Tapping 401 (k) pred upokojitvijo je lahko boleče. Če vzamete denar, preden zavijete 59 1/2, to ni samo obdavčljiv, ampak IRS vas ujame z 10-odstotno kaznijo na umik. Če potrebujete denar za začetek novega posla, obstajajo načini za zgodnje izkoriščanje računa, kot je posojilo 401 (k). Vse metode imajo slabosti, kot je izguba pri upokojitvi. 401 (k) je običajno nepraktičen vir za zagonski kapital.
Take Out a 401 (k) posojilo
Če ste še vedno na dnevnem delovnem mestu, se boste morda lahko sposodili od svojega 401 (k). Omejitev je običajno polovica vašega računa ali 50.000 $, kar je manj. Ne potrebujete preverjanja kredita, obrestna mera je nižja, kot bi jo verjetno dobili od banke. Ker se obresti prenesejo na vaš račun, ga plačate sami. Nekateri načrti ne dovoljujejo posojil, ali pa jim dovolijo le za omejene razloge, kot so stroški za šolo, medicinski računi ali preprečevanje zaprtja. Če je vaš načrt eden tistih, ne morete uporabiti denarja za zagonska sredstva. Če želite izvedeti pravila za vaš račun, se obrnite na svojega upravitelja 401 (k).
Tveganja posojil
401 (k) posojilo prihaja s pogoji. Običajno moraš vrniti posojilo v petih letih, razen če zapustiš svoje delo - potem je to potrebno takoj. Če želite prekiniti svoje delo in začeti novo podjetje, je to velika pomanjkljivost. Karkoli ne vrnete, se šteje kot obdavčljivi dohodek. Recimo, da si lahko na začetku svoje podjetje sposodite 25.000 dolarjev, vrnete 7.000 evrov in nato zaprete. Vračate preostali znesek v višini 8.000 dolarjev, pri čemer morate plačati 10.000 dolarjev davka in 10-odstotno kazen. Imate tudi 10.000 $ manj shranjenih v vašem 401 (k) za upokojitev.
Umik s računa
IRS včasih vam omogoča, da umaknete pred starostjo 59 1/2 brez plačila 10-odstotne kazni. Če zapustite svoje delo po 55. letu, lahko začnete umikati s svojega 401 (k) in plačate le redni davek na denar. Druga možnost je redno letno umikanje za najmanj pet let ali dokler ne obrnete 59 1/2. Znesek, ki ga lahko vzamete brez kazni, temelji na formuli IRS. Običajno formula ne dovoljuje dviga dovolj, da bi zagotovila večji poslovni kapital - in mlajši ste, manj ga lahko vzamete ven.
Tveganja za upokojitev
Vse, kar boste umaknili iz svojega 401 (k), bo pustilo manj denarja za upokojitev. S posojilom lahko denar vrnete, vendar izgubite obresti, ki bi jih denar zaslužil, če bi ga pustili samega. Umik je trajna izguba. Če se umaknete, recimo, 5.000 $, denarja ne morete vrniti v 401 (k), čeprav vaše podjetje zasluži toliko in več. Če je vaše podjetje uspešno, to morda ni pomembno, vendar je možno, da bo vaš upokojitveni dohodek precej bolj omejen, kot ste načrtovali.
