Bančništvo je poslovanje z upravljanjem denarja, in kjer je denar vključen, je treba vse skrbno oceniti, ovrednotiti in izmeriti. V ta namen bankirji uporabljajo različne matematične koncepte. Medtem ko bo posebna funkcija izvršilnega organa v banki narekovala potrebna matematična orodja, morajo imeti vsi bančniki odlično razumevanje osnovnih kvantitativnih konceptov.
Obrestne mere
Koncept obrestnih mer je morda najpogosteje uporabljen matematični koncept v bančništvu in financah. Obrestna mera je preprosto strošek denarja v določenem časovnem obdobju. Če je banka pripravljena posojiti posojilojemalcu za eno leto po 8-odstotni obrestni meri, je strošek zadolževanja v obdobju enega leta 8 odstotkov prvotno izposojenega zneska. Torej so stroški za najem posojila v višini 1000 dolarjev na leto enaki 8 odstotkom od 1.000 $ ali 80 $. Medtem ko je osnovna ideja preprosta, se lahko matematika zaplete, če se obrestna mera spremeni ali se izposojena vsota povrne v obrokih.
Trenutna vrednost
Sedanja vrednost je tesno povezana z obrestnimi merami in bančniku omogoča, da oceni vrednost prihodnjega plačilnega toka. Če bo na primer naložba v pralnico vredna 110.000 dolarjev na leto, letne obrestne mere pa 10 odstotkov, kakšna je razumna cena za tako naložbo? Da bi odgovoril na to vprašanje, bi bankir izračunal sedanjo vrednost 110.000 $, ki se pričakuje v enem letu. Sedanja vrednost je enaka prihodnji vrednosti v enem letu, deljena z 1 plus letno obrestno mero. Tako je sedanja vrednost 110,00 $ 110,00 $ /(1+0,1) = 100 000 $. Z drugimi besedami, pridobivanje 110.000 dolarjev na leto je enako kot danes 100.000 dolarjev.
Ocena tveganja
Večina prihodnjih plačil vključuje tveganje, saj se nekatera ali vsa plačila morda ne bodo uresničila. Da bi kvantificirali verjetnost izgube, bankirji uporabljajo matematična orodja, kot je standardno odstopanje. Standardno odstopanje je merilo, koliko se spreminja vrednost spremenljivke. Na primer, stalež, katerega cena se giblje navzgor ali navzdol za 2 odstotka na dan, ima v povprečju višji standardni odklon od tistega, katerega cena se giblje povprečno 1,5 odstotka na dan. Višja kot je standardna deviacija investicije, večja je verjetnost, da bo prišlo do presenetljivega dobička in velike izgube. Ta orodja bankirjem pomagajo pri odločanju o ključnih naložbah.
Upravljanje portfelja
Bančniki upravljajo tudi portfelje v imenu banke in strank. Portfelj je zbirka takšnih naložb, kot so delnice, obveznice in valute. Kako verjetno je, da se bodo sredstva premikala navzgor ali navzdol v nasprotju z nasprotujočimi si usmeritvami, določa potencialno uspešnost portfelja. Za kvantificiranje teh premikov bankirji uporabljajo ukrep, imenovan korelacijski koeficient, ki se spreminja med -1 in 1. Če imata dva sredstva korelacijski koeficient -1, imata vedno nasprotne poteze, medtem ko številka 1 pomeni, da se med seboj premikajo. S pomočjo korelacijskega koeficienta lahko bankir izračuna največji dobiček in izgubo v portfelju.
