Koliko denarja nameravate prihraniti in vložiti do konca tega leta? Če ne morete odgovoriti na to vprašanje, potrebujete načrt. Finančni načrt.
Kaj je finančno načrtovanje?
Finančno načrtovanje je proces oblikovanja načrta za doseganje vaših življenjskih ciljev. Najprej morate določiti svoje cilje. Kaj upate doseči in kdaj? Lahko vključujejo:
- Nakup prvega ali drugega doma.
- Plačati za šolo za otroke.
- Začetek poslovanja.
- Rastitev družine.
- Oblikovanje sredstev za nujne primere.
- Plačilo za počitnice.
- Zmanjševanje dolgov, zlasti kreditnih kartic.
- Zaščitite svojo družino, če se vam kaj zgodi.
- Dajanje denarja za upokojitev.
- Prenašanje dediščine na vaše otroke.
Finančni načrt je načrt, ki določa, kako boste dosegli svoje cilje. Ocenjuje vaš trenutni finančni položaj in določa številke, ki so potrebne za dosego vsakega mesta. Vendar pa finančno načrtovanje ni le v zvezi z varčevanjem denarja. Prav tako gre za podroben pregled vseh finančnih vidikov vašega življenja: dohodek, denar, odhod, naložbe, upokojitev, davki, zavarovanje in načrtovanje nepremičnin. Namen finančnega načrta je uskladiti vse te dele v celovit načrt za spremljanje in doseganje vaših ciljev.
Zakaj je finančno načrtovanje pomembno
Če nimate načrta, kako nameravate doseči svoje cilje in cilje, so te sanje le fantazije. Verjetnost, da boste kdaj dosegli svoje cilje, je zelo nizka. Dober finančni načrt bo določil vaše finančne cilje in vam pomagal odločiti, ali so realni. Imela bo jasno opredeljene in izvedljive korake ter vam povedala, koliko denarja bo vsak mesec odložil in kje ga dati. Prikazal bo napake, ki jih ustvarjate z denarjem, in našli nove načine za boljše donose. Investirali boste z več zaupanja, gradili bogastvo in živeli bolj udobno.
Kako najti finančnega svetovalca
Izbira finančnega svetovalca je odvisna od tega, koliko pomoči menite, da potrebujete. Če želite podroben načrt s finančnimi cilji in načini njihovega doseganja, bi bila izbira celovit svetovalec. Ta vrsta strokovnjakov bo obravnavala vse: naložbe, upokojitev, izobraževanje, zavarovanje in druge vidike. Stroški so bodisi za urno postavko bodisi za pavšalno pristojbino.
Morda ste že določili svoje cilje in želite le svetovalca za vodenje upravljanja premoženja. Ta vrsta storitve bo zaračunavala odstotek, običajno 1 odstotek do 2% sredstev v upravljanju. Bodite pozorni na tiste svetovalce, ki želijo zaračunati provizijo za izdelke, ki jih prodajajo.
Poiščite izkušenega svetovalca, ki je certificirani finančni načrtovalec. Ti svetovalci morajo opraviti stroge izpite in ohraniti nenehno izobraževanje, da ohranijo svoje certificiranje.
Finančno načrtovanje je bistvenega pomena za vse, ki želijo napredovati v življenju in biti sposobni udobno živeti. Samo z nejasnim upanjem, da boste vsak mesec odvrnili nekaj, kar je še ostalo, ni načrt in ne bo vodilo do finančne varnosti.
