Finančni strokovnjaki, ki posameznim vlagateljem zagotavljajo načrtovanje in investicijsko svetovanje, so finančni posredniki. Ti posredniki običajno imenujemo finančni svetovalci, ki pomagajo usmerjati prihranke posameznikov v naložbe. Ta storitev je pomembna, ker posamezniki želijo priložnosti za rast svojih prihrankov in spodbujajo gospodarsko rast in razvoj. Finančni posredniki lahko pomagajo pri obvladovanju naložbenega tveganja s svojim strokovnim znanjem in izkušnjami. Prednosti uporabe posrednikov so upravljanje s tveganji, fiduciarna odgovornost, povečana likvidnost za posamezne vlagatelje in strokovno svetovanje.
Upravljanje s tveganji
Posredniki pomagajo pri obvladovanju naložbenega tveganja s strokovnim svetovanjem o naložbenih priložnostih. Vendar pa nasveti, ki jih dajejo, lahko zaradi narave naložb povečajo splošno tveganje, potencialne nagrade pa se povečajo. Zagotavljajo tudi strokovno znanje in tehnologijo za enostavno in hitro izvedbo investicijskih transakcij, in medtem ko posredniki pogosto usmerjajo svoje stranke k določenim naložbam, ki jih lahko upravlja njihovo podjetje, so dolžne delovati v najboljšem interesu stranke, namesto lastne ali delodajalca.
Fiduciarne dajatve
Finančni posrednik je pravno dolžan delovati v najboljšem interesu posamezne stranke investitorja. Imajo pravno dolžnost, da razkrijejo pomembne informacije o svojem poslovanju, ki bi lahko vplivale na stranko, in se morajo vzdržati dejavnosti, ki povzročajo navzkrižje interesov s strankami. Vsakršne samopostrežne ali samostojne dejavnosti, ki vključujejo stranke, so kršitve fiduciarnih dolžnosti, ki so zakonito dolgovane strankam. Na primer, svetovalec ne sme razkladati nezaželenih vrednostnih papirjev na kupcih, ki ne sumijo, ali potisniti zaloge zaradi višje provizije, čeprav ne ustreza portfelju stranke.
Likvidnost
Finančni posredniki pomagajo svojim strankam pri prodaji svojih naložb, ko stranka potrebuje ali želi prodati. Za stranko ustvarijo trg tako, da najdejo pripravljene kupce, kar se običajno zgodi takoj (kupite konec posla na dan predložitve prodajnega naloga).
Strokovni nasveti in informacije
Finančni posredniki imajo strokovno osebje, ki opravlja raziskave in analizira različne naložbene priložnosti. Takšne informacije so običajno na voljo posameznim vlagateljem brez dodatnih stroškov. Dejansko je zagotavljanje brezplačnih informacij o tem tipu tržna strategija, ki jo finančni posredniki uporabljajo za privabljanje strank. Boljši kot so informacije, finančni posrednik bo bolj konkurenčen pri privabljanju strank.
Visoko regulirano
Finančne posrednike urejajo državne varnostne komisije, Komisija za vrednostne papirje (SEC) in različne borze. Čeprav borze niso vladne agencije, so vzpostavile pravila, ki jih je treba upoštevati. Če finančni posrednik ne upošteva teh pravil, ne bo dovoljeno trgovanje na zadevni zamenjavi. Obstajajo zahteve glede licenciranja, ki jih je treba upoštevati, kršitve zakonov, pravil in predpisov pa lahko povzročijo hude kazni, sankcije in celo kazenske ovadbe. Posamezni vlagatelji lahko prijavijo pritožbe na borzah, komisijah za državno varnost in SID, ki bodo preiskane.
