne sprejmejo vaše kreditne zgodovine, kreditne ocene ali trgovanja zapis v račun. Drug razlog za izbiro trdega denarja je, ko potrebujete hitro injekcijo denarja. Trda posojila se lahko zaprejo v samo treh dneh, zahvaljujoč sproščenemu prevzemu. Oni so dobra rešitev za nujne potrebe in lahko preplavijo vaše podjetje, medtem ko vaša prošnja za konvencionalne finance gre skozi.
Kakšna je razlika med trdim in mehkim denarjem?
Mehki denarni krediti so posojila z daljšimi roki odplačevanja in ti mehke ali nizke obrestne mere. Kvalificirani so na veliko strožji način kot trda denarna posojila, pri čemer se upošteva kreditna ocena kreditojemalca in evidenca trgovanja. Visoka kreditna ocena pomeni, da boste upravičeni do najboljših obrestnih mer. Večina mehkih denar posojila so zavarovana posojila, kar pomeni, da boste še vedno morali zastaviti nekaj zavarovanja. Vendar pa lahko mnogi mehki denarni posojilodajalci financirajo do 90 odstotkov LTV vaše nepremičnine, kar vam omogoča dostop do veliko večjega denarja.
Pomanjkljivosti posojil s trdim denarjem
Ker so bolj tvegani od običajnih posojil, so trda posojila običajno izdana po veliko višjih obrestnih merah. Običajne stopnje se začnejo okoli 7 odstotkov, od tam pa se povečajo s stopnjo 12 odstotkov. Prav tako boste morali plačati od 1 do 10 odstotkov za plačilo posojilodajalca, znano kot točke. Obstaja velika možnost, da bo posojilo strukturirano kot zelo kratkoročno posojilo, recimo, od šestih mesecev do treh let, z mesečnim plačilom samo obresti in velikim plačilom z balonom ob zapadlosti posojila. Kot pri vseh zavarovanih posojil, lahko posojilodajalec izključiti na osnovno premoženje, če ne boste plačila. Morate biti precej prepričani o vaših prihodnjih denarnih tokovih in / ali vaši zmožnosti, da zagotovite dolgoročno financiranje, da bi upoštevali to vrsto posojila.
