Financiranje visokošolskega izobraževanja je za mnoge ljudi zastrašujoče.Stroški šolnine se nenehno povečujejo, brez znakov upočasnitve. Eden najboljših načinov za plačilo visokošolskega izobraževanja je preko zveznih študentskih posojil, ki jih ponuja ameriško ministrstvo za šolstvo. To so posojila z nizko obrestno mero, ki so na voljo upravičenim študentom in jih vlada subvencionira ali subvencionira. Vsaka vrsta posojila ima različne zahteve za pridobitev in različne pogoje za plačilo.
Kaj je subvencionirano posojilo v primerjavi s posojilom brez subvencije?
Subvencionirana in nesubvencionirana posojila pomagajo študentom plačati za šolo ali trgovino ali tehnično šolo. Študentje morajo biti vpisani vsaj v polovični čas v šolo, ki sodeluje v programu neposrednih posojil ameriškega ministrstva za šolstvo, in tisti, ki vodi do stopnje ali certifikata. Posojila se uporabljajo za kritje stroškov šolnine, stanovanja in drugega potrebnega materiala, kot so knjige. Obstaja več razlik med subvencioniranim posojilom in nesubvencioniranim posojilom.
Subvencionirano posojilo. Subvencionirano posojilo je na voljo samo študentom, ki imajo finančne potrebe. Finančna potreba je odvisna od tega, koliko stane šola, minus, koliko lahko krije ta strošek z drugimi viri, kot so štipendije ali osebna sredstva. Urad za finančno pomoč šole določi, koliko si lahko študent izposodi s temi dejavniki.
Ministrstvo za šolstvo s subvencioniranim posojilom plačuje obresti, medtem ko je študent v šoli vsaj polovični delovni čas, prvih šest mesecev po končanem šolanju in med vsakim odlašanjem plačil posojil.
Posojilo brez subvencije. Neodprto posojilo je na voljo vsem dodiplomskim in podiplomskim študentom, ne glede na finančne potrebe. Koliko lahko študent izposoja, določi šola za finančno pomoč, in temelji na stroških udeležbe in drugih virih plačila.
Za razliko od subvencioniranega posojila morajo študenti vedno plačati obresti na nesubvencionirano posojilo. Študenti, ki se odločijo, da ne bodo plačevali obresti, medtem ko so v šoli ali v drugih obdobjih, bodo zainteresirani dodali znesek glavnice svojega posojila. To lahko dolgoročno povzroči višja plačila, saj se osnovni znesek posojila poveča.
Zakaj potrebujete subvencionirano posojilo
Če so stroški, povezani z visokošolskim izobraževanjem, več kot pričakujete, želite raziskati zvezno posojilo. Zvezna posojila so na splošno nižje obresti kot zasebna posojila, z bolj velikodušnim plačilnim načrtom. V nekaterih primerih, kot je delo v sektorju javnih storitev po diplomi, lahko celo oprostite zvezno posojilo.
Subvencionirano posojilo je najbolj zaželeno od državnih posojil zaradi odloga obresti. Ko ste v šoli in šest mesecev po diplomi, se obresti ne povečajo za vaše posojilo. To ohranja glavno ravnotežje nižje in ima za posledico manjšo plačilo v času trajanja posojila kot tisto, kjer se obresti stalno povečujejo.
Ne pozabite, da je število subvencioniranih posojil, ki jih lahko prejmete, letno in življenjsko omejeno. Od leta 2018 se je ta omejitev gibala od 3.500 do 5.000 dolarjev letno, pri čemer je bila življenjska omejitev 23.000 dolarjev subvencioniranih posojil na osebo. Če je potrebna finančna pomoč nad tem zneskom, so lahko na voljo nesubvencionirana posojila, nepovratna sredstva in štipendije.
Izplačilo subvencioniranega posojila
Tako kot pri vsakem posojilu je treba odplačati posojilo. V tem primeru vladi. Imate šest mesecev od takrat, ko končate študij, pustite šolo ali pade pod poldnevni vpis za začetek odplačevanja. Posojila so plačana mesečno in običajno imate 10 do 25 let za odplačilo posojila. Znesek vašega mesečnega plačila je odvisen od tega, koliko ste vzeli, obrestne mere in načrt odplačevanja, ki ste ga prejeli.
Ameriško ministrstvo za šolstvo ponuja naslednje načrte za odplačilo subvencioniranega posojila:
- Standardni načrt odplačevanja. Plačila so določena vsak mesec, tako da boste odplačali svoje posojilo v 10 letih.
- Postopni plan odplačevanja. Plačila se začnejo nizko in se povečujejo vsakih nekaj let, z namenom odplačevanja posojila z 10 leti.
- Podaljšan načrt odplačevanja. Plačila so fiksna ali stopenjska, kar vam omogoča, da odplačate posojilo v 25 letih. To je na voljo posojilojemalcem z neposrednimi posojili z več kot 30.000 dolarji neodplačanih neposrednih posojil, vključno s subvencioniranimi posojili.
- Revidirani Pay As You Earn Povračilo načrt (REPAYE). Mesečna plačila temeljijo na vašem družinskem dohodku in znašajo 10 odstotkov diskrecijskega dohodka. Ta načrt omogoča, da se posojilo oprosti po 20 ali 25 letih, odvisno od tega, ali je bilo posojilo dodeljeno za dodiplomski ali podiplomski študij.
- Pay As You Earn odplačevanja načrt. To je enak koncept kot REPAYE, razen da nikoli ne boste plačali več, kot bi jih imeli v okviru 10-letnega standardnega načrta odplačevanja, in vsa neporavnana sredstva so oproščena po 20 letih za vse vrste neposrednih posojil.
- Načrt odplačevanja na podlagi dohodka. Plačila so 10 ali 15 odstotkov vašega diskrecijskega dohodka, odvisno od tega, kdaj ste prejeli prvo posojilo. Ta načrt omogoča, da se posojilo odpusti po 20 ali 25 letih, odvisno tudi od tega, kdaj ste prejeli prvo posojilo.
- Načrt odplačevanja dohodkov. Ta načrt vam omogoča mesečno plačilo, ki je 20 odstotkov vašega diskrecijskega dohodka ali fiksni znesek za odplačilo posojila v 12 letih, kar je manj. Neplačani znesek tega posojila se odpusti po 25 letih.
- Dohodkovno občutljiv odplačilni načrt. Ta načrt omogoča mesečna plačila na podlagi vašega letnega dohodka, s ciljem odplačevanja posojila v 15 letih.
Medtem, ko je pomislek, da vam bo po določenem času odpuščeno posojilo, privlačna, boste morda morali plačati davek od dohodka na oproščeni znesek.
