Bančni sprejem je finančni instrument, ki se najpogosteje pojavlja v mednarodnih trgovinskih transakcijah. Zagotavlja most med uvoznikom in izvoznikom, kadar nimata vzpostavljenega odnosa. Prevzem bančništva lahko uvoznik uporabi za financiranje svojih nakupov ali pa se lahko ustvari s kreditno transakcijo.
Kaj je sprejem bančnika?
Sprejem bančnika je pravno zavezujoča obveznost banke prevzemnice, da plača navedeni znesek na datum zapadlosti osnutka. Lahko ima datume zapadlosti od 30 do 180 dni. Bančni sprejem je kratkoročni dolžniški instrument, ki pomaga olajšati trgovinske transakcije med dvema strankama, če nimajo vzpostavljenega kreditnega razmerja.
Kako uvoznik uporablja bančne prevzem?
Uvoznik lahko uporablja bančni sprejem za financiranje nakupa blaga od tujih dobaviteljev. Po pogajanjih o cenah s tujim izvoznikom uvoznik iz ZDA ustvari časovni osnutek in ga predstavi svoji banki. Banka sprejema osnutek, ga diskontira in daje uvozniku gotovino, ki jo uporablja za plačilo svojega tujega dobavitelja.
Na ali pred datumom dospelosti sprejetega osnutka mora uvoznik banki plačati nominalni znesek prevzema.
Kako deluje kreditno pismo?
Recimo, da uvoznik v ZDA želi kupiti orodje pri izvozniku v Nemčiji. Vendar izvoznik nima odnosa z uvoznikom in uvoznik želi plačilo za svoje blago, preden zapusti svojo državo. Rešitev je, da ameriška družba zaprosi svojo banko, da izda akreditiv v korist nemškega izvoznika.
V akreditivu bo navedeno, da bo nemško podjetje prejelo svoja sredstva ob predložitvi računa in odpremnih dokumentov s časovnim osnutkom, ki zahteva plačilo. Banka bo dokumente pregledala in, če je vse v redu, sprejela časovni načrt in se strinjala, da bo izvozniku plačala določen znesek na datum zapadlosti osnutka.
Ko nemški izvoznik od banke prejme svoj sprejeti časovni osnutek, lahko obdrži osnutek do zapadlosti v plačilo ali pa lahko odbije osnutek in takoj prejme sredstva in zmanjša bančne provizije.
Kakšna je stopnja prevzema in tržljivost banke?
Ker so prevzemi bankirjev brezpogojna obveznost banke, da plača na datum zapadlosti, jih vlagatelji štejejo za zelo varne naložbe in obstaja aktiven sekundarni trg. Prevzemi bankarjev se prodajajo kot prinosniški instrument z diskontom od nominalne vrednosti.
Na primer, če ima sprejeti osnutek nominalno vrednost 100.000 USD, bo imetnik lahko prodal osnutek za manjši znesek, na primer 97.500 $, na sekundarnem trgu. Znesek popusta niha glede na trenutne obrestne mere. Obrestna mera za prevzeme bankarjev je navadno majhna v primerjavi s trenutnimi stopnjami za ameriške zakladne menice.
Sprejemanje bančnikov že od 12. stoletja financira zunanjo trgovino. Nastala je v Združenih državah Amerike, ko je bila leta 1913 ustanovljena banka Federal Reserve Bank. Zaradi zavezujoče obveznosti banke so bančni prevzemi zelo varni finančni instrumenti.
