Izkazi premoženja pripovedujejo zgodbo o finančni trdnosti podjetja. Kot lastnik podjetja vaša izjava o sredstvih omogoča vpogled v vaš finančni položaj. Predstavitev izkaza premoženja na jasen, urejen način lahko izboljša stopnjo odobritve pri poslih najemanja posojil. Enako pomembna, natančna predstavitev poročila o premoženju zagotavlja tudi, da upoštevate regulativne smernice.
Identifikacija
Izjava o premoženju zagotavlja vpogled v vašo neto vrednost, kar pomeni, da je denar, ki ste ga zapustili, po plačilu vseh računov. Sredstva so ekonomski viri, ki jih imate. Kot sredstva štejete tudi tiste vire, ki jih trenutno niste v lasti, vendar pa lahko v prihodnje imate lastninske pravice. Na primer, če podpišete najemno pogodbo, ki označuje prenos lastništva po določenem številu let, lahko premoženje v zakupu smatrate kot vir. Primeri sredstev so gotovina, avtomobili, oprema, nepremičnine in stroji.
Pomembnost
Izkaz sredstev je pomemben dokument, s katerim dokazujete svojo plačilno sposobnost v različnih transakcijah. To finančno poročilo vsebuje tudi informacije, potrebne za oceno vašega lastnega kapitala. Izjave o sredstvih so med drugim celostno vključene v posojilne dejavnosti in sodne zadeve. Na primer, banka lahko zahteva, da pred odobritvijo zahtevka za posojilo predložite izkaz sredstev. Podobno lahko družinski sodnik, ki odloča o zadevi o razvezi zakonske zveze, od obeh zakoncev zahteva, da predložita svoje individualne izjave o premoženju. Zvezni regulatorji, kot so ameriški oddelek za stanovanjske zadeve in urbani razvoj, zahtevajo, da posojilojemalci predložijo izjavo o premoženju, preden se prijavijo za posojila za nepremičnine.
Lastnosti
Izjava o sredstvih vsebuje vse gospodarske vire, ki jih imate. V skladu s tem je v tem poročilu prikazana stanja denarnih sredstev na vaših čekovnih in varčevalnih računih, delnice in obveznice, ki jih imate, avtomobile in nepremičnine. Prav tako je pomembno, da izkaz stanja sredstev navaja kakršno koli veljavno življenjsko zavarovanje, ki ga imate, in pokojninske račune.
Strokovni vpogled
Za pravilno pripravo izkaza premoženja poiščite navodila računovodje ali osebnega finančnega svetovalca. Razen če imate finančno spretnost ali praktične izkušnje pri pripravi računovodskih poročil, je bolj koristno, da se zanašate na strokovnjake. Ti strokovnjaki vključujejo certificirane javne računovodje, certificirane računovodje za upravljanje, pooblaščene finančne analitike in certificirane finančne načrtovalce.
Premisleki
Izkaz sredstev je le del večjega, širšega finančnega poročila, ki se imenuje bilanca stanja ali izkaz finančnega položaja. Bilanca stanja zagotavlja dobro zaokrožen, natančnejši prikaz neto vrednosti osebe, saj prikazuje sredstva skupaj z obveznostmi. Neto vrednost ali lastniški kapital je enako premoženju brez dolgov. Pri pregledu finančnih podatkov posojilojemalcev posojilodajalci pregledajo tudi druga finančna poročila, kot so izkazi poslovnega izida in povzetki denarnih tokov.
