Finančni svetovalci so strokovnjaki, ki delajo svetovanje strankam pri uporabi in upravljanju svojega denarja, naložbenih možnosti in premestitve premoženja. Odvisno od situacije je to lahko tako preprosto, da jim pomagamo ustvariti proračun, ali pa sodelovati kot orodje, ki jim bo pomagalo, da se izognejo dolgu, razumejo davčne obveznosti ali prispevajo k njihovi pokojnini.
Identifikacija
Finančni svetovalci so usposobljeni na različnih področjih. Čeprav ni nobene posebne stopnje, ki bi zahtevala, da bi postala ena, večina finančnih svetovalcev ima izkušnje s financami, poslovno administracijo ali naložbenimi in bančnimi tehnikami. Tisti, ki ponujajo storitve posredovanja, morajo biti licencirani s strani FINRA (Regulativni organ za finančno industrijo), ki zahteva od svojih članov vrsto testov, na primer izpit iz Zakona o registriranih investicijskih svetovalcih.
Pomembnost
Večina ljudi gre finančnemu svetovalcu, ker ima težave z denarnim tokom ali dolgovi. Finančni svetovalci so zato strokovnjaki, ki pomagajo strankam pri soočanju s stroški in z uravnoteženjem dohodkov ali pri učenju za obvladovanje svojih dolgov. Ker veliko strank nima velikega razpoložljivega dohodka v času, ko obiščejo finančnega svetovalca, je prvi korak pogosto, da poskusite organizirati obveznosti, tako da lahko stranke pripravijo načrt plačila za kritje svojih dolgov, preden lahko začnejo vlagati v prihodnost.
Lastnosti
Za tiste, katerih sedanje finančno stanje je precej stabilno, so naložbe in načrtovanje za prihodnost naslednji na seznamu finančnih prednostnih nalog. V tem primeru je vloga finančnega svetovalca ugotoviti, katere vrste finančnih vprašanj je treba najprej obravnavati. Na primer, družine z majhnimi otroki morajo pogosto delati na vzpostavitvi računa za šolo, starejši pa morajo skrbeti za načrtovanje nepremičnin in življenjsko zavarovanje. Večina finančnih svetovalcev bo priporočila neko vrsto investicijskega ali varčevalnega računa, ne glede na trenutni finančni položaj stranke.
Premisleki
V nekaterih primerih imajo finančni svetovalci določeno področje, v katerem delujejo. To še posebej velja za tiste, ki se ukvarjajo z načrtovanjem naložb, včasih delujejo kot posredniki za stranko. Drugi delajo na področju premestitve premoženja ali zmanjševanja dolga. Finančni svetovalci, ki imajo poseben poudarek, so lahko dobra rešitev za tiste, ki se morajo lotiti nujnih zadev. Za večino ljudi pa bi nekdo, ki lahko obvladal različne vidike svojega ekonomskega življenja, dolgoročno bolje izšel.
Vrste
Finančni svetovalec včasih dela neposredno s podjetjem in ne posameznikom. V tem primeru lahko nudi svetovanje in podporo na različnih stopnjah, začenši med načrtovanjem podjetja, ki se bo kmalu začelo, da bi pomagalo obstoječemu podjetju, da se izogne finančni poti. Nekateri finančni svetovalci redno sodelujejo s podjetji in podjetji, vsakih nekaj mesecev pregledujejo svoje stanje in dajejo predloge za izboljšanje priliva kapitala ali boljše upravljanje z reinvestiranjem zaslužka.
