Od trenutka, ko pomisliš na poslovno idejo, mora biti na mizi gotovina. Za nakup materiala, premoženja, dela in dnevnih tekočih stroškov boste morali financirati tako, da boste lahko svoje podjetje umaknili. Ker posel postane uspešen, obstajajo nadaljnji pozivi za denar za financiranje razvoja poslovanja. Viri financiranja se nanašajo na različne načine, kako lahko podjetje pridobi denar. Na voljo je veliko možnosti, vsaka s prednostmi in slabostmi.
Zakaj mala podjetja potrebujejo finance
Podjetja potrebujejo sredstva za vse razloge. Glavni so:
Za začetek novega posla: Podjetja potrebujejo različne zneske gotovine za financiranje nakupa surovin, opreme in prostorov, za zaposlovanje osebja in oglaševanje svojih izdelkov in storitev. Morda bo nekaj časa, preden boste ustvarili dovolj denarja od prodaje za plačilo stroškov poslovanja, tako da boste potrebovali denar za kritje dnevnih stroškov tudi v prvih dneh. Brez zadostnih finančnih sredstev je malo verjetno, da se bo podjetje umaknilo.
Za financiranje širitev: Ko podjetje raste, boste morda morali vlagati v novo tehnologijo ali proizvodno opremo z večjo zmogljivostjo, da bi učinkoviteje proizvedli večji obseg blaga. Ti nakupi so dolgoročne naložbe, ki redko pridejo iz denarnega toka, ker so tako drage.
Za vstop na nove trge: Druga možnost za širitev podjetja je prodreti na nove trge, kot so nove vrste kupcev ali geografska območja. Za financiranje tržnih raziskav, velikih oglaševalskih akcij ali novih maloprodajnih mest boste potrebovali veliko denarno injekcijo.
Raziskave in razvoj: Na hitro razvijajočih se trgih morajo podjetja pogosto vlagati v razvoj novih izdelkov, da bi sledili konkurentom. Stroški tržnih raziskav, razvoj prototipov in testiranje novih izdelkov običajno niso pokriti s prihodki od prodaje, zato boste morali zbrati nekaj denarja za raziskave in razvoj.
Poslovni odhodki: Podjetja imajo dnevno veliko klicev. Vsakodnevni stroški vključujejo najemnino, račune za storitve, račune dobaviteljev in plače zaposlenih. Če je poslovanje počasno - na primer, če doživljate sezonsko naravnanost ali pa stranke počasi plačujejo - boste morda potrebovali dodatno financiranje, da boste imeli dovolj denarnih rezerv za črpanje za kritje vsakodnevnih stroškov.
Kaj so viri financiranja za mala podjetja?
Viri financiranja so tako široki, kot so dolgi, vendar na splošno spadajo v dve kategoriji: notranje in zunanje vire financiranja. Notranji viri financiranja so sredstva, ki prihajajo iz znotraj organizacije. Primeri vključujejo gotovino iz prodaje, prodajo presežnih sredstev in dobičke, ki jih zadržujete za financiranje rasti in širitve. Zunanji viri financiranja so sredstva, pridobljena iz zunanjega vira. Primeri vključujejo komercialne kredite, prekoračitve na bančnih računih, posojila in izdaje delnic.
Drug način razvrščanja virov financiranja je razdelitev na kratkoročna in dolgoročna posojila. Kratkoročno financiranje je treba vrniti v kratkem času, običajno v enem letu. Drugi viri so dolgoročni in jih je treba vrniti več let.
Primeri notranjih virov za finance
Tu je pet glavnih notranjih virov financiranja:
Investicija lastnika: Mnogi lastniki bodo vlagali svoje prihranke ali gnezdo v svoje poslovne načrte za zagon ali širitev. Pogosto je najpomembnejši vir financiranja za poslovanje v zgodnji fazi, saj še ne boste imeli sredstev in evidence trgovanja, ki bi podpirali vlogo za bančno posojilo. Če je podjetje vključeno, bo ustanovitelj običajno prevzel delnice v zameno za svojo naložbo, obdržal pa bo 100-odstotni nadzor nad podjetjem. V nasprotnem primeru je naložba v bistvu darilo.
Kar zadeva financiranje, je ta poceni - podjetju ni treba vrniti denarja in ni nobenega interesa za naložbo. Na drugi strani je omejitev, koliko si lahko lastnik privošči. Za novoustanovljena podjetja z velikimi zahtevami po sredstvih je verjetno, da bo podjetje poleg prihrankov lastnika potrebovalo dodatne vire financiranja.
Zadržani dobiček: Ko podjetje posluje dobičkonosno, ima možnost, da preusmeri nekatere ali vse te dobičke nazaj v podjetje. Na primer, podjetje prodaja zaloge za 10.000 $, ki jih je kupila za 6.000 USD. To pomeni, da se lahko zadržani dobiček v višini 4.000 USD uporabi za financiranje nadaljnjih nakupov zalog in drugih stroškov. Glavna prednost te vrste financiranja je, da uporablja gotovino, ki jo ima podjetje v lasti; ni nobenih odplačil posojil ali stroškov obresti, ki bi jih bilo treba upoštevati. Vendar ne bo vsako podjetje imelo dovolj dobička, da bi ga vrnili v podjetje. Startupi verjetno ne bodo imeli dovolj zaslužka, da bi ustvarili dovolj dobička.
Prodaja zalog: Ta denar prihaja iz prodaje neprodanih zalog, pogosto po znižani ceni, kot je na primer, kaj se dogaja v prodaji v Črnem petek. Podjetje nato vključi dobiček nazaj v podjetje. Prodaja starega staleža je hiter in kratkoročen način pridobivanja gotovine od izdelka, ki bi sicer potreboval čas za prodajo; prihranite tudi stroške shranjevanja predmetov. Če je negativno, je to, da bo podjetje moralo vzeti nižjo ceno za delnico. Cena je prenizka in morda ustvarjate večje težave za podjetje.
Prodaja osnovnih sredstev: Ta denar prihaja iz prodaje osnovnih sredstev, ki niso več potrebna. Mnoga podjetja imajo presežna vozila ali stroje, ki jih zlahka prodajajo, zlasti v nadomestnem scenariju - podjetje bi lahko na primer prodalo dostavno vozilo v delnem plačilu za novo. Glavna pomanjkljivost je, da je to počasen način zbiranja sredstev. Veliko osnovnih sredstev je nelikvidnih; stare proizvodne opreme ali tovarniških zgradb je težko prodati zaradi pomanjkanja zainteresiranih kupcev na trgu. Obstaja tudi omejitev števila osnovnih sredstev, ki jih podjetje lahko prodaja, ne da bi to vplivalo na poslovanje.
Izterjava dolgov: Podjetje lahko pogosto zbira kratkoročno financiranje z izterjavo dolgov, ki jih dolgujejo dolžniki, običajno stranke in stranke, ki niso plačale svojih računov. Ni dodatnih stroškov za dvig te vrste financ, saj je to del vsakodnevnega poslovanja podjetja. Vendar pa lahko agresiven pristop k izterjavi dolgov oškoduje odnos podjetja z deležniki in ni zagotovila, da bo družba dobila plačilo.
Primeri zunanjih virov za finance
Zunanje financiranje prihaja iz virov tretjih oseb zunaj organizacije. Možnosti vključujejo:
bančno posojilo: To je znesek denarja, izposojen za določeno obdobje po dogovorjeni obrestni meri. Povračila se razporedijo v času, kot je pet ali deset let, kar je dobro za pripravo proračuna; Vendar pa so lahko ta posojila zaradi plačil obresti draga. Banke običajno zahtevajo nekakšno zavarovanje za posojilo, kot je zavarovanje v obliki premoženja ali osebno jamstvo, ki ga zagotovi lastnik podjetja. So zanesljiva možnost za dvig kapitala za zagon in širitev. Vendar pa ne zagotavljajo veliko prilagodljivosti.
Bančno prekoračitev: Prekoračitev je v bistvu kratkoročno bančno posojilo, ki vam omogoča, da na računu pretečete, kadar koli je to potrebno. Zagotavljajo učinkovit način za kritje obdobja med denarjem, ki prihaja v podjetje in iz njega, kar je dobra novica za sezonska podjetja in za tiste, ki imajo začasne težave z denarnim tokom. Vedno boste plačevali obresti na previsoko ceno, in cene so ponavadi višje kot pri bančnih posojilih. Prekoračitve so lahko drage, če jih uporabljate v daljšem obdobju.
Izposojanje od prijateljev in družine: Izposojanje denarja od prijateljev in družin, ki podpirajo, je lahko hitrejše in cenejše za ureditev kot standardno bančno posojilo. Vendar pa porota ugotavlja, ali je izposojanje denarja od prijateljev dobra ideja. Po eni strani bodo prijatelji in družina z veseljem videli, da ste uspešni in morda ne boste preveč strogi glede uveljavljanja posojilnih pogojev. Po drugi strani pa se lahko razvijejo napetosti, če vaše podjetje pride v težave in prijatelji vidijo, da se njihove naložbe znižujejo.
Izdaja delnice: Podjetja lahko pridobivajo denar s prodajo delnic zunanjim vlagateljem. To je dolgoročen in relativno brezbolen način zbiranja sredstev, saj ni povračila ali obresti za plačilo kapitala, ki ga povišate. Vendar pa dajete lastniški delež v podjetju. Dobiček se zmanjša, ker delničarjem izplačujete dividende in izgubite pravico do popolnega nadzora nad poslovanjem. To bo najbolj prizadelo ustanovitelje podjetja. Nenadoma bodo odgovorni delničarjem in bodo izgubili velik del dobička, ki bi ga sicer hranili zase.
Trgovinski kredit: Tu se dobavitelji strinjajo, da bodo dobavili blago, vendar so pripravljeni čakati več dni - običajno 30 ali 60 - pred plačilom. Nakup zdaj in plačilo kasneje je dobro za denarni tok, saj lahko odložite plačilo za blago, dokler ga ne prodate strankam. Običajno ni obresti, dokler plačujete v dogovorjenem roku. Vendar pa morate skrbno upravljati svoj denarni tok, tako da je dovolj denarja za poravnavo računa, ko plačilo zapade.
Faktoring: Z faktoringom prodajate račune podjetju za faktoring. Podjetje vam bo dalo okoli 80 odstotkov vrednosti računov kot denarni predujem in preostanek - manj pristojbin - ko kupec plača. Ideja je, da dobite denar takoj, namesto da čakate 15, 30 ali 60 dni, da dobite celoten znesek. Na negativni strani boste izgubili nekaj vrednosti vaših celotnih terjatev.
Kreditne kartice: Številne organizacije uporabljajo svoje ali kreditne kartice lastnika za financiranje svojih poslovnih stroškov. Ta vrsta kredita je ponavadi hitrejša in cenejša za ureditev kot trgovinski kredit ali faktoring. Bodite pozorni na plačilo celotnega ravnovesja, saj se lahko stroški polnijo zelo hitro.
Državne podpore: Nekatere vladne agencije in neprofitne organizacije ponujajo nepovratna sredstva podjetjem na podlagi različnih pogojev, kot so industrija, v kateri delate ali kjer se nahajate. Na primer, donacije so lahko na voljo podjetjem, ki se odpirajo na območjih z visoko stopnjo brezposelnosti. Ker je denar nepovratna, ne posojilo, ga ni treba odplačati. Vendar niso vsa podjetja upravičena, program pa je lahko preveč naročen s stotinami prosilcev za vsako denarno nagrado. Ne morete plačati denarja kot primarni vir financiranja.
Poslovni angeli: Poslovni angeli so poklicni podjetniki in vlagatelji, ki zagotavljajo financiranje podjetjem z visokimi možnostmi rasti. Poleg denarja podporniki angelov pogosto prispevajo svoje znanje, izkušnje in mreže v podjetju, kar je pomembna prednost za zagon. Na drugi strani boste oddajali delnice v podjetju in sprejeli boste izgubo nadzora nad načinom vodenja podjetja.
Kako poiskati več virov za finance
Internet je olajšal življenje podjetjem, ki potrebujejo denarno injekcijo. Če imate poslovno idejo, lahko spletne storitve posojanja, kot je Kabbage, odobrijo kreditno linijo v manj kot 10 minutah in na isti račun položite denar na vaš račun. Spletna mesta za množično financiranje, kot sta Kickstarter in Indiegogo, zagotavljajo platformo za zbiranje kapitala za zagon, čeprav boste morali vlagateljem dati prvi dostop do vašega izdelka.
Nazadnje, vredno je preveriti tudi spletna mesta za posojanje, kot so Lending Club in Prosper. Te platforme povezujejo posojilojemalce z ljudmi, ki so pripravljeni podaljšati posojila z obrestno mero. Preprosto se registrirajte in dodajte podrobnosti o vašem podjetju in znesek posojila, ki ga potrebujete. Posojilodajalci ponujajo naložbo, tako da lahko izberete najnižjo obrestno mero in pravo posojilo za vaše podjetje.
