Zavarovanje odgovornosti je ena zavarovalna vrsta, ki jo lastnik podjetja lahko upošteva za zaščito premoženja. Ta možnost vas bo zaščitila v primeru, da vi ali vaše podjetje škoduje drugi osebi, namerno ali zaradi malomarnosti. Stroški lahko trajajo od 100 dolarjev na leto, do deset tisoč dolarjev. Kot večina zavarovanj se zavarovanje odgovornosti spreminja glede na stroške izpostavljenosti. Večje je vaše poslovanje, višje so vaše premije.
Kaj je zavarovanje odgovornosti?
Obstajata dve glavni kategoriji zavarovanja: premoženje in odgovornost. Premoženjsko zavarovanje ščiti vaše stavbe, avtomobile in druga sredstva, če se jim kaj zgodi. Zavarovanje odgovornosti pa vas varuje v primeru, da poškodujete drugo osebo ali podjetje. Tudi če je bila škoda nenamerna, je lahko vaše podjetje odgovorno. Odgovornost je zaščita pred pravnimi stroški in drugimi stroški, ki jih lahko povzročite zaradi namerne škode ali malomarnosti z vaše strani. To je še posebej zaskrbljujoče za mala podjetja, kjer sta lastnik in podjetje tesno povezana.
Dejavniki, ki vplivajo na stroške
Vaše stroške zavarovanja določi vaša zavarovalnica, ki ocenjuje verjetnost, da boste morali vložiti zahtevek. Če je verjetnost visoka, je vaša premija visoka. Če je verjetnost nizka, bo vaša premija nižja. Tako so dejavniki, ki vplivajo na stroške, enaki dejavnikom, ki vplivajo na tveganje. Velikost vašega podjetja, število zaposlenih, ki jih imate, vrsto posla, ki ga opravljate, in politike, ki jih imate, da bi preprečili malomarnost, bodo vplivale na vašo premijo.
Pridobivanje nižje premije
Obstaja več načinov za zmanjšanje stroškov zavarovanja odgovornosti za vaše majhno podjetje. Prvi je, da so vaše terjatve in izpostavljenost tveganju nizke. Izvajati prakse obvladovanja tveganj, da se ustavijo zahtevki, preden se zgodijo. Drugi način, kako lahko zmanjšate stroške, je, da izberete manj pokritosti. Odločite se lahko za visoko odbitno stopnjo, kar pomeni, da boste plačali več denarja, preden vaša zavarovalnica začne plačevati odškodnino. Lahko se odločite tudi za nižje omejitve, kar pomeni, da bo zavarovalnica morala izplačati manj, tudi če imate velik zahtevek.
Primeri stroškov odgovornosti
Stroški odgovornosti za mala podjetja v povprečju znašajo od 2 $ do 4 $, porabljenih za vsak $ 1000 prihodkov. Stroški so odvisni tudi od izbranih političnih možnosti in postopkov. Na primer, povprečni strošek odgovornosti za delo na domu za otroško varstvo je 350-700 $ letno. Predstavljajte si, da plačujete 600 dolarjev na leto in želite znižati te stroške. Svoj odbitek dvignete z 2.500 na 5.000 dolarjev; če vložite zahtevek, morate sami plačati prvih 5.000 $ stroškov. Vaša premija je zdaj 525 $ na leto. Omejitve pravilnika spremenite s 500.000 USD na 250.000 USD; zdaj boste imeli kakršne koli stroške nad 250.000 $, če pride do velike škode. Vaša premija se zmanjša na 450 $ na leto. Nato izvajate postopke za obvladovanje tveganj. Imate vse starše, ki podpišejo odpoved odgovornosti, imate inženir, ki je varovan za otroke, in osebju zagotovite varnostno usposabljanje. Zaradi teh postopkov nimate zahtevka za dve leti. Stroške ste znižali na 350 evrov na leto.
