Stroški zavarovalnih odškodnin so razdeljeni predvsem na dve kategoriji: razporejeni in nerazporejeni škodni stroški. Razporejen odhodek za škode je finančna izguba, ki je povezana z določenim dogodkom, ki ga povrne vaš zavarovatelj. Nasprotno pa je nerazporejen odhodek za škode finančna izguba, povezana z dogodkom, ki ga vaša politika ne pokriva. Vaš zavarovatelj je odgovoren za vse dodeljene odškodninske stroške, ki jih krije vaša politika.
Stroški odškodninskih zahtevkov
Dodeljeni odhodki za odškodnine vključujejo sodne stroške, honorarje in stroške neodvisnih popravljalcev, odvetnikov, prič in preiskovalnih služb, ki so povezane z vašim zahtevkom. Nerazporejeni odhodki, ki predstavljajo finančne izgube, ki jih ne krije zavarovatelj, vključujejo plače, najemnine in stroške računalnika za oddelke za zavarovalniške zahtevke. Najpogostejša oblika popravljenih odhodkov za odškodnine, ki so vključeni kot dodeljeni odhodki za odškodnine, so preiskovalni stroški, kot so stroški raziskav in forenzike ali obrambe, v skladu z Armfield, Harrison & Thomas, Inc.
Dokumentiranje dodeljenih odhodkov za zahtevke
Znesek vaših razporejenih odškodninskih stroškov je vsota vaših finančnih stroškov, zahtevanih v okviru zavarovalne ali pozavarovalne politike. Navesti morate natančno dokumentacijo o vračunanih stroških, kot so pravni svetovalci, izvedenci, policijska poročila, inženirska poročila in neodvisne prilagoditve, če so dodeljeni določenemu zahtevku, da utemeljite svoje dodeljene stroške odškodnin. Vaši kritični in dragi dodeljeni odškodninski stroški so na splošno odvetniški honorarji in sodni stroški, ki jih je treba zaradi zapletenosti in s čim podrobnejšimi podrobnostmi prikazati ločeno od drugih dodeljenih odškodninskih stroškov.
Izračun dodeljenih odhodkov za škode
Strokovnjaki za odškodninske zahtevke ugotavljajo, ali obstaja odgovornost ali obstaja za pokrit primer. Ponudniki zavarovanj običajno izdelujejo podrobne podatke o neporavnanih zavarovalnih zahtevkih z uporabo svojih sistemov za upravljanje informacij. Nekatere vrste zahtevkov, kot so na primer nadomestila za nezgode in zavarovanje delavcev v ZDA, se na primer zanašajo na vnaprej določene tabelarne vrednosti za določitev zneska odhodkov za pripisane škode. Vendar se lahko strokovnjak za odškodninske zahtevke odloči, da bo samostojno ocenil bolj zapleten zahtevek, da bi določil več obsega zahtevka.
Predvidevanje dodeljenih odhodkov za odškodnine
Natančno predvidevanje in oblikovanje proračuna za dodeljene odškodninske stroške je ključnega pomena za ponudnike zavarovanj, od katerih se lahko zahteva, da kadar koli povrnejo več zahtevkov zaradi nepredvidenih katastrof. Projekcije podatkov o zavarovalniškem proračunu za obdobje 2012–2013, po podatkih University of Virginia, Urada za upravljanje s tveganji, vključujejo zavarovanje avtomobilske odgovornosti, ki bo pokrivalo 1 $ za vsakih 100 $ ocenjene denarne vrednosti avtomobila; splošna odškodninska odgovornost zaposlenih za polni delovni čas bo stala 34 USD na delavca letno; odgovornost za zdravniško zlorabo, ki se lahko poveča do 10 odstotkov; in 3-odstotno povečanje premoženjskih zavarovanj, ki bi pokrivala 0,059 centov na vsakih 100 $ skupne vrednosti nepremičnine.
