Banke pogosto navajajo letno odstotno stopnjo, ko vložite zahtevek za posojilo, vendar ta številka ne upošteva učinka sestavljenih obresti in je zato lahko zavajajoča. Za primerjavo, letni odstotek donosa ponuja resnično predstavitev obresti, ki jih plačate s faktoringom v periodičnih pripisih.
Letna odstotna stopnja
APR se nanaša na obrestno mero za posojilo in ne upošteva učinka pripojitve. Če se obrestna mera za obdobje pomnoži s številom obdobij v letu, se ustvari letni efektivni tečaj. Vendar rezultat ne odraža natančno interesov, ki jih naletite, razen če se ne zgodi nobeno združevanje, kar se lahko zgodi, ko vsako obdobje izplačate nakopičene obresti. Če zanimajo sestavine, potem APY zagotavlja bolj realno oceno obresti, ki jih plačate.
Donos na letni odstotek
Pri razpravi o naložbenih možnostih, kot so varčevalni računi ali vzajemni skladi, boste naleteli na APY. Vendar pa sta posojila in naložbe dve strani istega kovanca, ker je vaše posojilo tudi naložba za banko - APY, ki jo banka prejme, izvira iz obresti, ki jih plačate. Da bi v celoti cenili posojilo, ki vam ga ponujate, morate upoštevati APY in ne le APR.
Pridobivanje podatkov
Kot del Zakona o resnici v posojanju morajo finančne ustanove v celoti razkriti pogoje vašega posojila, vključno s tem, kako se izračunajo obresti. Dokumenti za posojila zagotavljajo potrebne podatke za izračun, za kar boste morali vedeti, kako pogosto se obresti povečujejo in periodično obrestno mero. Periodično obrestno mero lahko izračunate tudi tako, da delite APR s številom obdobij združevanja v letu. Na primer, če je obresti na vašo kreditno kartico sestavljene dnevno z 21,9 odstotka APR, delite 21,9 s 365 dni, da dobite dnevno obrestno mero 0,06 odstotka.
Izračunavanje APY
Razdelite periodično obrestno mero za 100, da jo pretvorite v decimalno obliko in nato dodate 1. Povečajte rezultat na število obdobij združevanja v letu in nato odštejte 1, da izračunate APY v decimalnem formatu. Pomnožite s 100, da jo pretvorite v odstotek. Če želite nadaljevati s primerom, razdelite 0.06 s 100, da dobite 0.0006 in nato dodajte 1. Povišajte rezultat 1.0006 na moč 365, da dobite 1.2447. Odštejte 1, da dobite 0,2447 in delite s 100, da bi našli APY 24,47 odstotka.
