Vsa preverjanja preteklosti ne vključujejo kreditnih pregledov. Na primer, če zaposlitev ne pomeni, da zaposleni ravna z velikimi denarnimi zneski ali dostopa do občutljivih finančnih knjig, preverjanje zaposlitvenega ozadja najverjetneje ne bi vključevalo preverjanja kreditne sposobnosti. Po drugi strani pa najemniki in preverjanja poslovnih podatkov običajno vključujejo kreditne preglede.
Zakon o poštenem poročanju o kreditnem tveganju
Zakon o poštenem poročanju o kreditnih tveganjih (FCRA) opredeljuje informacije, ki jih lahko vsebuje preverjanje preteklosti, in tudi, kako je mogoče preveriti daleč nazaj. Čeprav ime vsebuje besedo "kredit", se njena avtoriteta močno prekriva z zaščito potrošnikov z zagovarjanjem zaupnosti, zasebnosti in točnosti zbranih informacij. Ker imajo nekatere države strožje zahteve kot FCRA, je ključnega pomena, da ozadje ozadja upošteva tako zvezne kot državne zakone.
Preverjanje ozadja zaposlitve
Delodajalci izvajajo kreditne preglede, če so ti podatki neposredno povezani z delom - na primer za vodilne in vodstvene položaje, pa tudi za pozicije, ki zahtevajo dostop do denarja, sredstev, kreditnih kartic podjetja ali občutljivih finančnih informacij. Na primer, delodajalec bi verjetno izvedel kreditno preverjanje za položaj knjigovodja, ne pa tudi za začetno zaposlitev z nizko stopnjo odgovornosti ali brez dostopa do gotovine. Prosilci za delo morajo predložiti pisno pooblastilo, preden delodajalec opravi kreditno preverjanje.
Preverjanje ozadja najemnika
Lastnik ali družba za upravljanje premoženja mora najprej pridobiti pisno dovoljenje potencialnega najemnika za pridobitev kreditnega poročila. Ta poročila običajno vključujejo celotno kreditno oceno vlagatelja, povzetke kreditnih računov in podrobnosti, kot so stanja in mesečna plačila za račune s spremenljivimi bilancami. Dodatne informacije vključujejo bonitetne ocene kot dobre ali slabe; podrobnosti o obrokih, kot so posojila za avtomobile in študentska posojila; ter vse dolgove, posredovane agencijam za izterjavo.
Preverjanje poslovnih ozadij
Za razliko od osebnega bonitetnega poročila, ki se izvaja kot del preverjanja zaposlitve, so poslovna poročila odprta za podjetja, ki izvajajo preverjanje ozadja podjetij, da bi ocenila njihovo finančno sposobnost. Poslovno kreditno poročilo prikazuje bonitetno oceno podjetja in pomaga poslovnim podružnicam oceniti legitimnost, ugled in poslovno sposobnost podjetja. Trije glavni nacionalni kreditni uradi - Experian, TransUnion in Equifax - ter Dun & Bradstreet ponujajo poslovna kreditna poročila.
Neželeni učinek
FCRA zahteva od delodajalcev, ki zavrnejo zaposlitev, in najemodajalcem, ki zavrnejo najem, na podlagi podatkov iz kreditnega poročila prosilca, da to osebo obvestijo o neugodnem dejanju. To varuje tako delodajalca / lastnika kot prosilca. Od delodajalca / najemodajalca zahteva, da prosilcu posreduje kopijo kreditnega poročila, ki ima nato možnost pregledati poročilo in se obrniti na agencijo za poročanje o kreditni sposobnosti, da zahteva popravke v primeru netočnih ali nepopolnih podatkov.
