Za nekatera posojila, zlasti za osebna posojila, je celoten znesek posojila naenkrat razdeljen na posojilojemalca. Nekatera druga posojila, najpogosteje posojila s kreditnimi karticami, so revolving posojila, ki se teoretično lahko uporabijo večno in nikoli v celoti ne izplačajo, dokler se opravijo minimalna plačila. Druga vrsta posojila, najpogostejša v poslu, vključuje najvišji znesek posojila, do katerega je mogoče dostopati po potrebi, vendar le za določeno časovno obdobje. To obdobje se imenuje obdobje črpanja.
Funkcija
Rok za izplačilo posojilojemalcu omogoča, da po potrebi brez dodatnih stroškov, ko jemlje vsa sredstva, dostopa do dodatnih sredstev in tako plačuje obresti na znesek, ki je večji od dejansko potrebnega.
Lastnosti
Rok za črpanje posojila je navadno določen vnaprej in izrecno opredeljen v pogodbenih pogojih posojila. Rok za črpanje je časovni okvir, v katerem je možen dostop do kreditne linije, in lahko vključuje tudi povečanje najvišjega zneska, ko posojilo postane starejše.
Učinki
Rok za izplačilo posojilni instituciji omogoča posojilojemalcu posojilo s prilagodljivimi pogoji, vendar brez nedoločne izpostavljenosti. Na primer, banka lahko zagotovi posojilo podjetjem, ki so trenutno zdrava s 5-letnim obdobjem črpanja. Zamisel je, da je banka lahko razumno prepričana, da se financiranje podjetja v teh petih letih ne bo poslabšalo na nesprejemljivo raven, po tem pa bi bilo treba vsako nadaljnje posojilo ponovno odobriti. Podobno se kreditna linija domačega kapitala lahko podaljša s triletnim obdobjem črpanja, tako da posojilodajalec ni izpostavljen, če se razmere na trgu ali finančna sredstva posojilojemalca poslabšajo.
Premisleki
Za krajša obdobja črpanja pogosto pride do nižjih obrestnih mer. Čim krajši je, tem manjše je tveganje, da bodo finančna sredstva podjetja v času črpanja nestabilna, zato je tveganje za posojilodajalca nižje. Za posojilojemalca daljše obdobje črpanja zagotavlja večjo prožnost pri dostopu do kapitala, kadar je to potrebno.
Opozorilo
Podjetja in posamezniki z iztekom roka zapadlosti bodo pogosto naredili napako, ko bodo vzeli preostalo glavnico posojila, "za vsak slučaj." Čeprav so se lahko pred takim ukrepom kvalificirali za drugačno posojilo, se lahko zdaj obravnavajo kot tveganje prevelikega dolga, da bi se kvalificirali. Tako posojilojemalci ne morejo refinancirati posojila in so hkrati odgovorni za dodatna plačila obresti.
