Čeprav centralne banke in poslovne banke služijo različnim tipom strank, so številne njihove funkcije podobne. Oba sta dala posojila, sprejemala depozite in opravljala storitve. Poslovne banke služijo lokalnim potrebam bančnih potrošnikov in poslovnih subjektov, kjer prebivajo. Poleg tega velike komercialne banke servisirajo manjše banke. Po drugi strani se centralne banke z denarno politiko osredotočajo na potrebe poslovnih bank, drugih finančnih institucij in vladnih subjektov, kar je njihova glavna vloga.
Posojila
Poslovne banke svojim strankam izvajajo vse vrste posojil na podlagi kreditnega ozadja in zavarovanja. Obseg posojil vključuje avtomobilska in hipotekarna posojila za potrošnike, namenjena poslovnim področjem in trgovinskemu financiranju. Centralne banke s pomočjo diskontnega okna dajejo posojila svojim največjim bankam članicam za zagotavljanje kratkoročnih likvidnostnih potreb. Te potrebe segajo od zahteve za rezervne rezerve do zadolževanja na čez noč, da bi izpolnili velike plačilne transakcije. Na posojilne obrestne mere vplivajo centralne banke preko denarne politike z določitvijo ključnih obrestnih mer, kot so diskontna stopnja in zvezni tečaji zveznih dolarjev. Te stopnje se gibljejo prek sistema komercialnega bančništva in oblikujejo kratkoročno osnovo za višje ali nižje obrestne mere, ki se začnejo s primarno obrestno mero, ki jo banke zaračunavajo svojim najbolj kreditnim strankam. To je zelo tesna vez med dvema različnima vrstama bank.
Vloge
Komercialne banke svojim strankam ponujajo zelo široko paleto depozitnih računov, ki vključujejo račune za preverjanje, denarni trg in depozite. Kontrolni računi so lahko v obliki neobrestovanih ali obrestonosnih računov, odvisno od omejene narave umikov. Obrestna mera je znana kot NOW računi ali Depozitni računi na denarnem trgu (MMDA). Vloge so vezane na obresti in na njihove obrestne mere vplivajo denarne politike centralne banke. Poslovne banke ponujajo tudi manjšim bankam korespondenčne depozitne račune. V zvezi s centralnimi bankami so vloge za obvezne rezerve, ki se plačujejo poslovnim bankam, predpisane in urejene z monetarno politiko vsake posamezne države. V ZDA je obvezne rezerve urejena z „Uredbo D“ zveznih rezerv, ki z denarno politiko zožuje ali zmanjšuje denar. V obdobju inflacije in močne poslovne rasti bo banka Federal Reserve Bank povečala obvezne rezerve, ki povečujejo obrestne mere. Centralne banke ponujajo tudi korespondenčne bančne depozite komercialnim bankam, da lahko poravnajo svoje čeke in pošljejo bančna nakazila.
Storitve
Komercialne banke ponujajo storitve strankam za vse vrste bančnih potreb. Na primer, storitve so na voljo za transakcije v tuji valuti, varne in zaporne omarice, akreditive, zbirke in elektronske nakazila. Po drugi strani pa centralne banke svojim strankam ponujajo storitve za izterjavo in zavarovanje zavarovanj, če naštejemo le nekatere. Zelo velik del storitev centralnih bank je usmerjen k vladam, ki jih zastopajo. Med drugim so depozitar in plačilni agent za vladne programe, kot so socialna varnost, brezposelnost in invalidnine. Opravljajo tudi monetarno politiko z nakupom in prodajo državnih obveznic prek operacij prostega trga. Kadar so obrestne mere previsoke, v bančni sistem vbrizgajo denar z odkupom državnih bank iz bank, ki v gospodarstvo postavljajo presežek denarja in znižujejo obrestne mere.
