Pozavarovalnice učinkovito zagotavljajo zavarovanje drugim zavarovalnicam, katerih glavni cilj je ublažiti nenavadno visoke izgube. Provizije iz dobička v pozavarovanju se nanašajo na plačila, ki jih zavarovalnica izplača pozavarovalnicam. Provizije iz dobička niso zagotovljene, temveč izhajajo iz dogovorjene formule med zavarovalnico in pozavarovalnico.
Osnovna formula
Čeprav lahko izračun provizije za dobiček poteka v več oblikah, osnovna formula sledi temu vzorcu: Dobiček Komisije = (pozavarovalna premija - stroški - dejanska izguba) x odstotek dobička. Zavarovalnica in pozavarovalnica mora najti obojestransko sprejemljive številke, kot je določen odstotek pozavarovalne premije za stroške pozavarovateljev in odstotek dobička. Številne pogodbe vključujejo drsne lestvice za izgube, ki znižujejo ali povečujejo provizije iz dobička.
Osnovni primer
Za poenostavitev predpostavimo, da zavarovalnica zagotavlja pozavarovanje za eno politiko. Zavarovalnica plača pozavarovalno premijo v višini 1.000 USD za eno leto. Zavarovalnice in pozavarovalnice se strinjajo s 25-odstotnim povračilom stroškov in poravnavajo 30-odstotni dobiček. Če pozavarovatelj porabi celoten 25-odstotni dodatek za stroške in nastane dejanska izguba v višini 100 $, se izračun provizije za dobiček prikaže na naslednji način:
(1.000 $ - 250 $ - 100 $) x 0.30 = 195 evrov
Kompleksen primer
Predpostavimo, da zavarovalnica zagotavlja pozavarovalno polico z letno premijo v višini 125.000 dolarjev, z nadomestilom za stroške v višini 15 odstotkov in 45-odstotnim dobičkom v primeru izgube. Če pride do izgube v višini 10.000 $, se dobiček zmanjša na 38%. Dejanski stroški pozavarovalnice znašajo le 13 odstotkov, namesto 15 odstotkov, izguba pa znaša 10.000 dolarjev. V tem primeru izračun zahteva več korakov ali bolj zapleteno enačbo. Z določitvijo nadomestila stroškov najprej ostane enačba enostavnejša.
Nadomestilo za stroške = 125.000 x 0.13 = 16.250 $
Dobiček Komisije = (125.000 $ - 16.250 $ - 10.000 $) x 0.38 = 37.525 $
Premisleki
Številni dejavniki otežujejo, kaj se zdi kot preprosta matematična težava. Pozavarovanje se običajno plača šele potem, ko zavarovalnica izplača zahtevek. Zavarovalne odškodnine, odvisno od velikosti in kompleksnosti zahtevka, lahko trajajo leta do poravnave. Pozavarovalna pogodba se lahko ukvarja z obveznostjo tako, da jo prenese v naslednje leto ali jo pusti na vpogled v knjigah, dokler zavarovalnica ne poravna zahtevka, kar otežuje tekočo matematiko. Pogodbe med zavarovalnicami in pozavarovalnicami redko vključujejo enotno politiko ali celo vrsto politike, zato mora formula provizije za dobiček upoštevati široko paleto spremenljivih tveganj ali uporabiti drsno lestvico za prilagoditev dejanskih izgub.
