Zavarovalne premije lahko v nekaterih panogah predstavljajo velik del upravnih stroškov, mala podjetja pa se lahko znajdejo v položaju, ko zavarovanje ni enostavno dostopno. Zavarovanje samozaposlenih in lastnih zavarovanj ponuja dve alternativi tradicionalnim zavarovalnim pogodbam, kar odpira dodatne možnosti za zaščito vašega podjetja pred finančno izgubo. Zagotavljajo bistveno drugačne pristope k finančni zaščiti in vsaka ima svoje prednosti in pomanjkljivosti.
Osnove samozavarovanja
Samozavarovanje je sistematično odlaganje denarja za zavarovanje pred določenimi tveganji. Samozaposleno zavarovanje ima lahko različne oblike. Majhna podjetja lahko ustanovijo varčevalni račun posebej za pokritje denarnih primanjkljajev, ki jih povzročijo neplačevanje s strani kreditnih strank, ali pa lahko najemodajalec nepremičnine vsak mesec rezervira denar, da krije stroške potencialne škode zaradi naravnih nesreč. Skoraj vse, kar je zavarovano, je mogoče pokriti z obsežnimi prihranki in to je filozofija koncepta samozavarovanja. Nekatere države zahtevajo, da delodajalci izpolnjujejo določene pogoje, preden uporabijo samozavarovanje za kritje zahtev pravnega zavarovanja, kot je nadomestilo za delavce. V teh primerih je pravica do lastnega zavarovanja na splošno odobrena večjim, finančno stabilnejšim podjetjem.
Zadržano zavarovanje
Izraz lastno zavarovanje se nanaša na zavarovalno kritje, ki ga zagotavlja prevoznik, ki je v lasti enega ali več strank. Lastna zavarovanja delujejo po načelih, ki so podobna samozavarovanju, toda lastno zavarovanje je nekoliko bolj zapleteno in drago vzdrževanje. Družba za finančne storitve lahko na primer vzpostavi svoje lastne napake in opustitve zavarovalniškega prevoznika, ki bo služil izključno, ali pa lahko lokalna skupina kmetov ustanovi zavarovalnico, da se zaščiti pred izgubo zaradi škode na pridelku. V lastnih zavarovalnih pogodbah lastniška podjetja redno plačujejo zavarovalnim prevoznikom enako kot zavarovalno pogodbo.
Prednosti
Self zavarovanje je v bistvu fancy izraz, ki se nanašajo na starodavno finančno modrost. Zavarovanje denarja za izredne razmere je trdna strategija za osebne in poslovne finance. Nekatere vrste zavarovalnega kritja, kot je obsežna avtomobilska pokritost, je mogoče zlahka pokriti z gotovino po obdobju skrbnega varčevanja, namesto da bi se zanašali na komercialno zavarovalno pogodbo.
Zavarovanje v lastnem lastništvu je v skoraj vseh pogledih podobno komercialni zavarovalni pogodbi, medtem ko ima zavarovancem možnost, da določijo svoje cene in določijo lastne koristi. Cene in ugodnosti so še vedno predmet ekonomskih zakonov, toda lastne zavarovalnice ne ustvarjajo nujno nobenega dobička, kar jim omogoča, da zaračunavajo minimalne cene za velike koristi.
Slabosti
Samozavarovanje ima različne omejitve. Nekatere vrste zavarovanj, kot so nadomestila za delavce, lahko izplačujejo ugodnosti, ki daleč presegajo zmožnost podjetja, da denar odloži, tudi po letih varčevanja. Druge, kot je splošna odgovornost, so lahko preveč nepredvidljive, da bi zagotovili, da bodo morebitna vprašanja pokrita z prihranki.
Zajeto zavarovanje povzroča širok razpon stroškov, ki jih ni v nobenem komercialnem ali samozaposlitvenem zavarovanju. Stroški, kot sta registracija podjetja in licenciranje, lahko povzročijo izziv za utemeljitev stroškov vzdrževanja lastnega zavarovalnega prevoznika, ne pa zgolj nakupa pogodbe od tretje osebe.
