Ali potrebujete posojilo za vaše podjetje? Za kakšen namen boste uporabili denar? Ali so kratkoročna sredstva potrebna za pokritje začasnega primanjkljaja obratnega kapitala? Ali razmišljate o nakupu boljših strojev za proizvodno linijo? Vrsta dejavnikov določa vrsto zahtevanega posojila.
Za kaj potrebujete denar?
Pri izposojanju denarja se morajo pogoji odplačevanja posojila ujemati z namenom sredstev. Kratkoročna posojila do 12 mesecev se običajno uporabljajo za zapolnitev začasnih primanjkljajev denarnih tokov. Tukaj so na primer možnosti prekoračitve bančnih računov, kreditne kartice in druge kreditne linije, ki jih lahko uporabite, da vas popeljejo skozi počasne mesece sezonskega poslovanja. Dolgoročna posojila se odplačujejo več let in se na splošno uporabljajo za financiranje nakupov osnovnih sredstev, kot so nepremičnine, zgradbe, oprema in vozila.
Kako boste odplačali posojilo?
Kratkoročna posojila se uporabljajo za popravek nihanja v denarnem toku podjetja pri obratnih sredstvih. Podjetje lahko na primer uporabi bančno kreditno linijo za financiranje nakupa surovin za zaloge. Te surovine omogočajo prodajo izdelkov. Prodaja postane terjatev, kupci pa plačajo svoje račune ob zapadlosti. Podjetje uporablja denar iz pobiranja terjatev za poplačilo posojila pri banki. Postopek bi se začel znova, ko bi se podjetje od banke ponovno zadolžilo za nakup več surovin.
Po drugi strani pa se dolgoročna posojila odplačajo iz prostega denarnega toka družbe iz poslovanja, ne pa iz konverzije sredstev, kot je kratkoročno posojilo. Ta posojila se odplačujejo več let. Posojilo za investiranje v novo opremo se lahko povrne v obdobju treh do sedmih let. Plačila nepremičnin se razporedijo na 15 do 30 let.
Kako si kreditno sposoben?
Standardi za prijavo in kvalifikacije so za dolgoročna posojila strožji v primerjavi s kratkoročnimi. Ker odplačilo dolgoročnega posojila poteka več let, mora posojilodajalec upoštevati povečano tveganje, da bo posojilojemalec ostal v poslu in da bo lahko opravil plačila. Če je posojilo zavarovano z določeno vrsto zavarovanja, se lahko stanje zavarovanja sčasoma poslabša in zmanjša meja varnosti posojilodajalca.
Kratkoročna posojila so lažje pridobiti kot dolgoročna posojila, ker so pogoji odplačevanja krajši in je vrednotenje zalog zalog in terjatev veliko enostavnejše. Posojilodajalec ima manjše tveganje pri kratkoročnem posojilu, zato je postopek odobritve manj zapleten.
Ali si lahko privoščite zanimanje?
Kratkoročna posojila imajo običajno obrestne mere v višini nekaj odstotnih točk nad sedanjo osnovno obrestno mero. Na primer, če je primarna obrestna mera 4 odstotke, lahko banka ponudi stopnjo premije plus dve odstotni točki. Ta številka bi lahko nihala v času trajanja posojila in vsak denarni predujem v okviru kreditne linije bi imel drugačno obrestno mero. Dolgoročna posojila imajo običajno fiksno obrestno mero v celotnem obdobju trajanja posojila. Plačila so fiksni mesečni zneski glavnice in obresti.
Nekatere vrste dolgoročnega financiranja sploh ne izvirajo iz dolga, ampak iz lastniškega kapitala. Na primer, podjetje bi lahko prodalo delnice v podjetju, da bi povečalo kapital, ki ga potrebuje za rast. Medtem ko obstajajo obveznosti odplačevanja dolga s to vrsto financiranja, dajete lastništvo v podjetju. To lahko vpliva na vašo sposobnost sprejemanja odločitev in delničarji so upravičeni do deleža dobička podjetja kot dividende na delnice, ki jih imajo v lasti.
