Pennsylvania je želel vzpostaviti stroškovno učinkovit program, ki bi pomagal preprečiti brezdomstvo, hkrati pa še vedno držati odgovornega za lastnika. Namen je bil zagotoviti začasno hipotekarno pomoč, da bi prestopni posojilojemalci imeli čas, da najdejo zaposlitev, se dodatno izobražuje ali usposablja, ter dajo hipotekarna plačila tekoča. Sredstva so bila zasnovana kot posojilo, ne pa kot izročitev. Program za pomoč na domu (HEMAP) je bil ustanovljen leta 1983 s sprejetjem zakona 91.
Kvalifikacije
Da bi bil upravičen do HEMAP, mora biti lastnik doma v finančnih težavah brez lastne krivde, dohodek gospodinjstva, prihranki in stroški pa morajo biti dokumentirani. Nepremičnina mora biti v Pensilvaniji, v lasti lastnika in v enodružinskem ali dvosobnem domu. Posojilojemalec mora imeti dobro plačilno zgodovino pred prestopništvom in mora biti plačan najmanj 60 dni. Naložbe, počitnice ali poslovne nepremičnine ne izpolnjujejo pogojev. Nekatera zvezna stanovanjska uprava (FHA) posojila morda ne izpolnjujejo pogojev.
Opaziti
Zakon 91 zahteva, da posojilodajalci pred začetkom zaprtja delodajalcem pošljejo obvestilo o programu HEMAP. Obvestilo navaja, da ima posojilojemalec 33 dni od prejema obvestila, da se sestane z osebnim svetovalcem za potrošniške kredite, in na tem sestanku bo posojilojemalec prejel prijavni obrazec HEMAP. Posojilodajalec bo odložil zaprtje 30 dni po sestanku. Penzionski agenciji Pennsylvania je poslano kopijo vseh obvestil.
Uporaba
Posojilojemalec lahko vloži vlogo HEMAP kadarkoli po seji kreditnega svetovanja, postopek zaprtja pa bo ustavljen, ko bo vloga odobrena. Vlagatelj mora dokazati, da so zamujena plačila posledica okoliščin, na katere ne more vplivati, in da ima razumno pričakovanje, da bo hipotekarna plačila opravil v prihodnosti. Posojilojemalci predložijo svoje finančne zapise za pregled, posojilodajalci pa morajo predložiti hipotekarne dokumente.
Pomoč
Na voljo sta dve vrsti pomoči. Eden od njih je pavšalno plačilo, s katerim se hipotekarni znesek poveča, pri čemer je posojilojemalec odgovoren za vsa prihodnja plačila hipotek. Druga je stalna pomoč, v tem primeru se hipoteka prinese tekoče in mesečna plačila se nadaljujejo dve leti ali dokler skupni znesek posojila ne doseže 60.000 dolarjev, kar nastopi prej. Posojilojemalec bo plačal del hipoteke vsak mesec.
Povračilo
Udeleženci HEMAP programu plačajo do 40 odstotkov neto mesečnega dohodka gospodinjstva, za vsak mesec, ko prejmejo pomoč. Minimalno mesečno plačilo je 25 evrov. Obrestne mere za posojila HEMAP so 9 odstotkov za posojila, ki so bila sklenjena 1. januarja 2009 ali pred tem.
