Če vodite podjetje, obstaja verjetnost, da bo nekaj mesecev, ko boste zbrali denar in druge mesece, ko je denar tesen. Ta odliv in pretok denarja lahko uničita vaše podjetje, če nimate dostopa do denarja, ki vam bo pomagal, da se boste prebili med vitkejšimi meseci. Kredit je namenjen zagotavljanju, da imate ves čas dostop do gotovine. Za številna podjetja je to orodje, ki ohranja luči, ko je denar začasno nizek.
Nasveti
-
Kredit je vrsta bančnega posojila, ki ga lahko črpate v korakih, kot in ko potrebujete kredit. Zagotavlja, da ima podjetje ves čas dostop do gotovine.
Kaj je kreditna shema?
Kredit je vrsta posojila, ki ga vašemu podjetju daje banka, ki zagotavlja kapital, ki ga lahko izkoristite kadarkoli ga potrebujete. Predstavljajte ga kot odrasla različica prašičje banke - samo izvlecite točen znesek, ki ga potrebujete, če želite kupiti nekaj. Pomembna točka glede kreditne sposobnosti je, da vam ni treba uporabljati vseh kreditov, ki so na voljo z njo. Namesto tega uporabite znesek, ki ga potrebujete v tem času, in se vrnite v bazen za posojila, ko potrebujete več kapitala.
Kako deluje kreditna ustanova?
Najlažji način, da se naučite, kako deluje kredit, je zgled. Grozen Darila je šala shop. Tako kot večina nišnih trgovin v tem sektorju, je približno 70 odstotkov svoje prodaje med noč čarovnic in praznične sezone. V poletnih mesecih, ko je prodaja nižja, je podjetje nagnjeno k gotovini, čeprav je treba še plačati najemnino! Ta spremenljivost denarnega toka bi lahko povzročila, da bi nepričakovana darila odpustila osebje ali zaprla vrata, če ne bi imela dostopa do kreditov.
Na srečo, grozljiva darila imajo banko $ 500.000. To mu omogoča, da si izposodi do 500.000 $, kadar koli to želi; čeprav ne vse naenkrat. Nasprotno, grozljiva darila bodo v juliju in avgustu črpala karkoli, kar potrebuje, in nato vrnila denar v decembru, ko so blagajne prepolne.
Kakšna je razlika med kreditnim aranžmajem in posojilom?
Ko se pogajate o bančnem posojilu, se strinjate, da boste izposodili določen znesek denarja za določeno obdobje, recimo, pet ali deset let. Ko se posojilo zapre, se celotni znesek posojila prenese neposredno na vaš bančni račun. Ni pomembno, ali uporabljate ves denar: še vedno morate plačati celoten znesek z obrestmi po dogovorjeni ceni.
Kreditna linija odpira linijo financiranja med stranko in posojilodajalcem. S to vrsto financiranja se banka strinja, da bo na voljo denarna sredstva, recimo $ 50.000, ki jih lahko uporabite, kadar koli želite. Ko zaprete kredit, ni prenosa denarja. Namesto tega črpate denar, kadar ga potrebujete. Na primer, v februarju lahko vzamete 10.000 dolarjev za popravilo vozila, nato pa dvignete 5.000 dolarjev, da boste v juniju imeli težave z denarnim tokom. Preostalih 30.000 $ samo sedi v banki, dokler je ne potrebujete.
Kaj se ukvarja z obrestnimi merami?
Druga pomembna razlika, ki jo je treba poudariti, je, da plačate le obresti na znesek, ki ga umaknete, in ne na celoten kredit, ki ste ga dobili. Torej, v zgornjem primeru bi plačali obresti samo na 20.000 $, ki ste jih umaknili, ne pa na polnih 50.000 $, ko pride čas za vračilo denarja. Obresti se začnejo obračunavati od dneva, ko si izposodite denar, tako da boste plačali obresti na prvi dvig 10.000 $ za daljše obdobje kot za nujne 5.000 $, ki ste jih vzeli kasneje.
Obrestne mere se zelo razlikujejo in so odvisne od običajnega nabora dejavnikov, kot so kreditna sposobnost podjetja in profil tveganja. Na splošno bi morali pričakovati, da boste plačali višjo stopnjo, kot bi jo imeli za redno bančno posojilo. Glede na to, da lahko samo nekaj mesecev ali tednov odvzamete bistvene zneske, bi lahko stroški izposojanja v realnem smislu izhajali ceneje.
Kakšni so pogoji kreditnega aranžmaja?
Večina kreditov poteka za določeno obdobje, recimo, šest mesecev ali dve leti, potem pa se lahko odločite, ali ga boste obnovili. Pogoji se razlikujejo, vendar vedno obstaja največja omejitev zmogljivosti in plačilni pogoji, ki določajo, kdaj morate vračati denar, ki ste ga porabili. Morda boste morali plačati vnaprejšnjo provizijo za pravico do dostopa do objekta in seveda se mesečno zaračunavajo obresti na denar, ki ste ga kadarkoli črpali.
Pogodba o posojilu bo podrobno opredelila dolžnikove obveznosti, določila datum zapadlosti posojila, obrestno mero, datum odplačila, zamudne kazni in druge pogoje.
Ker so kreditne možnosti namenjene začasnim potrebam denarnih tokov, se na splošno ne morete zadolževati, kot bi jih lahko z rednim bančnim posojilom. Zato se morate zanesti le na to vrsto nadomestka za prekoračitev, ki pokriva vaše operativne stroške, kadar so denarne rezerve nizke. Nihče ne kupi nepremičnin s kreditom, ker ne bi dobil dovolj visoke kreditne omejitve in bi bile cene kaznovane!
Zakaj podjetja uporabljajo kreditne zmogljivosti?
Predstavljajte si, da vaša glavna stranka zamuja s plačilom vašega računa in vi ste se zanašali na ta denar za plačilo stroškov najemnine ali plač. Zdaj si zamislite, da se pokvari ključni stroj in ga morate hitro popraviti, preden se proizvodnja ustavi. Kreditna ponudba ponuja takojšnjo rešitev za te in druge težave, s katerimi se lahko podjetje sooča glede denarnega toka in stroškov. Na več načinov deluje kot prihodki nazaj ali finančno zavarovalno polico za podjetje.
Od vseh vrst bančnih storitev je kreditna posojila morda najbolj prilagodljiva. Rastočim podjetjem je še posebej koristno, da lahko potopijo in izločijo pot v stilu prekoračitve, kadar potrebujejo dodatno podporo. In črpanje sredstev je samo najhitrejši način za dostop do kapitala poleg dostopa do svojega bančnega računa. Ker niste prisiljeni sposoditi vnaprej določenega zneska, obstaja veliko manjše tveganje prevelikega zadolževanja in plačevanja obresti ali kazni za zgodnje plačilo na denar, ki ga niste potrebovali.
Še več, kreditne linije običajno ne zahtevajo vrednotenja zavarovanj ali podjetij. Banka vas bo vodila skozi postopek prijave in verjetno boste morali predložiti nekatere finančne informacije in napovedi letnih prihodkov. Ko pa kreditno linijo nastavite, jo lahko izposodite znova in znova, dokler vam to dopušča neplačani znesek.
