Pridobitev posojila za mala podjetja je izziv, vendar ne nemogoča naloga. Potrebna je temeljita ocena prihodkovnega potenciala vašega podjetja, poznavanje vaše kreditne sposobnosti in odločenost, da bomo delali skozi vse korake, potrebne za zagotovitev financiranja.
Bodi pripravljen
Preden se prijavite za posojilo, bodite pripravljeni na vprašanja, ki jih bo posojilodajalec vprašal, preden se dogovorite za financiranje vašega podjetja. Banke bodo najprej preučile razmerje med dolžniškim in lastniškim deležem v vašem podjetju, ki meri, koliko denarja ste že izposodili v primerjavi s tem, koliko denarja ste vložili v vaše podjetje. Več lastnih dolarjev, ki ste jih dali v podjetje, bolj verjetno boste dobili posojilo. Če imate visoko razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom, je lahko boljša možnost, da poiščete lastnika kapitala, ki bo prevzel lastniški delež v vašem podjetju.
Financiranje dolga
Z dolžniškim financiranjem, kot pri vsakem posojilu, zadolžujete denar, ki ga boste sčasoma odplačali, običajno z obrestmi. Medtem ko lahko pridobite posojila od prijateljev in družine, so finančne institucije glavni vir posojil za mala podjetja. Takšna posojila se lahko podprejo prek uprave za mala podjetja ali prek državnih in lokalnih vladnih programov. Državna zavarovana posojila pa zmanjšujejo le tveganje za banke in kreditne zadruge. Še vedno morate pokazati sposobnost za odplačilo posojila.
Za začetek poslovanja, SBA tudi priporoča, da pripravite temeljit paket posojil, ki podrobno pojasnjuje, kako bo podjetje proizvedlo dovolj dohodka za odplačilo posojila. Paket posojil mora vključevati:
- Vaše osebno ozadje in se nadaljuje.
- Poslovni načrt, ki vključuje prepričljivo pripoved in celoten sklop projiciranih računovodskih izkazov, vključno z denarnim tokom, poslovnim izidom in bilanco stanja.
- Osebno in poslovno kreditno poročilo.
- Bančni izpiski za preteklo leto, davčne napovedi, ki zajemajo tri leta, in vsi veljavni pravni dokumenti, kot so statut ali organizacija, poslovna dovoljenja ali druge zahtevane obrazce.
Končno, morate pojasniti, zakaj potrebujete posojilo in kaj nameravate porabiti denar.
Usposabljanje
Poleg opredelitve ovir za pridobitev financiranja za zagon majhnega podjetja SBA zagotavlja sredstva in usposabljanje, ki vam pomaga odpraviti te ovire.Partnerji SBA, Small Business Development Centers in SCORE, nudijo svetovalne storitve in pomoč pri upravljanju - v večini primerov brezplačno - podjetnikom, ki želijo ustanoviti svoje podjetje.
Programi posojil SBA
SBA praviloma zagotavlja od 75 do 90 odstotkov posojila, s čimer se izboljša možnost majhnega zagona podjetja, da bi dobil posojilo z odpravo velikega tveganja za posojilodajalca. Posojila, ki jih podpira SBA, vključujejo:
- Program mikrokreditov: zagotavlja posojila do 50.000 USD za pomoč malim podjetjem z obratnim kapitalom, zalogami, zalogami, opremo in opremo. Povprečno mikro posojilo je okoli 13.000 $.
- Certified Development Company / 504 krediti: Ta posojila financirajo velika osnovna sredstva, kot so nepremičnine in oprema. Najvišji zneski posojil se gibljejo od 4-5,5 milijona dolarjev, odvisno od tega, kako bodo uporabljena posojila. Zaželeni cilji vključujejo doseganje ciljev ustvarjanja delovnih mest ali razvoja skupnosti, izpolnjevanje prednostnih nalog javne politike, vključno z zmanjšanjem energije, ali za male proizvajalce, da izboljšajo lokalno gospodarstvo.
- 7 (a) posojila: Najvišje posojilo je 5 milijonov USD. Povprečni znesek posojila v letu 2012 je bil 337.730 $. Posojila vključujejo garancijske provizije za posojila nad 150.000 $. SBA bo zagotovila 85 odstotkov posojil do 150.000 dolarjev in 75 odstotkov posojil nad 150.000 dolarjev. SBA bo zagotovila največjo možno izpostavljenost v višini 3,75 milijona dolarjev.
Bančna posojila
Banka morda potrebuje bolj prepričljivo vašo sposobnost za odplačilo običajnega posojila zaradi pomanjkanja garancije, toda običajna posojila ponujajo več svobode pri uporabi denarja. Konvencionalna poslovna posojila pa lahko vključujejo krajše čase za odplačilo in lahko vključujejo plačila z balonom, zaradi katerih je težje odplačati, če vaše podjetje ne raste hitro.
