Konzervativni vlagatelj je nekdo, ki želi, da njegov denar raste, vendar ne želi tvegati svoje glavne naložbe. Konzervativni vlagatelji izberejo finančne produkte, ki ne nihajo veliko v vrednosti. To je pametna naložbena strategija, ko je potreben investicijski denar kmalu ali ko je gospodarstvo sredi velikega upada. Vendar pa konzervativni vlagatelji ne dosegajo eksplozivne rasti v času gospodarske blaginje.
Vrste
Veliko zaloge modrih čipov se lahko pritoži konzervativnemu vlagatelju. To so ponavadi velika, uveljavljena podjetja z dolgim obdobjem plačevanja enakomernih dividend. Njihove cene delnic ne nihajo toliko, kot to počnejo bolj agresivne zaloge. Vendar so zaloge na splošno bolj tvegane kot druge vrste naložb. Zato se konservativni vlagatelji nagibajo k obveznicam. Cena delnic obvezniških skladov je precej bolj stabilna in ima nekoliko predvidljivo stopnjo donosa. Še bolj konzervativne vrste naložb so potrdila o vlogah in skladi denarnega trga. Ne pomenijo praktično nobenega tveganja za načelo.
Premisleki
Konzervativni vlagatelj mora upoštevati tudi količino denarja, ki bi jo lahko ustvarila, če doda malo več tveganja za svoj naložbeni portfelj. Primarni cilj konzervativnih vlagateljev je ohraniti naložbeno načelo. Za to je kompromis relativno nizek donos naložbe. Če ta pade pod stopnjo inflacije, je denar konzervativnega vlagatelja v bistvu izgubljen. Dajanje majhnega dela portfelja v bolj agresivne naložbe je pameten način za konservativne vlagatelje, da dvignejo svojo skupno stopnjo donosa, pri tem pa ohranijo sorazmerno visoko vrednost za svoj denar.
Funkcija
Konzervativni vlagatelji so ponavadi starejši ljudje, ki bodo potrebovali večji del svojega investicijskega denarja, da bi kmalu financirali svojo upokojitev. Večina konzervativnih vlagateljev ima precejšen naložbeni portfelj iz življenjske dobe dela in vlaganja. Velik upad trga lahko izniči življenjske prihranke nekoga, če gre za naložbe z visokim tveganjem. Ker se vlagatelji približujejo upokojitveni starosti, običajno prestavijo večje in večje dele portfelja v konservativne naložbe. To varuje njihov denar pred nepričakovanimi gospodarskimi pretresi in zagotavlja, da bo njihov denar tam, ko bo to potrebno.
Lastnosti
Mnogi mlajši ljudje so lahko tudi konzervativni vlagatelji. To se zgodi, ko varčujejo denar za večji nakup, kot je hiša ali višja šola. V teh primerih je filozofija naložb enaka kot pri upokojencih. Ker se mlajši vlagatelj približuje datumu, ko bo denar potreben, premakne svoje premoženje v konservativne naložbe. To zagotavlja, da bo denar za nakup hiše ali plačilo za višješolsko izobraževanje, ko pride čas.
Časovni okvir
Obstajajo vzajemni skladi, ki samodejno prilagajajo naložbene portfelje od agresivnih do konservativnih naložb. Ti se imenujejo "vzajemni skladi s ciljnim datumom". Vlagatelj izbere tistega, ki ga potrebuje, na primer, ko bo potreboval denar, na primer leto, ko se namerava upokojiti, ali na leto, ko bo njen otrok začel študirati. Če je do tega datuma veliko let, bo vzajemni sklad, usmerjen k datumom, vlagal v agresivne finančne produkte, da bi povečal vrednost. Ko se ciljni datum približuje, samodejno prestavijo dele vzajemnega sklada v konservativne naložbe.
