Banke običajno spadajo v dve kategoriji: komercialne in naložbene. Čeprav sta oba imenovana banke, zaslužita denar na zelo različne načine. Medtem ko investicijske banke podpirajo vrednostne papirje in svojim strankam pomagajo igrati borzo, poslovne banke zbirajo depozite in posojajo denar potrošnikom in podjetjem.
Osnovne dejavnosti komercialnega bančništva
Če imate bančni račun v vašem mestu kontrolni ali varčevalni račun, ste že seznanjeni s komercialnim bančništvom. Komercialne banke sprejemajo depozite od podjetij in posameznikov in te vloge uporabljajo za odobritev kreditov drugim strankam v obliki posojil in kreditnih kartic. Večina prihodkov poslovnih bank izhaja iz obresti, ki se plačujejo na posojila in dolgove kreditnih kartic. Banke, ki jih vidite na ulicah večine mest, kot sta Bank of America in Wells Fargo, so skoraj vedno poslovne banke. Velike banke na Wall Streetu, kot so Goldman Sachs ali Merrill Lynch, so investicijske banke.
Tveganja komercialnega bančništva
Za večino strank je komercialno bančništvo praktično brez tveganja. Pred veliko depresijo so se banke lahko lotile denarja s svojimi strankami s tveganimi posojili. Če posojilojemalci ne bi vrnili denarja, bi lahko banka šla v stečaj in vlagatelji bi lahko izgubili svoj denar.Med Veliko depresijo pa je kongres ustanovil Zvezno korporacijo za zavarovanje vlog. FDIC zdaj zagotavlja depozite komercialnih bank do 250.000 $. Tudi če bo vaša banka oropana ali CEO ukrade vse vloge in pobegne iz države, vam bo vlada vrnila vaš depozit. Vsak denar v banki, ki je presegel mejo 250.000 dolarjev, je še vedno tehnično ogrožen.
Prednosti komercialnega bančništva
Poslovne banke svojim strankam ponujajo dve veliki koristi: varnost in udobje. Zahvaljujoč FDIC, komercialno bančništvo ponuja vsakdanjim ljudem varen način za shranjevanje svojega denarja. Če življenje prihranite pod vzglavnikom, boste zlomili, če bo vaša hiša zgorela ali bo oropana. Če boste obdržali ta denar v banki, ga boste lahko dobili ne glede na to. Poleg tega komercialne banke nudijo udobje svojim strankam. Avtomatske blagajne in krajevne podružnice omogočajo strankam dostop do gotovine od koderkoli v državi in po svetu.
Razveljavitev podjetja Glass-Steagall
Dolgo časa je ameriška zakonodaja postavila ostro mejo med poslovnimi bankami in investicijskimi bankami. Komercialnim bankam ni bilo dovoljeno igrati borznih ali trgovinskih obveznic, kot so to storile velike investicijske banke, investicijske banke pa niso bile v poslu domačih posojil ali potrošniških kreditov. To se je spremenilo z razveljavitvijo Zakona o Glass-Steagallu leta 1999. Od razveljavitve, t komercialne in investicijske banke se od tradicionalnih funkcij razlikujejo od prava.
