Korespondenca, ki se plača preko ugnezdenega računa, je dogovor, ki ga nekateri uporabljajo za premikanje denarja med finančnimi institucijami v tujih državah in finančnih institucijah v Združenih državah. Korespondenčni račun je tisti, ki ga tuja finančna institucija vzdržuje v banki v ZDA; postane "ugnezdeni" račun, ko institucija dovoli drugemu finančnemu organu dostop do računa.
Ugnezdeni računi
Vgnezdeni računi vključujejo tuje banke ali finančno institucijo, ki imajo dostop do ameriških naložb in sredstev z računi drugih tujih finančnih institucij v ameriških bankah. V bistvu to omogoča tujim finančnim institucijam, da imajo anonimen dostop do ameriškega bančnega sistema, ker banke v ZDA vidijo transakcije, ki izhajajo iz zakonitih tujih kanalov.
Koristi ugnezdenih računov
Pogosto želijo tuje finančne institucije izkoristiti boljše ponudbe, boljše pogoje ali boljše predpise z opravljanjem nekaterih poslov v Združenih državah. Poleg tega je poslovanje pogosto lažje ali cenejše, če se opravi prek ameriške finančne institucije, ne pa tuje institucije, ki to počne neposredno. Eden od glavnih vidikov je očitno mednarodni prenos sredstev, vendar lahko računi na ozemlju ZDA pomagajo tudi pri obračunavanju čekov, izmenjavi valut in posojil. Če je to izvedeno iz legitimnih poslovnih razlogov, je takšna ugnezdena dejavnost korespondenčnega računa pogosto benigna.
Pravne spremembe
Največja možna pravna skrb z vidika ZDA je, da se pranju denarja ne dovoli prek tega dopisnika, ki ga je treba plačati z ugnezdenim dogovorom o računu. Tuje banke in druge finančne institucije na splošno niso podvržene enaki ravni nadzora kot v Združenih državah. Zvezni izpitni svet za finančne institucije navaja, da je treba vsa razmerja, ki jih imajo ameriške banke s tujimi osebami kot korespondenti v tujih državah, navesti v izrecni pogodbeni obliki z vključenimi podrobnostmi. Korespondence, ki jih je treba plačati prek ugnezdenih računov, so uporabljali preprodajalci drog. Zaskrbljeni zaradi uporabe ugnezdenih računov so nekatere tuje države uvedle tudi postopke proti pranju denarja.
Boj proti pranju denarja
Obstajajo koraki Ameriške finančne institucije lahko poskušajo ostati korak pred tujimi subjekti, ki poskušajo anonimno premestiti denar v ameriških bankah. Banke ZDA morajo biti prepričane, da imajo ustrezne varnostne ukrepe v zvezi z odprtimi računi. Banke v ZDA lahko analizirajo tudi transakcije za spremljanje povečanja nakupa ali prodaje določenih sredstev, pa tudi za dejavnosti, ki običajno niso povezane z imenom imenovanega računa. Predlagani so tudi obiski finančnih institucij v drugih državah.
