Vodenje podjetja je vse v tveganju in veri. To je tveganje za prepričanje, da vaše storitve ali izdelki zadovoljujejo potrebo in imajo vrednost za druge, toda kaj se zgodi, ko gre narobe? Če imate zavarovanje, upajmo, da vam zagotavlja pokritost, da vas spravi iz slabih situacij. Če tega ne storite, ste lahko odgovorni na način, ki si ga niste niti predstavljali.
V Združenih državah Amerike zakon zahteva komercialno zavarovanje, vendar je enostavno pridobiti najmanjšo možno mero in občutek, da ste pametni, saj prihranite denar za nekaj, kar mislite, da vam ne bo treba.
Dobra novica je, da so številne spremembe komercialnega zavarovanja običajno odpis davka, saj se štejejo za bistveni del poslovanja.Še boljša novica je, da lahko z dobrim zavarovalnim kritjem ponoči mirno počivate, saj veste, da boste verjetno zaščiteni, če gre kaj narobe.
Kaj je komercialno zavarovanje?
Definicija komercialnega zavarovanja je preprosto zavarovanje, ki ga kupite in je namenjeno varovanju pred nepredvidenimi okoliščinami, ki lahko vplivajo na vaše poslovanje.
Vendar je „komercialno zavarovanje“ vsekakor stavek, ki je krovna oblika, pod katero je mogoče najti več različnih zavarovalnih polic, ki ponujajo različne stopnje zaščite za različne vrste podjetij. Zavarovanje lahko zaščiti vaše lastnosti, dohodek, zaposlene in celo vas od odgovornosti.
Če ste podjetje, ki montira oder na visokih nadstropjih za zunanje vzdrževanje, boste potrebovali povsem drugačno pokritost kot, recimo, zdravnik ali celo nekdo, ki barva notranjost za življenje.
Realnost zavarovanja
Zavarovalnice so nekoliko podobne oddajnikom Vegas. Analizirajo tveganje in imajo v uporabi algoritme, ki jim pomagajo pri odločanju, kakšno bo vaše zavarovanje stalo, ali celo, ali ste vredni njihovega tveganja. Če ste odobreni, se to, kar plačujete za politiko, imenuje »premija«.
Te kvote opredeljujejo in določajo zavarovalnice. Odvisno od tega, kaj je vaše podjetje, in rezultatov, ki jih ima, lahko vaše podjetje zavrne za kritje s strani zavarovalnice. Podobno kot igralnica v Vegasu želi zavarovalnica prevzeti - želijo zagotoviti zavarovanje, za katero upamo, da nikoli dejansko ne bo potrebno. Ko boste morali uporabiti zavarovanje, so se vaše kvote spremenile, zato se bodo vaše premije povečale.
Ampak, če boste kdaj morali vložiti zahtevek z zavarovanjem in ublažiti finančno škodljive razmere, potem so višje premije pogosto vredne.
Zakaj potrebujete komercialno zavarovanje
Vsi smo doživeli resnično življenje. Stvari redko gredo tako, kot sanjamo. Nesreče se dogajajo, stvari gredo vstran in to je točno takrat, ko mora biti zavarovanje, da vam pomaga.
Poslovno zavarovanje lahko pokriva številna tveganja. Vse je odvisno od tega, kaj potrebujete. Morda, kot zdravnik, se morate zaščititi pred zlorabami. Morda vodite majhno gradbeno podjetje in svoje življenjske prihranke ste vložili v orodja in opremo, ki jih potrebujete za izvedbo teh gradenj. Morda vodiš trgovino in imaš velik inventar v vsakem trenutku. Vse to so situacije, ki bi se lahko na vas zgrešile, zavarovanje pa vam bo dalo nadomestilo, če se to zgodi - pod pogojem, da ste kupili prave politike.
Vaše podjetje je vaše preživetje. Če ste bili uspešni in imate zaposlene, potem je njihovo življenje neločljivo povezano z vašim podjetjem, ne da bi zaščitili vaše podjetje, pomeni, da tudi vi zapustite njihove kariere in njihove družine.
Vrste komercialnih zavarovanj
Razmislite o dveh različnih področjih komercialnega zavarovanja - prva bo trgovina in upravljanje enačbe. Od zalog in storitev do zaposlenih in opreme večina vidikov komercialnih zavarovanj spada v različne vrste politik.
Seveda boste morda lahko dobili "popolno" poslovno zavarovanje, ki pokriva vse, vendar pa se moramo soočiti s temi - tiste majice, ki so primerne za vse, bi lahko ustrezale, vendar so primernejše za boljše od drugih. Zaželena zavarovalna polica, ki trdi, da pokriva vse, kar potrebujete, morda ne vključuje najboljših možnosti za vas. Zanesljiv zavarovalni posrednik vam lahko pomaga pri krmarjenju po politikah, ki vas bodo v vsakem območju resnično zaščitile.
Odgovornost je veliko področje komercialnih zavarovanj. Navsezadnje, biti odgovoren za nekaj pomeni biti odgovoren, in ko gre za stvari, ki se dogajajo slabo, je to zadnja stvar, ki jo želite biti. Politike zavarovanja odgovornosti vas varujejo na številnih področjih, vendar je treba upoštevati več različnih vrst zavarovanja odgovornosti.
- Nadomestilo za delavca: To se šteje za zavarovanje odgovornosti delodajalca in na splošno zahteva zakon. Namenjen je takrat, ko se delavec poškoduje na delovnem mestu. Kaj, če gre dlje od tega? Kaj če je nekdo ubit? Kaj, če postanejo kronično bolni zaradi nečesa, čemur so bili izpostavljeni pri delu? Oni ali njihova družina lahko zahtevajo odškodnino. Nekatere politike EL / WC bodo zajemale ukrepe, ki so jih začeli zaposleni že dolgo po tem, ko so zapustili zaposlitev, vendar je ključnega pomena, da ohranite vse dokumente in zapise, povezane z zaposlenimi v preteklosti.
- Javna in splošna odgovornost: Podobna sta, vendar splošna odgovornost zajema širše pogoje kot javna odgovornost in je običajno dražja. V bistvu oba pokrivata stvari, kot so bolniki ali bolniki, ki so se poškodovali na vašem delovnem mestu. To pomeni, da bi morale trgovine, restavracije in pisarne, ki sprejemajo javnost, imeti te politike in bi jih lahko celo zahtevala zakonodaja. Mogoče kurir potuje in prelomi zapestje in zaradi poškodbe zgreši delo. To je vrsta zahtevka, ki jo lahko pokriva politika javne odgovornosti. Vprašajte svojega posrednika, kakšne bi bile razlike med javno in splošno politiko odgovornosti in katera bi bila za vas najboljša. Splošna odgovornost lahko pokriva stvari, kot je oglaševanje škode; na primer, če nekdo išče škodo na podlagi zavajajočih informacij v vašem oglaševanju.
- Poklicna odgovornost: Za osebno odškodninsko zavarovanje ali zavarovanje za napake in opustitev se mora ravnati vsakdo, ki ima poklicno pot, v kateri strankam nudi svetovanje ali osebne storitve. Če bi stranka ali podjetje utrpela izgube zaradi vaše malomarnosti ali opustitve, ste lahko odgovorni za njihove izgube. Z zavarovanjem poklicne odgovornosti ste pogosto zaščiteni pred temi zahtevki, vendar je pomembno, da dobro razumete omejitve vaše politike.
- Odgovornost za izdelek: Če vaši izdelki po nakupu povzročijo poškodbe ali poškodbe, lahko odgovarjate, razen če imate vzpostavljeno politiko, ki vas varuje.
- Kibernetska odgovornost: To se imenuje tudi zavarovanje za kršitev podatkov, to je relativno nova vrsta politike, vendar, če poslujete na spletu, je pametno, da jo imate; še posebej, če imate zbirke podatkov o strankah in zbirate informacije od obiskovalcev vašega spletnega mesta. Če so ti podatki kršeni ali hekirani in je zoper vas vložena tožba, lahko to pravilo zaščiti pred pravnimi stroški in odškodninami.
- Zavarovanje komercialnih avtomobilov: ali imate eno poslovno vozilo ali imate floto, je pomembno biti pošten s svojim posrednikom in zavarovati vaše vozilo za komercialno uporabo; drugače ne boste imeli pokritosti, ko ga potrebujete. Pokrivali boste poškodbe, poškodbe in kraje v delovnem času, za vas ali vaše zaposlene.
Druge dodatne možnosti zavarovanja lahko vključujejo stvari, kot je pokritje z okvaro opreme, zato je vredno vprašati svojega posrednika za vse možnosti, ki so vam na voljo. Konec koncev, če vodite sekanje lesa, vendar se lomilec lomi, ne bi radi vedeli, da imate varnostno mrežo za seboj?
Vrste gradbenih zavarovanj
Zavarovanje poslovnih nepremičnin je kritično. Tudi če začnete domače poslovanje, boste morda morali skleniti komercialno zavarovanje za zaščito vaših interesov.
Dobro premoženjsko zavarovanje je namenjeno kritju ne le stroškov za poškodbe strukture, ampak tudi izgube opreme in zalog. Pomembno je, da ste pri nakupu zavarovanja jasni in vnaprej določeni glede vrednosti vaše opreme in gospodarstev, sicer bi lahko bila vaša politika nezadostna. Temeljito dokumentiranje inventarja in opreme z računi in drugim vodenjem evidenc je velik korak, vendar se prepričajte, da te dokumente shranjujete zunaj kraja ali v oblaku, v primeru, da nekaj, kot je požar ali naravna nesreča, poškoduje vašo lastnino.
Te politike bi morale zajemati tudi krajo in škodo. Pogovorite se s svojimi posredniki, da zagotovite, da vaša politika zagotavlja tudi pokritost v primeru naravnih nesreč, ki so skupne vašemu območju.
Vendar pa obstajajo tudi drugi pomembni razlogi za to, kaj lahko zavarovanje za poslovne nepremičnine za vas. Izguba dohodka je velik posel, ker če ne morete voditi svojega podjetja po poplavi, je uničila vsebino vaše nepremičnine, potem se ne soočate samo s stroški izterjave in zamenjave, saj se soočate z izgubljenim dohodkom in morda celo z “ nepričakovane izgube, ki bi jih morala pokrivati dobra zavarovalna polica za poslovne nepremičnine. Če stvari gredo slabo, se prepričajte, da imate nadomestno vrednost kritja na vašo potrebno opremo, tako da boste dobili dejansko nadomestilo zajete, in ne denarni vrednosti, kar bi lahko pomenilo, amortizacija je upoštevana pred izplačilo pride do zapadlosti.
Obstajajo še druge vrste premoženjskih zavarovanj, ki morda niso vključena v vaše standardno zavarovanje za poslovne nepremičnine, zato je pomembno, da raziščete in kupite dodatke, če menite, da so potrebni. To lahko vključuje ogenj, potres, poplave, zavarovanje z vodo, orkanom in ledeno nevihto.
Dejavniki, ki vplivajo na zavarovanje premoženja
Lastniki podjetij lahko primerjajo svoje zavarovalne cene premoženja z drugimi bližnjimi ali drugje, in to je vedno primerjava jabolk-pomaranč, saj gre za določitev cene vaše zavarovalne police.
Dejstvo je, da zavarovanje zavarovanja poslovne lastnine nastopi šele, ko zavarovatelji upoštevajo več meril. Če še niste izbrali lokacije podjetja, upoštevajte, da bo zavarovanje stalen strošek, dokler ste v poslu. Če ste pametni pri izbiri lokacije in nepremičnine, lahko stroški ostanejo nižji za prihodnja leta.
Kateri so nekateri od teh meril? Starost in stanje strukture je ena. Morda je to starejša stavba, lahko pa izdate gradbena dovoljenja in druge dokumente, ki dokazujejo, da ste opravili nadgradnje v vodovodnih, električnih in strešnih kritinah. Če je tako, bi vam to prihranilo sveženj. Poplave in vodne škode so vodilni razlogi za vse vrste premoženjskih zavarovanj.
Lokacija je velik posel, ker če je nepremičnina na območju z visoko stopnjo kriminala, bodo stroški vaše opreme in inventarja precej višji. Zavarovalnice bodo razmislile o tem, koliko zahtevkov je vloženih na vašem območju, premija pa bo ustrezno prilagojena.
Stroški zamenjave strukture in njene vsebine bodo očitno pomemben dejavnik. Če želite to nadomestiti, lahko dobite prihranke, če imate na kraju samem varnost, pse čuvaje ali varnostne sisteme. Pogovorite se s svojim posrednikom o tem, kako lahko prihranite denar pri zavarovanju. Če iščete lokacijo, vprašajte posrednika, katera področja imajo običajno boljše zavarovalne cene za vašo industrijo.
Ne želim si, da bi imel
Zavarovanje je ena tistih stvari, ki jih lahko sovražite, ker plačujete, ker menite, da iz tega ne dobite ničesar. Toda vsak dan nekdo pravi, da nikoli niso mislili, da bodo tisti, ki bodo izgubili vse v ognju ali da bodo imeli vdrto lastnino. Kot pravi stari pregovor, ko gre za zavarovanje, je bolje, da ga imamo in ga ne potrebujemo, kot da ga potrebujemo in ga ne potrebujemo.
