Poslovne transakcije postajajo vse bolj mednarodne. Ta premik k svetovnemu trgovanju lahko povzroči, da je preprost nakup bolj zapleten, saj sta dva ali več nacionalnih zakonov, predpisov in običajev, ki se nanašajo na pogoje sporazuma. Eno orodje, ki olajša mednarodne trgovinske transakcije, je akreditiv (LC). LK prodajalcu zagotavlja, da bo kupčeva obveznost plačila določenega zneska denarja do določenega datuma izpolnjena, če ne kupec in nato banka izdajateljica. Pridobitev LC-ja od bančne institucije, s katero imate obstoječo razmerje, je razmeroma preprost postopek, čeprav je lahko kompleksnost odvisna od vrste LC, ki jo potrebujete.
Nasveti
-
Če želite pridobiti akreditiv od banke, morate imeti odlično kreditno zgodovino kot kupec in v idealnem primeru z banko kot stranko. Prav tako boste morali predložiti zahtevane obrazce in dokumentacijo banke glede zadevne prodaje.
Kaj je akreditiv?
Akreditiv je formalni pravni dokument, ki ga izda banka in ki zagotavlja plačilo določenega zneska denarja, ko je to plačilo zapadlo. KT vključuje vsaj tri osnovne stranke: kupca, prodajalca in banko izdajateljico. Če kupec prodajalcu ne plača, kot je bilo obljubljeno, mora prodajalec banki izdajatelju predložiti določene dokumente. Če so vloženi pravilni dokumenti, mora banka, ki izdaja akreditiv, sama plačati znesek.
Vrste akreditivov
Banka lahko izda več vrst akreditivov. Primerna za določeno vrsto transakcije je odvisna od dejavnikov, kot so narava transakcije, zadevni znesek in države izvora za vsako stranko. Na primer, akreditiv v obliki pripravljenosti služi kot rezervni vir financiranja, v primeru, ko stranki ne moreta izpolniti svojih obveznosti. Druge vrste akreditivov olajšujejo posel.
Poleg tega so akreditivi postali ključno orodje pri izvajanju mednarodne trgovine in trgovine. Posledično imajo različne države različne zakone, ki urejajo transakcije, in razdalje, ki jih je mogoče vključiti v mednarodne posle, so lahko zahtevne pri poskusih izvrševanja velikih ali kompleksnih transakcij. Zato se lahko pravila, ki veljajo za določeno vrsto LK v eni državi, v drugi državi ne uporabljajo, tudi za isto pogodbo. Pomembno je, da se prepričate, da razumete vse svoje pravice in obveznosti, preden se strinjate s pogoji iz akreditiva.
Nepreklicni akreditiv
Ena običajna vrsta LC je nepreklicni akreditiv. Nepreklicni akreditiv ali ILOC se razlikuje od drugih akreditivov v večjem obsegu: ne more se razveljaviti ali spremeniti na noben način, razen če se vse tri glavne stranke pisno dogovorijo. Z drugimi besedami, banka nima možnosti enostranskega spreminjanja pogojev ILOC. To na primer ne velja za standarden ali pripravljen akreditiv.
ILOCs predstavlja prodajalca z večjo stopnjo varnosti. Prodajalci so pogosto upravičeno zaskrbljeni, da bodo kupci prejeli plačilo v celoti. To je lahko zato, ker kupec ni seznanjen s prodajalcem, ker pogoji pogodbe določajo visoko ceno ali ker je transakcija na nek način nenavadna za prodajalca. V teh primerih lahko ILOC zagotovi zagotovilo, da mora prodajalec opraviti transakcijo. Tako ILOC pomaga tako prodajalcu kot kupcu, da dokončata posel, ki se drugače nikoli ne bi zaprl.
Ko potrebujete akreditiv od banke
Akreditivi so lahko upravičeni v več različnih okoliščinah. Kot je bilo že omenjeno, se mednarodne transakcije za sporazume o uvozu in izvozu vedno bolj uporabljajo za olajšanje transakcij. Drug razlog za njihovo uporabo v mednarodnih poslih je dvig stopenj poskusov goljufij pri takih transakcijah. Akreditivi lahko dramatično zmanjšajo verjetnost goljufivih poslov, ki povzročijo izgube nedolžne stranke.
S tem povezano vprašanje je koncept „deželnega tveganja“. Kadar je kupec v državi, ki doživlja politične nemire ali nestanovitne gospodarske razmere, to pomeni dodatno tveganje za prodajalca. Prodajalec pa se lahko odloči, da je pametno zahtevati dodatno zagotovilo o plačilni sposobnosti kupca. Akreditiv zagotavlja to zagotovilo.
Prijava za akreditiv
Za pridobitev akreditiva kupec preprosto zaprosi za enega prek banke podjetja. Vedno je bolje zahtevati akreditiv pri banki, s katero imate vzpostavljeno razmerje, namesto da bi se prijavili pri novi banki. To še posebej velja za nova podjetja, ki nimajo vzpostavljene kreditne zgodovine z odličnimi rezultati.
Banka na splošno zahteva popolno dokumentacijo zadevnega sporazuma, kakor tudi vse dokumente, ki jih uporablja za notranjo obdelavo. Če je denar na računu družbe, bo banka od kupca zahtevala, da ta sredstva vrne vnaprej ali pa alternativno rezervira znesek marže za uporabo pri izpolnjevanju obveznosti kupca. Znesek marže se razlikuje od kupca do kupca, odvisno od kreditne ocene in zgodovine, zgodovine transakcij in kako dobro je podjetje med drugimi dejavniki. Od tveganih kupcev se lahko zahteva, da položijo 100 odstotkov nakupne cene, da bi zagotovili akreditiv, medtem ko se lahko uveljavljeni kupci z odličnimi krediti predajo le 1 odstotku celotne prodajne cene.
Po izdelavi dokumentacije o zavarovanju je treba pripraviti in dokumentirati tudi druge dokumente v zvezi s KT. Pomembno je pojasniti, katere druge zahteve je treba izpolniti poleg samega MZ, in v katerem trenutku jih je treba vložiti.
