Določitev bančnega stanja ni povsem preprosta. Depoziti in bremenitve so jasni skozi ves dan, banka pa mora standardizirati način, kako vam pove, koliko denarja imate. Znesek vaše knjige je znesek, ki je bil na voljo na začetku dneva, brez upoštevanja transakcij, ki so se morda zgodile med vmesnimi urami. Na nek način je začetek dneva poljubna mejna točka, ker je to le ena točka čez dan. Vendar pa vaša začetna bilanca odraža vse transakcije iz prejšnjega dne, ki potekajo po urah, ko banka ne sprejme več transakcij za ta dan.
Stanje knjige in razpoložljivo stanje
Ko vprašate bančnika za vaš bančni saldo, pogosto dobite dve različni številki. Poleg ravnotežja v vaši knjigi je lahko prikazana tudi številka vašega razpoložljivega stanja. Ta vsota je bolj aktualna od bilančne vsote, ker odraža bremenitve in kredite, ki so se porabili od začetka dneva. Na primer, če je bilančna vsota na začetku delovnega časa 400 USD, od takrat pa je vaša banka izplačala dva preverjanja v vrednosti 20 USD, bo vaše razpoložljivo stanje 360 $, kar odraža novejše transakcije. Čeprav vaše razpoložljivo stanje odraža najnovejše informacije, se stanje v glavi včasih imenuje "dejansko stanje", ker postavke, ki so poslane in odštete, da dosežejo razpoložljivo stanje, še niso bile dejansko izločene iz vašega računa.
Zakaj je razlika med bilanco knjige in razpoložljivim stanjem pomembna
Pomembno je poznati vaše razpoložljivo stanje poleg bilančne vsote, saj razpoložljivo stanje odraža vsoto, ki jo lahko porabite, ne da bi pri tem nastali stroški prekoračitve. Čeprav zneski, prikazani v vašem razpoložljivem saldu, vendar ne v bilanci vaše knjige, še niso bili dejansko umaknjeni iz vašega računa, so bili kljub temu objavljeni. Izločeni bodo po urah, ko bodo bančne transakcije jasne. Razpoložljivo stanje vam omogoča opozorilo, da so na poti. Te informacije vam omogočajo dodatne vloge za preprečitev prekoračitve.
Stanje knjige na trgovalnem računu
Trgovalni računi, kot so čeki in varčevalni računi, obdelujejo transakcije ves dan. Transakcije na trgovalnem računu lahko trajajo več dni in vam omogočajo dostop do sredstev. Če se odločite za dvig ali prenos sredstev sredi dneva ali preden sredstva iz določene transakcije postanejo dostopna, se mora vaš posrednik prav tako vpisati v te vmesne zneske. Stanje na vašem računu je stanje na vaši knjigi, vaše jasno stanje na računu pa je stanje, ki vam je na voljo za umik ali trgovanje.
