Lastniki podjetij hitro odkrijejo potrebo po različnih oblikah zavarovalnega kritja za svoja podjetja. Vendar pa lahko številne vrste zavarovalnih polic, ki so na voljo, zamenjujejo nove podjetnike. Ena od oblik pokritosti, ki je na voljo poslovnim subjektom, je zavarovanje pogodbene odgovornosti. Ta vrsta politike zajema široko paleto potencialnih izgub, povezanih s pogodbo, ki jo podjetje sklene ali pod katero opravlja katero koli delo.
Nasveti
-
Zavarovanje pogodbene odgovornosti zajema podjetja pred izgubami, ki izhajajo iz tako imenovanih „neškodljivih“ ali odškodninskih klavzul ali enakovredne obljube, vsebovane v pogodbah ali izvršljivih ustnih sporazumih.
Kaj je pogodbeno zavarovanje odgovornosti?
Zavarovanje pogodbene odgovornosti se včasih imenuje »pogodbeno zavarovanje«. Zagotavlja zavarovalno zaščito za vse izgube, ki jih vaše podjetje prevzame v imenu nekoga drugega, običajno prek klavzule o neškodljivosti ali odškodnini. Običajno je določen v jeziku, ki je vključen v klavzulo, vključeno v politiko splošne komercialne odgovornosti. Politike CGL zajemajo zahtevke za telesne poškodbe in premoženjske izgube, ki izhajajo iz poslovanja, prostorov in izdelkov.
Zavarovanje pogodbene odgovornosti pokriva enake vrste izgub, ki izhajajo iz pogodb, pri katerih je poslovni subjekt stranka. Opredelitev pojma „pogodba“ v kontekstu zavarovanja CL je precej široka. Za sprožitev kritja morda ni potreben pisni sporazum. Dejansko bi morala biti vsaka obljuba, ki jo sodišče lahko zakonito uveljavlja, zajeta v politiki CL.
Zajetje zavarovanja pogodbene odgovornosti
Zavarovanje pogodbene odgovornosti zavarovancu odplača finančne posledice, ki se prevzamejo s pogodbo, ki jo podjetje sklene z drugo stranko.
Ena skupna klavzula v poslovnih pogodbah je klavzula o „neškodljivosti“. Ta vrsta klavzule omogoča eni stranki, da prevzame odgovornost za kakršne koli poškodbe ali izgube, ki nastanejo med trajanjem pogodbe.
Tako je na primer od podjetja, ki dela na zemljišču, ki je v lasti lokalne samouprave, morda potrebno, da je mesto neškodljivo, če je kdo poškodovan, tudi po nesreči, zaradi dela, ki ga opravlja podjetje. Če pride do take škode ali izgube, bo pogodbena pogodba o zavarovanju odgovornosti za zemljišča krila finančne stroške za to izgubo. Politika bi v bistvu pomagala podjetju plačati izgube, za katere se je strinjala, da bo v skladu s pogodbo zaščitila vlado.
Standardna pogodba o zavarovanju CGL je od leta 1986 pokrivala izgube pogodbene odgovornosti. Vendar je pomembno, da pred podpisom skrbno preverite katero koli zavarovalno pogodbo, da bi zagotovili vključitev pričakovanega kritja v politiko.
Kaj je pogodbena izključitev odgovornosti?
Praviloma standardna politika CGL, ki zajema pogodbeno odgovornost, zagotavlja kritje za vsako odgovornost, ki ni bila izrecno izključena.
Izključitve so klavzule, ki jih zavarovalnice vstavljajo v dokumente politik, da bi omejile svojo izpostavljenost in odgovornost za povračilo za zajeta podjetja in posameznike. Če je določena izguba pokrita z izključitvijo, zavarovalnica ni zavezana k zagotavljanju kritja ali povrnitvi oškodovanca za povezane izgube.
To je ključnega pomena za razumevanje, zlasti za podjetja, ki delujejo nekaj let ali več in so zajeta v politikah CGL. To je zato, ker je v mnogih primerih pogodbena odgovornost izrecno izključena iz kritja v pogojih politike CGL.
Izključitev pogodbene odgovornosti bi lahko povzročila opustošenje za podjetje, ki ne sumi, da je prevzeta odgovornost po klavzuli o zastaranju. Ta konflikt se lahko pojavi, kadar se druga stranka sklicuje na klavzulo o neupravičenem zadržanju in predloži zahtevek za povračilo podjetju za kritje izgub stranke. Če politika podjetja CGL vsebuje izključitev pogodbene odgovornosti, zavarovalnica ne odgovarja za izgube stranke. To pomeni, da bo podjetje ostalo popolnoma prepuščeno celotnemu računu. Če so izgube dovolj velike, bi lahko ena takšna trditev izločila podjetje iz poslovanja.
Vendar pa obstaja ena izjema od tega splošnega pravila o izključitvi, in sicer je pogodba med podjetjem in drugo stranko izrecno zavarovana pogodba. Ali se pogodba šteje za zavarovano, je odvisno od številnih dejavnikov in jo mora oceniti zavarovalni posrednik ali odvetnik.
Kdo potrebuje pogodbeno odgovornost?
Skoraj vsak, ki začne poslovati, bo na neki točki podpisal pogodbo. Če ta pogodba vključuje klavzulo o neškodljivosti ali odškodnini, podjetje in morda lastnik podjetja osebno prevzame pomembno potencialno obveznost. Kritje pogodbene odgovornosti pomaga podjetjem pri zaščiti njihovega premoženja in pričakovanih prihodkov ter njihove nadaljnje sposobnosti preživetja.
Potreba po zavarovanju pogodbene odgovornosti se poveča, če podjetje pogosto sklepa pogodbe, ki vsebujejo neškodljive klavzule. To je še posebej običajno za podjetja, ki ponujajo storitve na premoženju podjetij ali vladnih strank, ki jih morajo po svojih zavarovalnih nosilcih ali zakonih odškodovati njihovi izvajalci.
Zavarovalna polica Fine Print
Politike CGL in klavzule o pogodbeni odgovornosti so lahko precej zapletene in težko razumljive. Pred podpisom kakršne koli politike je pomembno natančno razumeti, kaj je zajeto in katere vrste izgub ali dogodkov bi bili izključeni iz kritja.
"Drobni tisk" na zavarovalni polici je lahko gosto napisan, zato, če pogoji politike na njenem obrazcu niso jasni, je smiselno vprašati zavarovalnega posrednika ali agenta za razlago "preproste angleščine". Vnaprejšnje spoznavanje, kaj politika zajema in izključuje, lahko pozneje pomaga preprečiti dražje spore.
