Za poenostavitev naročanja in prodaje bodo podjetja ponudila posebno financiranje, znano kot trgovinski kredit. Trgovinski kredit omogoča stranki, da prevzame lastništvo nad proizvodom v času prodaje na podlagi obljube, da bo plačal pozneje. Medtem ko lahko komercialni krediti pomagajo spreminjati naročila v prodajo veliko hitreje, je tudi nezavarovana oblika kredita, kar pomeni, da posojilodajalci pri trgovinskih kreditih verjetno ne bodo povrnili denarja, ki ga dolgujejo, če stranka vloži zahtevek za stečaj. Vzpostavitev postopka ocenjevanja bonitete stranke bo zmanjšala to tveganje.
Zberite informacije o podjetju in financah vaše stranke. Pridobiti morate informacije, kot so ime stranke in povezana poslovna imena, naslov, telefonska številka, davčna številka, vsaj tri trgovinske reference in kontakt za banko. Za stranke, ki potrebujejo veliko količino komercialnega kredita, morate pridobiti njihove revidirane računovodske izkaze.
Preverite, ali podjetje obstaja. Prevara umetniki lahko poskusite in da na komercialni kredit, prodati vaš izdelek in izginili brez plačila. Obstaja veliko načinov za preverjanje obstoja podjetja. Če proizvajajo izdelke, ki se prodajajo v prodaji na drobno, poskusite najti prodajalce, ki nosijo svoj izdelek. Komercialni kreditni uradi zbirajo kreditne informacije o večini podjetij in preverijo, ali imajo evidenco za podjetje brezplačno (glej Dun & Bradstreet in Resources).
Zahtevajte sklicevanje od prodajalcev in posojilne institucije kreditnega vlagatelja. To je običajna praksa in ne bi smela presenetiti ali užaliti potencialne stranke. V zvezi s trgovinskimi referencami vprašajte o plačilnih navadah in visokih kreditnih bilancah. Kreditni kandidati bodo dobaviteljem ponudili, da bodo najbolj poslovali in plačali najboljše. Kakršna koli negativna povratna zveza s sklicevanjem je namig, da je stranka slaba kreditna izbira. Za banke se pozanimajte o ravnotežju in nezadostnem financiranju. Če stranka nima dovolj velikega salda za plačilo kredita, ki ga zahtevajo, se bo borila za plačilo svojih računov.
Pridobite kreditno oceno od komercialnega kreditnega urada. Podjetja imajo kreditne ocene, podobne posameznim kreditnim ocenam. Za plačilo lahko pridobite podatke o plačilu, ravnovesju in javnih evidencah o kreditnem vlagatelju. Bodite previdni, pri čemer svoje odločitve o kreditni sposobnosti določite izključno na podlagi kreditnih poročil. Ta poročila bodo zagotovila veliko informacij, vendar lahko ocenjevanje temelji na zastarelih, nepravilnih ali nepopolnih informacijah. Preglejte jih s kritičnim pogledom.
Izvedite analizo finančnega razmerja. Finančni kazalniki matematično preizkušajo račune v računovodskih izkazih podjetja in tako pomagajo določiti finančno moč. Obstajajo štiri vrste razmerij. Kazalniki likvidnosti preizkušajo sposobnost družbe, da povrne redne upnike, kot je komercialni kredit. Količniki finančnega vzvoda pomagajo ugotoviti, ali je podjetje prevzelo preveč dolgov. Kazalniki dobičkonosnosti preizkušajo sposobnost družbe za prodajo in ustvarjanje dobička. Količniki učinkovitosti analizirajo poslovanje podjetja, na primer, koliko dni je potrebno, da podjetje plača račune.
Izračunaj Altmanov Z-Score. Ta korak se včasih obravnava kot del analize finančnega razmerja. Altman Z-Score je statistični algoritem, ki se izvaja na določenih računih računovodskih izkazov in se uporablja za identifikacijo podjetij, ki bodo verjetno vložila stečaj. Formula izračuna rezultat, ki ga lahko primerjamo s tremi razponi. Ena skupina opredeljuje podjetja, ki bodo verjetno vložila stečaj. Drugo območje je nedoločljivo. Zadnji razpon je varen pred stečajem. Po podatkih CPA Journal je Altman Z-Score uspešno predvidel 72 odstotkov stečajev do dveh let pred vložitvijo.
Ocenite podatke, ki ste jih zbrali. Ni uradne metode za določanje bonitete. Nekateri upravitelji kreditov ustvarjajo notranje ocene, tako da ocenijo uspešnost podjetja v vsakem od prejšnjih korakov, nato pa primerjajo s potencialno najvišjo oceno. Drugi iščejo rdeče zastavice, kot je Altman Z-Score v stečajnem razponu ali slabo likvidnostno razmerje. Ne glede na to pa analiza poskuša odgovoriti na dve osnovni vprašanji: "Ali lahko stranka plača za svoja naročila?" in "Ali bodo pravočasno plačali?"
Nasveti
-
Vse družbe imajo različne finančne moči in slabosti. Pomembno je, da na te korake gledate kot na koščke večje sestavljanke. Nekaj negativnih vidikov vas ne sme odvrniti od dajanja posojil strankam, ki imajo na splošno močan finančni položaj.
Prav tako je lahko koristno pregledati pojasnila k računovodskim izkazom. Občasno bodo podjetja v teh pojasnilih skrivala kritične obveznosti ali obveznosti izven računovodskih izkazov.
Opozorilo
Čeprav je običajno, da zahtevajo računovodske izkaze, se zasebna podjetja pogosto upirajo opremi.
