Večina tega, kar vi ali vaše podjetje lastno deprecira s časom. Računalniki postanejo zastareli, pisarniško pohištvo trpi zaradi obrabe, inventar postane zastarel in stroji se pokvarijo. Posledica tega je, da so vsi vredni manj kot takrat, ko ste jih kupili. Ko vložite zahtevek za zavarovanje, bo vaš zavarovatelj upošteval amortizacijo, ko vam bo odrezal ček. Vendar pa bi morali imeti možnost vložiti drugi zahtevek za nadomestljivo amortizacijo.
Dejanski stroški in zamenjava
Zavarovanje premoženja je na voljo v dveh glavnih okusih, ki pokrivata bodisi dejanske stroške bodisi nadomestne stroške. Razlika je velika. Recimo, da imate politiko dejanskih stroškov in del vaše strehe se raztrga v nevihti. Pokritost dejanskih stroškov plačuje nadomestno ceno vaše strehe, zmanjšano za amortizacijo. Če bi vaša popravila na strehi stala 5.000 dolarjev, toda streha ima 3.000 evrov amortizacije, dobite 2.000 dolarjev, manj odbitnih. Morate najti preostalih 3000 dolarjev v žepu.
Nadomestna pokritost plača dovolj, da popravite ali kupite zamenjave za izgubljeno, do omejitev pokritosti pravilnika. Če potrebujete 5.000 $ v popravilih strehe, bo zavarovanje plačalo toliko, manj vaših odbitkov.
Nekateri zavarovalni kupci se sprašujejo, kakšno pokritost zahteva zakon. Pravno lahko greš v obe smeri in se odločiš, da ne boš dobil premoženjskega zavarovanja. Če vzamete hipoteko za nakup doma ali skladišča, bo vaš posojilodajalec verjetno vztrajal tudi pri varovanju.
Obravnava amortizacije zavarovanj
Če izgubite novo nepremičnino, ki je utrpela majhno amortizacijo, lahko zavarovalnica verjetno izreže en ček za kritje izgub. Če je amortizacija v igri in imate nadomestno kritje, boste potrebovali dva preverjanja.
Recimo, da delate od doma na prenosnem računalniku. Nekdo vdre in ga ukrade. Zavarovalnica pogleda model in programsko opremo, ki ste jo namestili na njej, in ugotavlja, da bi za nakup primerljivega nadomestnega računalnika potrebovali 1600 dolarjev. Na žalost je bil vaš prenosnik star tri leta in amortizacija je 200 dolarjev na leto, tako da dobite ček za samo 1000 dolarjev ali manj, če velja odbitek.
Ker ste plačali za kritje nadomestnih stroškov, to ni konec zgodbe. Pojdite ven, kupite nadomestni računalnik in predložite potrdilo zavarovalnici. Podjetje vam nato reže ček za 600 dolarjev nadomestljive amortizacije.
Potrebujete potrdila, ker vam zavarovalnica povrne samo tisto, kar boste porabili. Če boste našli model kupčije, ki je samo 1.400 $, bodo pokrili 400 $ za amortizacijo. Če vam starši kupijo nov prenosni računalnik ali se odločite, da ga ne boste kupili, ne dobite drugega preverjanja. Če kupite prenosni računalnik v vrednosti 2.000 USD, ne boste dobili več kot 600 dolarjev v izterljivi amortizaciji. Karkoli zgoraj je na tebi. Ne glede na to, koliko boste porabili, boste še vedno imeli prvi pregled.
Ura utripa
Druga omejitev pri izterjavi amortizacije je, da zavarovatelj ne bo več čakal. Začeti morate s popravili ali nakupom v določenem časovnem okviru ali pa ne boste mogli zahtevati drugega preverjanja. Travelers 'Insurance, na primer, pravi, da jih morate v 180 dneh obvestiti, da nameravate vložiti zahtevek za nadomestljivo amortizacijo. Drugi zavarovatelji bodo imeli svoja pravila.
Ohranite dobre zapise
Samo povedati svojemu zavarovalnici, da ste opravili popravila, potem pa boste prosili za drugi pregled, ne bo ga zmanjšal. Dokumentirajte vse, kar počnete, in vse, kar plačate. Shranite račune, pogodbe, potrdila in preklicane čeke, jih kopirajte in jih pošljite svojemu zavarovatelju. Jasno pojasnite, kaj zajema dokumentacija: popravila, ki ste jih plačali, in nadomestne predmete, ki ste jih kupili. Vključite številko zahtevka, da bo zavarovalnica lažje obdelala dokumentacijo.
