Program skladnosti banke je metoda, ki jo banka uporablja za upoštevanje vseh veljavnih predpisov, pravil in zakonov.Vsaka banka je odgovorna za razvoj dobrega in varnega programa skladnosti, ki upošteva tveganja za zaščito strank banke, ugleda, zaposlenih in celotnih poslovnih prizadevanj. Banke imenujejo uradnike za skladnost na ravni vodstva, da bi razvili politike in postopke skladnosti, spremljali in testirali programe, usposabljali zaposlene, svetovali, poročali o rezultatih in vodili splošno upravljanje oddelka za skladnost.
Politika in postopki
Glavni skrbnik za skladnost je odgovoren za razvoj politik in postopkov, ki so v skladu s pravnimi in regulativnimi smernicami za vse vidike poslovanja banke. Na primer, predpise o skladnosti potrošnikov, ki obravnavajo resnico pri varčevanju in posojanju, mora pripraviti in odobriti upravni odbor banke. Te politike in postopke je treba vključiti v potek dela banke.
Spremljanje in testiranje
Uradniki za skladnost morajo izvajati redne preglede skladnosti, da bi lahko spremljali učinkovitost politik in postopkov skladnosti ter preverjali, ali se slednje upoštevajo. Na primer, Pravilo J, ki obravnava časovne okvire za čiščenje čekov, je treba preskusiti, da se zagotovi, da je vsakemu preverjanju dodeljena ustrezna količina klirinških dni.
Usposabljanje
Oddelek za skladnost poslovanja mora vsem zaposlenim v banki zagotoviti ustrezno in učinkovito usposabljanje o vseh politikah in postopkih banke. Vsak zaposleni mora biti preizkušen za celovito razumevanje. Nekatera testiranja politik in postopkov, kot so zakon o bančni tajnosti in zakon o pranju denarja, morajo potekati vsako leto.
Svetovanje
V času enega dneva se pojavljajo številna vprašanja skladnosti s strani zaposlenih v drugih oddelkih v banki. Oddelek za skladnost je odgovoren za svetovanje v zvezi z vsemi vprašanji nadzora in uporabe skladnosti.
Poročanje
Skrbniki za skladnost banke morajo poročati drugim področjem banke o rezultatih pregleda skladnosti in usposabljanja. Prav tako morajo poročati o spremembah zakonodaje, ki imajo za posledico spremembe politik in nove politike, razvite v skladu z novo zakonodajo. Vse spremembe programa skladnosti banke morajo biti opravljene in odobrene s strani upravnega odbora.
Upravljanje
Glavni nadzornik za skladnost mora upravljati osebje za skladnost, ki je pod njegovim nadzorom, da bi zagotovil ustrezno pokritje vseh funkcij programa skladnosti, vključno s ciljem varnosti in trdnosti glede bančnih predpisov.
