Kot je pogosto s finančno terminologijo, ima lahko beseda ali besedna zveza več različnih pomenov, odvisno od konteksta, v katerem se uporablja. Na primer, izraz "odkup pokojnine" opisuje vsaj tri različne transakcije. Zavarovalnica ali investicijska banka prevzema sredstva in obveznosti iz pokojninskega načrta z določenimi zaslužki v zameno za premijo, ki financira skupinsko življenjsko dobo vseh udeležencev v načrtu, se imenuje pokojninski odkup. Ko delodajalec spodbuja delavčevo prostovoljno upokojitev z dogovorom o plačilu zaposlenega za leto ali dva, dokler se ne uvede pokojninski načrt podjetja, se to imenuje tudi pokojninski odkup. Končno, družba za potrošniško financiranje se ukvarja s pokojninskim odkupom, če takoj vrne denar upokojencu v zameno za večletna zagotovljena mesečna izplačila pokojnin.
Definirani pokojninski odkupi prispevkov
Medtem ko so bili pokojninski odkupi opravljeni v Združenem kraljestvu že vrsto let, so začeli šele začeti v ZDA. prenehanja njegovega pokojninskega načrta z določenimi prejemki. " Ta transakcija je omogočila pokojninski upravljavcem družbe United Way, da prenesejo svojo odgovornost za prihodnje pokojnine na zavarovalnico, ki bi nato pokrivala vsakega upokojenca s Prudentialovo skupinsko rento.
Odkup zgodnje upokojitvene pokojnine
Delodajalci, ki želijo zmanjšati svoje režijske stroške v nizkem gospodarstvu, lahko starejše delavce prepričajo, da se prostovoljno umaknejo zgodaj, tako da ponudijo, da odkupijo čas med trenutnim datumom in začetkom zaposlitvene pokojnine. V zameno za plačilo zaposlenemu za predčasno upokojitev, podjetje zmanjša plačilne liste, odtegljaj FICA in stroške zdravstvenega varstva. Delavci, ki sprejemajo te odkupne pakete, morajo običajno podpisati opustitve svojih pravic, da pozneje tožijo delodajalce zaradi diskriminatorne odpovedi.
Pavšalna izplačila pokojnin za upokojence
V določenih okoliščinah se lahko upokojenci, ki prejemajo pokojnine s fiksnim plačilom, s potrošniškim posojilodajalcem pogajajo za prodajo dela ali celotnega prihodnjega dohodka za upokojitev za pavšalno gotovinsko plačilo.Denarna sredstva lahko krijejo dolgove z visoko obrestno kreditno kartico ali financirajo nov poslovni podvig. Preden se upokojenec strinja z odkupom pokojnine, bi moral stroške obresti transakcije izmeriti s koristjo, ki jo je dobila od nameravane uporabe denarja. Poleg tega mora upokojenec upoštevati tveganje izgube zajamčenih prihodnjih pokojninskih prihodkov in tveganje, povezano s predlagano uporabo sredstev. Mlajši upokojenec, ki še vedno opravlja neko delo, je lahko bolj primeren kandidat za pokojninski odkup.
Pomembnost
Žargon, ki se uporablja za opis odkupov zavarovanega zavarovanega programa z določenimi zaslužki, odkupi predčasne upokojitve in odkupi pavšalnih denarnih pokojnin, je lahko zavajajoč in zmeden. Upokojenec je lahko napačno razumljen, če pri iskanju informacij v zvezi z vprašanjem, kot je "pokojninski odkup", uporablja splošni izraz. Da bi lahko koristno pomagal, bi moral finančni svetovalec najprej pojasniti vprašanje, nato pa ponuditi pojasnilo z uporabo netehnične terminologije.
