Komercialni zavarovalni zavarovalci uporabljajo verjetne izračune največje izgube, da bi ocenili najvišjo možno škodo, ki jo bo podjetje najverjetneje vložilo, glede na to, kaj bi lahko vložila, za škodo, ki je posledica katastrofalnega dogodka. Čeprav zavarovalci uporabljajo zapletene statistične formule in grafikone porazdelitve frekvenc, koncepti, ki so vključeni, niso težko razumljivi.Ko razumete osnovno formulo, lahko ocenite svoj PML in uporabite te informacije kot izhodišče pri pogajanjih o ugodnih stopnjah komercialnega zavarovanja.
Izračunajte vrednost poslovnega premoženja v dolarju, da ugotovite znesek, ki ga boste izgubili, če je katastrofalni dogodek uničil vaše podjetje. Če že imate poslovno premoženjsko zavarovanje, je to znesek zavarovalnega kritja. V nasprotnem primeru dodajte nepremičnine in poslovne osebne nepremičnine, da dosežete vrednotenje.
Opredelite dejavnike tveganja, ki povečujejo možnost, da bi določen katastrofalni dogodek uničil vaše podjetje. Tveganja, povezana z ognjem, na primer vključujejo vnetljive gradbene materiale, šume, vnetljive tekočine ali druge snovi, ki se uporabljajo za upravljanje ali vzdrževanje vašega podjetja, in oddaljenost od najbližjega gasilskega doma. Tveganja, povezana s poplavami, vključujejo poslovno mesto, na primer, ali ste v dokumentirani poplavni ravnini, gradbenem materialu in politiki shranjevanja.
Opredelite dejavnike za zmanjšanje tveganja, ki zmanjšujejo možnost, da bi določen katastrofalni dogodek uničil vaše podjetje. Na primer, dejavniki za zmanjšanje tveganja, povezani z ognjem, vključujejo delujoče zaščitne sisteme, kot so alarmi, avtomatski brizgalniki in prenosni gasilni aparati. Upoštevajte tudi elemente svojega akcijskega načrta za izredne razmere, ki obravnavajo postopke poročanja v izrednih razmerah in politike za zaščito poslovnih sredstev.
Izvedite analizo tveganja, da ocenite, v kolikšni meri dejavniki za zmanjšanje tveganja zmanjšajo možnost, da bo katastrofalni dogodek uničil vaše podjetje. Razlika med tema dvema dejavnikoma določa največjo izgubo, ki jo bo vaše podjetje verjetno imelo. Zavarovalnice običajno uporabljajo odstotke, ki se postopoma povečujejo za 1 odstotno točko. Analiza lahko na primer ugotovi, da zmanjševanje tveganja zmanjšuje možnost skupne izgube za 21 odstotkov.
Za izračun verjetne največje izgube pomnožite vrednotenje nepremičnin z najvišjim odstotkom pričakovane izgube. Na primer, če je vrednotenje nepremičnine 500.000 $ in vi ugotovite, da zmanjševanje požarnega tveganja zmanjšuje pričakovane izgube za 20 odstotkov, je verjetna največja izguba za požar 500.000 $, pomnožena z.80 ali 400.000 $.
Nasveti
-
Za pomoč pri ocenjevanju dejavnikov tveganja in zmanjševanja tveganja se obrnite na svojega zavarovalnega zastopnika. Za določen dogodek, kot je požar, se za pomoč obrnite na krajevno gasilsko postajo ali inšpektorja.
Opozorilo
Ne pričakujte, da znesek, ki ga izračunate, ustreza izračunu PML zavarovalnice. Pravzaprav se celo zavarovalniške družbe pogosto zelo razlikujejo v izračunih PML, predvsem zaradi razlik v načinu, kako zavarovalnice gledajo in pretehtajo tveganja in dejavnike za zmanjšanje tveganja.
