Poslovne banke so ključne za mednarodno trgovino. Ko so trgovinski partnerji na drugi strani sveta ali v državi, kjer je težko uveljaviti poslovne pogodbe, banke zmanjšajo tveganje poslovanja v tujini s finančnimi produkti, kot so akreditivi.
Bančna akreditiva
Akreditivi so najpogostejša finančna storitev, ki jo komercialne banke zagotavljajo za mednarodna podjetja v skladu z New York Federal Reserve. Vox pravi, da se običajno uporabljajo za izvoz blaga v države, kjer lahko pride do težav pri izvajanju pogodb ali pri trgovanju z državami, ki predstavljajo precejšnje tveganje. Zelo malo ameriških podjetij uporablja akreditive, ko odpošljejo v Kanado, Mehiko ali večino članic Evropske unije. Akreditivi se najpogosteje uporabljajo pri trgovanju z bolj tveganimi destinacijami, kot so Pakistan, Turčija, Indija ali Kitajska. Približno 30 odstotkov ameriškega izvoza na Kitajsko je olajšano z akreditivi v poslovnih bankah.
Kako deluje akreditiv
Ko kupec in prodajalec sklenejo pogodbo o prodaji blaga, bo kupec zaprosil banko za akreditiv. Prodajalčeva banka mora pred izdajo kakršnega koli blaga avtentificirati akreditiv, pravi Investopedia. Ko prodajalec odpremi blago, pošlje izvozne dokumente svoji banki. Banka prodajalca uskladi izvozne dokumente z akreditivom, da se prepriča, da je tisto, kar je bilo naročeno za pošiljanje, dejansko odpremljeno. Če se vsi dokumenti strinjajo, banka kupca pošlje plačilo banki prodajalca.
Financiranje akreditiva
V večini primerov je akreditiv prenosljiv instrument, kot bančni ček, ki ga bo banka izdajateljica plačala prodajalcu. Prenosljiv akreditiv omogoča prodajalcu, da plačilo prenese na tretjo osebo, kot je matična družba podjetja. Enako kot potrošnik, ki napiše osebni ček za plačilo blaga, mora imeti dovolj denarja v banki za pokritje svojega nakupa, družba Shipping Solutions pravi, da banke zahtevajo od kupcev, ki zahtevajo akreditive, da zagotovijo zavarovanje, kot so denar ali vrednostni papirji, v zamenjavo za izdajo akreditiva.
Poleg tega lahko banke zaračunajo pristojbino za storitve, ki je odstotek zneska zahtevanega akreditiva. Zaračunane storitve pogosto odražajo znesek tveganja, ki ga banka prevzame. Z bolj tvegano destinacijo bodo verjetno višje pristojbine. Da bi v nekaterih primerih odpravili tveganje, bodo banke sprejele samo predplačilo pred plačilom.
