Celotna določba omogoča posojilojemalcu, da odplača dolg posojila zgodaj tako, da naredi posojilodajalcu enkratno plačilo. Če želite ugotoviti vrednost te rezervacije, morate oceniti neto sedanjo vrednost plačil, ki bi bila izvršena, če bi posojilo prešlo v celotno obdobje. Pogosto so predpostavke za ta izračun izrecno navedene v dokumentih o posojilu ali pa se lahko predpostavljajo iz obrestne mere za posojilo.
Zberite pogoje svojega posojila, vključno s tem, koliko načela imate, obrestno mero in čas, ki je ostal na pogodbi.
Uporabite obrestno mero za posojilo kot obrestno mero za vašo celotno ponudbo. Vendar, če imate pogodbo za mesečna plačila brez obrestne mere, boste morali prevzeti stopnjo za prihodnji denarni tok. Industrijski standard za srednjo stopnjo tveganja je 10 odstotkov.
Preuči formulo za neto sedanjo vrednost (NPV). Uporabila se bo za izračun celotne rezervacije na podlagi neporavnanih sredstev, ki jih je treba plačati. Formula je naslednja:
NPV = R / (1 + i) ^ t
Če je R preostalo glavno plačilo, je i obrestna mera, T pa preostali čas v letih.
Izračunajte NPV kot način za določitev celotne ponudbe z vašimi podatki. Če predpostavimo, da je obrestna mera 10 odstotkov, je dolg 5.000 dolarjev in tri leta ostane, izračun je naslednji:
NPV = 5.000 $ / (1 +.1) ^ 3 NPV = 3.756,57 $
Če je to v pogodbi, se NPV doda vsaka predplačilna kazen. V nasprotnem primeru bi bila celotna določba v primeru 3,756.57 $.
