Tako kot ljudje kot podjetja in finančne institucije raje razvijajo odnose s posamezniki ali organizacijami, ki jim zaupajo. Pri določanju, komu zaupati, te institucije zaupajo v priporočila drugih, podobnih podjetij ali institucij. Finančna referenčna črka je eden od načinov za pridobitev takšnega priporočila. Banke in druge finančne institucije po vsem svetu na zahtevo strankam zagotavljajo finančne reference.
Referenčno pismo banke
Finančna referenca je podobna standardnemu osebnemu referenčnemu pismu, vendar govori o vašem finančnem ugledu in zgodovini. Ti dokumenti, ki so bolj znani kot bančna referenčna pisma, vsebujejo informacije o vaši zgodovini in odnosu z vašo banko. Bančne referenčne črke govorijo o vaši finančni odgovornosti in stabilnosti ter dokazujejo vašo sposobnost vzdrževanja zdravega, delovnega odnosa s finančno institucijo. V nekaterih primerih lahko referenčna črka Citibank vsebuje informacije o stanju na vašem računu.
Osnove pisma
Bančne referenčne črke morajo biti napisane na pisemskem nosilcu institucije, ki zagotavlja pismo. Finančna referenčna pisma, ki vam jih posreduje vaša banka, vsebujejo vaše ime in ime vsake poslovne enote, v okviru katere poslujete. Bančni uradnik podpiše dokument in predloži uradni žig. Vse druge informacije, kot so narava vašega odnosa z banko in kakršne koli posebne informacije o stanju na vašem računu, se lahko razlikujejo - različne banke pri ustvarjanju teh pisem sledijo različnim formatom.
Namen pisma
Finančne referenčne črke služijo kot oblike formalnega predstavljanja in vavčerji glede na vaše finančno stanje. Nekatere obvezniške družbe od banke zahtevajo zadovoljivo pismo, preden se dogovorijo za poslovanje s potencialnimi strankami, kot tudi finančne ustanove v drugih državah. Ta pisma potrjujejo tudi vašo identiteto in pričajo, da ste prišli v institucijo z zakonitim poslovanjem. Švicarska banka lahko na primer zahteva finančno referenčno črko, prav tako lahko podjetja, ki se ukvarjajo z offshore računi ali podjetji. Ta pisma veljajo tako za podjetja kot za posameznike.
Pridobitev finančnega referenčnega pisma
Postopek pridobivanja referenčnega pisma o financiranju je odvisen od institucije, ki posreduje pismo. Nekatere ustanove vzdržujejo uradni postopek ali obrazec, ki ga morate vložiti, druge pa zahtevajo, da se obrnete na institucijo in zahtevate takšen obrazec. Na splošno banke posredujejo le pisne naslove, če ste stranka v dobrem stanju - če banka vzdržuje sporno ali nedonosno razmerje z vami, ne obstaja nobena spodbuda za zagotavljanje takega pisma.
