Mnogim malim podjetjem je težko dostopati do kreditov, ko potrebujejo hitro infuzijo gotovine. Prekoračitve na računu so lahko drage in bančna posojila prihajajo z najrazličnejšimi zavezami in merili usposobljenosti. Druga možnost je faktoring dolga. S to vrsto financiranja prodajate svoje terjatve s popustom, da dobite hiter dostop do gotovine.
Nasveti
-
Dolžniški faktoring je postopek prodaje neplačanih računov kupcev z namenom, da dobite denar veliko hitreje, kot če bi čakali na plačilo kupca.
Kaj je dolgovni faktoring?
Dolžniški faktoring je proces prodaje neplačanih računov kupcev, znanih kot terjatve do dobavitelja, ali faktorja dolga. Faktor je zdaj lastnik dolga in preganja plačilo od stranke. Običajno prejmete približno 80 odstotkov vrednosti fakture skoraj takoj, ko oddate račune za faktoring. Ko kupec plača, vam bo podjetje za izterjavo dolgov dalo preostalih 20 odstotkov računa, zmanjšano za provizijo ponudnika.
Dolžniški faktoring kot vir financ
Večina komercialnih računov temelji na pogojih neto 30, 60 ali celo 90 dni, kar pomeni, da bo nekaj tednov, preden boste plačani za opravljeno delo. Tudi takrat vsi kupci ne bodo pravočasno plačevali računov, nekateri pa sploh ne bodo plačali. Dolžniški faktoring zagotavlja plačilo računa precej prej, kar zmanjšuje denarni ciklus za podjetje. To je dobra novica, če morate nujno plačati račune, kupiti blago ali popraviti pomemben del opreme.
Zakaj bi podjetje uporabljalo podjetje za faktoring?
Podjetja uporabljajo faktoring dolga kot alternativo izkoriščanju prekoračitve, ko morajo zmanjšati začasne težave z denarnim tokom. Prav tako ščiti pred slabimi dolgovi, saj družba za faktoring dolga prevzema nalogo zbiranja in tveganje, da stranka ne bo plačala. Zlasti za majhna podjetja so lahko pristojbine, ki jih plačate faktorju, nižje od stroškov, ki bi jih imeli, če bi upravljal račune v podjetju. Ne potrebujete več uslužbenca, ki bi se ukvarjal z upravljanjem plačil strank in zbiranjem dolgov, kar lahko zmanjša vaše stroške.
Katere so različne vrste dolga?
Obstajata dve vrsti dolgovanega faktoringa, znani kot regres in nevračilo. Z regresnim faktoringom ste še naprej odgovorni za plačilo računa. Če stranka ne plača po določenem obdobju, morate vrniti predujem in pristojbino faktoring družbe. Pri faktoringu brez regresnega tveganja tveganje neplačila se prenese na dejavnik. Če stranka ne plača, zadržite denarni predujem in faktor vzame izgubo. Ni presenetljivo, da lahko pričakujete višjo provizijo za faktoring brez regresa. Prav tako traja dlje, da se uredi, saj bo faktor preučil bonitetne ocene vaših strank in se prepričal, da računi, ki jih faktoring, predstavljajo dobre možnosti za pravočasno plačilo.
Kaj je dolg faktoring stroškov?
Dejavniki običajno zaračunajo provizijo, znano kot diskontna stopnja, v razponu od 0,5 do 5 odstotkov fakturne vrednosti na mesec. Diskontna stopnja se zaračunava tedensko ali mesečno, tako da dlje ko stranka plača, višji so skupni stroški faktoringa. Nekaterim podjetjem je koristno prevesti diskontno stopnjo faktorja v letno odstotno stopnjo, ki jo zlahka naredite z uporabo spletnega kalkulatorja APR. Po vsem svetu so stopnje faktoringa precej višje od stopnje, ki bi jo dobili za običajno posojilo - 28 do 60 odstotkov letnega posojila za financiranje dolga v primerjavi s 7 odstotki letnega dolgoročnega financiranja. Vendar pa APR ne sme povedati celotne zgodbe. Ker si za tako kratko obdobje sposojate denar, je lahko dejanski strošek zadolževanja relativno majhen.
Kakšna so tveganja pri faktoringu dolga?
Za nekatera majhna podjetja je faktoring dolga poslovno enakovreden plačam posojil. Zelo težko je prekiniti cikel opiranja na faktoring za obratni kapital, potem ko ste se odpravili po tej cesti. Obstaja tudi tveganje, da bi kupce vznemirjali, če je dejavnik neprofesionalen ali težak pri zbiranju dolga, in lahko končate iz žepa, če se regresni račun vrne na vaše knjige. Nekatera od teh tveganj lahko ublažite tako, da izberete uglednega dejavnika in se zanašate le na to vrsto financiranja.
