Če ste kdaj izdali izjavo o kreditni kartici, da bi se vprašali, kaj je ta strošek? Morda ste bili žrtev goljufije s kreditnimi karticami ali kraje identitete. To je le eden od mnogih načinov, da pride do goljufij s kreditnimi karticami. Nepooblaščeni stroški debetnih kartic, kot tudi nepooblaščeni dvigi na bankomatih, lahko tudi kažejo, da je prišlo do goljufije. Prevare s kreditnimi karticami prizadenejo tako posameznike kot podjetja. Potem, ko stranka obvesti banko, ki je izdala kartico, o nepooblaščenem plačilu ali umiku, bo banka izvedla lastno preiskavo o goljufijah s kreditnimi karticami.
Kazalniki goljufij s kreditnimi karticami
Stopnja bančnih kartic in goljufij s kreditnimi karticami se povečuje in je na najvišji ravni 20 let.Ena od oblik goljufij s karticami, znana kot "kartanje", v katerem tatovi ukradujejo uporabniške podatke na bankomatih, se vsako leto dvigne za približno 174 odstotkov za uspešne "posnetke".
Kljub temu so bančni uslužbenci, ki pomagajo pri vodenju preiskav goljufij, usposobljeni za odkrivanje razlike med dejansko goljufijo s kreditno kartico ali bančno kartico in stroški, ki so zgolj sporni. Goljufija običajno vključuje popolnoma neznano osebo ali podjetje, ki nepooblaščeno zaračunava vaš račun, poskuša zbrati podatke o vašem računu ali ukrasti in manipulirati osebno identifikacijske podatke, s čimer povzroči goljufivo bremenitev vašega računa. Prav tako na splošno vključuje posameznike ali podjetja, s katerimi imetnik kartice še nikoli ni izvajal nobenih transakcij.
Nasprotna plačila lahko vključujejo stranke, ki so znane druga drugi. Če imetnikova pretekla poročila kažejo redna plačila subjektu ali posamezniku, obtožen goljufije, bo banka domnevno goljufijo verjetno obravnavala zgolj kot sporno plačilo.
Drugi potencialni označevalci goljufij vključujejo zelo nesorazmerne stroške. Na primer, če običajno plačate določen posel na 100 dolarjev vsak peti mesec, vendar nenadoma nastane strošek za 3.000 dolarjev na osmi, bo vaša banka to verjetno gledala skeptično. V idealnem primeru vas bo banka poklicala in zahtevala dovoljenje za to nenavadno pristojbino. Če je dajatev goljufiva, lahko banka ustavi transakcijo, preden povzroči škodo.
Najbolje je, da vsako izjavo preverite glede neskladnosti takoj, ko prispe izjava. Če opazite kakršne koli nakupe, ki se ne ujemajo z vašo evidenco, ali stroškov, ki jih niste odobrili, lahko banko takoj obvestite. To pa pomaga varovati vaš račun pred nadaljnjo škodo in vam lahko pomaga, da se vaš denar vrne prej.
Kako banke izvajajo preiskavo goljufij s kreditnimi karticami
Ko imetnik kartice obvesti banko izdajateljico o spornem bremenu, bo banka odprla preiskavo o goljufijah s kreditnimi karticami.
Med drugimi zakoni ali zakonskimi predpisi ureja Zakon o elektronskem prenosu sredstev relativne pravice in obveznosti bank in imetnikov kartic v primeru goljufij s kreditnimi karticami. Ta statut lahko tudi omeji obveznost banke, da vrne ali povrne stranki sredstva za izgubo zaradi goljufije.
Zakon o EFT zahteva od strank, da takoj po odkritju nedovoljenega bremena sprejmejo določene ukrepe. Ti zahtevani ukrepi vključujejo obvestilo izdajatelja kartice takoj, če je to mogoče, vendar ne dlje kot 60 dni po datumu izjave. Pojasnilo mora vsebovati tudi natančen znesek, datum obtožbe in opis, zakaj naj bi bila obtožba goljufiva.
Zakon o EFT zahteva, da banka nemudoma razišče napako in jo razreši v 45 dneh po tem. Če preiskava traja več kot 10 dni in če gre za goljufijo, in ne le za sporno plačilo, je banka dolžna vrniti sporni znesek. Obdobje podaljšanja se podaljša na 20 dni za nove stranke.
Banka je dolžna obvestiti imetnika kartice o svojih preiskovalnih rezultatih in sklepnih ugotovitvah v pisni obliki. Imetnik kartice ima pravico zahtevati in prejeti kopije vseh dokumentov, ki jih je banka zbrala ali predložila med preiskavo, če so bili ti dokumenti ustrezni za njegovo sklenitev.
Izvrševanje zakonov in goljufije s kreditnimi karticami
Hkrati lahko banka ob določenem času ali po kratkem času po njeni preiskavi uradno obvesti organ pregona v ustrezni pristojnosti goljufivega blaga in o vseh drugih dejstvih, ki jih je odkrila med preiskavo.
FBI lahko razišče primere goljufij s kreditnimi karticami zaradi kraje identitete. Zakon o kraji identitete in predpostavki o preprečevanju kraje identitete iz leta 1998 in zakon o izboljšanju kazni za krajo identitete iz leta 2004 kriminalizirata poslabšanje kraje identitete in pooblaščata FBI, da v določenih primerih razišče ali pomaga pri preiskavah, ki jih izvajajo lokalni organi pregona.
Vendar pa bodo večino primerov goljufij s kreditnimi karticami in kraje identitete v celoti upravljali lokalni organi pregona, če sploh. Nepooblaščeni stroški pomenijo krajo identitete, zato bi moral imetnik kartice poklicati lokalne organe pregona in banko, ko odkrije goljufijo. Čeprav policija odkloni preiskavo, vztraja pri vložitvi uradnega policijskega poročila. Ta dokument vam lahko pomaga kasneje, če opazite nadaljnjo goljufijo ali morate zagovarjati proti neupravičenemu zbiranju proti vam.
Prav tako je dobro obvestiti vse tri glavne agencije za poročanje o kreditnih tveganjih in zahtevati opozorilo o goljufiji, ki bo vneseno v vašo datoteko. Ta opozorila za 90 dni dodatno spremljajo vaš račun, tako da bodo vsi poskusi ustvarjanja kreditnih obveznosti v vašem imenu v tem času zavrnjeni, razen če upnik neposredno potrdi vašo identiteto z vami.
