Velika večina podjetij so mala podjetja, meni U.S. V ZDA je 28 milijonov malih podjetij, ki predstavljajo 99,7 odstotka vseh podjetij. Uprava za mala podjetja je bila ustanovljena leta 1953, da bi gojila mala podjetja in jim pomagala pri rasti. SBA svetuje tistim, ki začenjajo nova podjetja in jih povezujejo z ustreznimi viri. Če razmišljate o ustanovitvi novega podjetja, vam lahko SBA pomaga pri umiku podjetja.
Zakaj so mala podjetja pomembna za gospodarstvo?
Mala podjetja sestavljajo večino ameriških podjetij in imajo veliko vlogo pri ustvarjanju delovnih mest. Po podatkih Fundera je od leta 2009 do leta 2013 60 odstotkov vseh ustvarjenih delovnih mest nastalo iz malih podjetij. Seveda obstaja tveganje za začetek novega posla. Večina podjetij, ki ne uspe, to stori zaradi težav z denarnim tokom. SBA lahko pomaga povezati podjetja z posojilodajalci, da lahko ostanejo v poslu skozi tista prva zahtevna leta.
Kaj je namen uprave za mala podjetja?
SBA je neodvisna agencija zvezne vlade. Ustvarjen je bil z namenom krepitve ameriškega gospodarstva s pomočjo malim podjetjem in zaščito njihovih interesov. SBA ima lokalne pisarne v celotni ZDA, vključno s Portoriko, ameriškimi Deviškimi otoki in Guamom.
Eden od načinov, s katerim SBA pomaga malim podjetjem, je podpora posojil. Prav tako pomaga malim podjetjem pri pridobivanju vladnih pogodb. Od njegove ustanovitve je bil SBA premišljen o širitvi programov za pomoč prosilcem, ki živijo pod stopnjo revščine, ženskami, manjšinami in veterani. Prav tako zagotavljajo posebno pomoč tistim, ki živijo na območju, ki ga je prizadela naravna nesreča, kot je orkan.
Kaj je definicija malega podjetja v SBA?
Ko pomislite na majhno podjetje, lahko pomislite na majhno prodajalno ali mamo in pop poslovanje. Oba od njih ustrezata opredelitvi malega podjetja v okviru SBA, vendar veliko večjih podjetij dela tudi. Natančna opredelitev malih podjetij se razlikuje glede na industrijo. Glede na industrijo lahko majhna podjetja zaposlujejo do 1500 zaposlenih ali do 38,5 milijona dolarjev prihodkov.
Na primer, večina kmetijskih podjetij ima lahko do 750.000 dolarjev prihodkov in še vedno velja za majhno podjetje. Podjetje za pridobivanje surove nafte in zemeljskega plina ima lahko do 1250 zaposlenih, vendar lahko rudarstvo z apnencem doseže samo do 750 zaposlenih. Žganjarna ima lahko do 1000 zaposlenih, podjetje za proizvodnjo brezalkoholnih pijač pa lahko zaposluje do 1250 zaposlenih. Gostinska podjetja in restavracije s polno storitvijo lahko dosežejo do 7,5 milijona dolarjev.
Kaj so posojila za mala podjetja?
Mala poslovna administracija posojila so posojila, ki jih lahko uporabite za začetek vašega podjetja ali da vaše podjetje gor in teče. SBA ne ponuja neposredno posojil. Zagotavlja posojila s strani drugih posojilodajalcev, s čimer se zagotovi, da bo v primeru neplačila večina posojila vrnjena posojilodajalcu. To zmanjšuje tveganje za posojilodajalca, zaradi česar je posojilodajalec bolj verjetno, da bo odobril posojila.
SBA bo zagotovila do 75 odstotkov posojil, ki so več kot 150.000 dolarjev in do 85 odstotkov posojil v višini 150.000 dolarjev ali manj. Najvišji znesek jamstva za posojila SBA je 3,75 milijona dolarjev. Čeprav so posojila SBA lahko zahtevnejša, so njihovi pogoji običajno boljši od drugih vrst posojil. SBA omejuje znesek obresti, ki se lahko zaračunajo na posojilo SBA. Na primer, za posojilo, ki presega 50.000 dolarjev in traja sedem let ali več, je najvišja obrestna mera, ki se lahko zaračuna, osnovna obrestna mera plus 2,75 odstotka.
Prav tako imate daljše roke odplačevanja s posojilom SBA. Rok odplačevanja se razlikuje glede na to, kako nameravate uporabiti posojilo. Če posojilo uporabljate za nakup nepremičnine, ste upravičeni do 25 let. Če je posojilo namenjeno nakupu nove opreme, imate lahko rok plačila do 10 let. SBA posojila se lahko uporabijo za nova finančna sredstva ali za refinanciranje tekočih posojil z manj kot idealnimi pogoji.
SBA posojila tudi pogosto zahtevajo osebno jamstvo vsakega lastnika podjetja z vsaj 20-odstotnim deležem v podjetju. To je običajno v primeru, če vaše podjetje nima dovolj sredstev za zavarovanje posojila. Razlog, da je potrebno osebno jamstvo, je, da SBA ne krije celotnega zneska posojila. Na primer, če bi vzeli posojilo SBA za 5 milijonov dolarjev, bo SBA pokrila le 3,75 milijona dolarjev. Vi in drugi lastniki podjetij bi morali zagotoviti preostalih 1,25 milijona dolarjev.
Razumevanje vrst posojil za mala podjetja
SBA ponuja več vrst posojil za mala podjetja. Najpogostejša vrsta posojila je posojilo 7 (a). Ta posojila vam lahko ponudijo do 5 milijonov dolarjev in se lahko uporabijo za poslovno opremo, nepremičnine, refinanciranje ali obratni kapital. Obrestne mere so do 9,75 odstotka in imajo liberalne pogoje odplačevanja. Ta vrsta posojila je zelo prilagodljiva.
Posojilo CDC / 504 vam omogoča nakup nepremičnin ali opreme. Ker program posojil črpa iz dveh agencij (SBA in korporacije za razvoj skupnosti), lahko dobite posojilo do 14 milijonov USD. Ta posojila imajo rok odplačevanja 10 ali 20 let. Če kupujete nepremičnine, mora vaše podjetje zavzeti do 51 odstotkov poslovnega prostora. Tudi obrestne mere so nizke in so običajno nižje od 6 odstotkov.
Program mikro posojila SBA deluje nekoliko drugače. S tem programom so posojila omejena na manj kot 50.000 dolarjev. Lahko so namenjena malim podjetjem in neprofitnim centrom za varstvo otrok. SBA teh posojil ne zagotavlja, pogoji posojila pa lahko trajajo do šest let, povprečno posojilo pa je približno 14.000 dolarjev. Obrestna mera za mikroposojilo je od 8 do 13 odstotkov, pogoji odplačevanja posojil pa do šest let.
Posojila za nesreče SBA so namenjena pomoči podjetjem pri okrevanju od naravnih ali gospodarskih nesreč. Morate biti sposobni dokazati gospodarsko ali fizično škodo. Prav tako se lahko kvalificirate, če je bil pomemben delavec odpuščen za aktivno službo. Posojilo lahko uporabite za popravilo poškodovane lastnine ali za nakup nadomestne nepremičnine. Posojilo lahko uporabite tudi za obratna sredstva ali za upravljanje vašega podjetja. Obrestne mere so običajno 8 odstotkov ali nižje. Morda boste lahko dobili pogoje odplačevanja do 30 let.
SBA izvozna posojila vam lahko pomagajo razširiti svoje poslovanje na mednarodne trge. Posojila lahko znašajo do 5 milijonov dolarjev z rokom odplačevanja do sedem let. Posojilo lahko uporabite za obratna sredstva.
Kakšne so zahteve za posojilo SBA?
Osnovne zahteve za posojilo SBA so, da se vaše podjetje šteje za »majhno«, podjetje pa ima sedež v ZDA in da se podjetje posluje za dobiček. Prav tako morate imeti dobre do odlične osebne zasluge. Obstajajo bolj specifične zahteve za vsako vrsto posojila. Na primer, startupi bodo morali pokazati trden poslovni načrt in da bodo lastniki podjetja imeli obsežne poslovne in poslovne izkušnje.
Za posojilo 7 (a) običajno potrebujete bonitetno oceno 680 ali več, brez nedavnih pomembnih finančnih vprašanj. Če posojilo je več kot 25.000 $, boste morali zagotoviti zavarovanje. Če kupujete podjetje, nepremičnine ali opremo, boste morali plačati tudi polog v višini najmanj 10 odstotkov.
Za posojilo CDC / SBA 504 boste potrebovali kreditno oceno vsaj 660. Prav tako boste morali znižati vsaj 10 odstotkov stroškov projekta in imeti neto vrednost manj kot 15 milijonov dolarjev. Pokazati morate, da boste lahko odplačali posojilo iz denarnega toka podjetja.
Za izvozno posojilo SBA boste potrebovali vsaj 660 kreditnih točk. Prav tako boste morali pokazati, da niste imeli nedavnih stečajev, davčnih zastavnih pravic ali zaprtja ter da boste morali zagotoviti osebno jamstvo. Morda boste morali pokazati, da lahko razvijete odnose s tujimi trgi.
Če se prijavljate za mikroposojilo SBA, boste morali imeti kreditno točko približno 640 ali več, zato boste morali zagotoviti osebno jamstvo. Posrednik za posojila bo imel posebne zahteve za posebno posojilo, za katerega se prijavljate. Posojilo SBA za nesreče ima podobne zahteve.
Kako se prijaviti za posojilo SBA
Če menite, da izpolnjujete zahteve za posojilo SBA, boste morali najti posojilodajalca SBA. Poiščite prednostnega posojilodajalca SBA, saj imajo veliko izkušenj pri obdelavi posojil SBA. Ko imate posojilodajalca, vam bo posojilodajalec sporočil natančne dokumente, ki jih morate predložiti. Običajno bodo vključevali vaše poslovne podatke, vaše osebne in poslovne davčne napovedi, svoj življenjepis in vaša poslovna dovoljenja.
Prav tako boste morali izpolniti vlogo za posojilo. To običajno vključuje povzetek, profil vašega podjetja, informacije o lastnikih podjetij, razčlenitev načina uporabe posojila in informacije o tem, kako bo vaše posojilo odplačano. Obstaja več obrazcev SBA, ki jih boste morali predložiti, vključno z informacijsko obliko posojilojemalca, izjavo o osebni zgodovini in osebno finančno izjavo.
Običajno traja vsaj nekaj tednov, da se zaključi postopek posojila SBA. Običajno traja vsaj nekaj dni, da se vloga izpolni in vsaj en teden, da se posojilodajalec obrne na vas s pismom o nameri. Ko boste prejeli pismo o nameri, boste morda morali predložiti polog, preden začnejo s prevzemom zavarovanj. Postopek prevzema praviloma traja dva ali tri tedne. Če ste odobreni, boste prejeli pismo o zavezi. Morda boste morali odložiti večji depozit, da se premaknete naprej do zapiranja. Zapiranje posojila običajno traja od nekaj dni do nekaj tednov.
Drugi načini, s katerimi vam lahko pomaga SBA
Posojila so samo en vidik uprave za mala podjetja. Ponujajo obsežne izobraževalne vire, vključno s smernicami za pisanje poslovnega načrta, kako izvajati tržne raziskave in kako izračunati začetne stroške. Prav tako vam lahko pomagajo dokončati korake strukturiranja in registracije vašega podjetja ter pridobitev ustreznih licenc in dovoljenj.
Če vaše podjetje že deluje, vam lahko SBA pomaga, da se naučite, kako izboljšati svoje finančno upravljanje in kako najeti in upravljati zaposlene. Lahko vam svetujejo glede trženja in prodaje ter vam pomagajo pri pripravi na izredne razmere. Prav tako vam lahko pomagajo pri razvoju vašega podjetja z dodajanjem novih lokacij ali pridobivanjem novih podjetij.
