Pred zakonom Gramm-Leach-Billey (Zakon o posodobitvi finančnih storitev) iz leta 1999 je bila združitev investicijskih bank in komercialnih bank (ime, ki so jo dali običajnim bankam, da jih razlikujejo od investicijskih bank) prepovedana v skladu z aktom Glass-Stegall iz leta 1933. Po letu 1999 so se komercialne banke in investicijske banke lahko združile in zabrisale razliko med vrstami bank. Medtem ko lahko težave z bančno industrijo prinesejo finančno krizo (bančna kriza 2008-2009), so komercialne banke pomemben in nujen del gospodarstva iz več razlogov.
Sprejemanje depozitov, blagajniški pregledi
Poslovne banke so se razvile iz dolgoletne tradicije, ki sega vsaj do italijanskih posojilojemalcev in trgovcev v 12. stoletju, sprejemanja depozitov in pisanja čekov. Pregledi omogočajo cenejše transakcijske stroške, in sicer z zmanjšanjem stroškov, povezanih s prevozom denarja za trgovino na dolge razdalje, in z zmanjšanjem tveganj kraje denarja. Banke, ki sprejemajo vloge, ponujajo obresti na varčevalne račune in ponujajo cenovno ugodna preverjanja, kupce vabijo, da zagotovijo sredstva za spodbujanje svojih dejavnosti ustvarjanja prihodkov. Bančne stranke prejmejo tudi ekonomski bonus: varnost bančnega trezorja za svoje prihranke.
Finančna vozlišča, ki znižujejo stroške
Banke znižujejo transakcijske stroške v gospodarstvu z agregiranjem poravnav plačil med več strankami, saj te stranke (bančni kupci, druge banke in tretje osebe) opravljajo finančne transakcije. Medbančni sistemi lažje zbirajo plačila iz več virov. Banke ne pridobijo le podjetja zaradi njihove ugodnosti, ampak služijo tudi za zmanjšanje povprečnih stroškov poravnave med strankami. Globalizacija in integracija gospodarstva bosta ta učinek verjetno še bolj izrazila.
Posojila in krediti
Kadar banke sprejemajo osebne vloge in jih združujejo, imajo običajno le nizek delež depozitov na roko in posojajo čim več. Krediti bančnemu denarju prinašajo plačila obresti, pomagajo pa tudi delovanju gospodarskega sistema, saj povečujejo razpoložljivost kapitala in podjetjem omogočajo, da se zadolžujejo za širitev. Banke so pomemben vir običajno visokokakovostnih kreditov, zlasti v primerjavi z drugimi dejavniki v gospodarstvu. Čeprav bo določen odstotek izdanih dolgov slab, bo banka (na splošno) še vedno lahko izpolnila vse svoje obveznosti do vlagateljev z uporabo prihodkov iz razpršenih dobičkov.
Oblikovanje delnih rezerv in bančništvo
Banke so za gospodarstvo zelo pomembne, saj z njihovim delovanjem dejansko ustvarjajo denar. Sistem delne rezerve, univerzalen v sodobnem bančnem poslovanju, pomeni, da imajo banke le določen odstotek depozitov na kraju samem. Delež zadržanega zneska je dovolj velik, da pokrije vsakodnevne dvige iz računov, vendar ne dovolj za kritje vseh zahtevkov vlagateljev. Na primer, če je obvezna rezerva 10 odstotkov in banka prejme depozit v višini 100 dolarjev, bi lahko izposodila 90 dolarjev, za celotno denarno ponudbo 190 evrov. Če se posojilo v višini 90 dolarjev ponovno deponira, bo banka izposodila približno 81 dolarjev, celotni denar pa 271 dolarjev. Čeprav banka nikoli ne natisne denarja, banka za delno rezervacijo ustvari pravi denar.
Zmogljivost sodobnega bančništva
Poleg ezoteričnih argumentov o ponudbi denarja so pomembne tudi poslovne banke, saj z uporabo sodobne tehnologije znižujejo transakcijske stroške. Na primer, elektronski prenos denarja zmanjšuje stroške pošiljanja denarja v mnogih primerih, tako pri stroških dostave in varnosti kot tudi pri tveganjih kraje. Bankomati omogočajo državljanom vsakodnevni dostop do računov, povečanje števila bančnih storitev pa je še hitreje omogočilo uporabo bančnih storitev. Ker se banke vse bolj povezujejo z internetom, da bi se povezale s strankami, se bo ta faktor udobja (ki prihrani čas in denar) le še povečal.
