Posojila za mala podjetja spadajo v eno od dveh vrst - financiranje na podlagi premoženja in faktoring. Vsako posojilo zahteva drugačno dokumentacijo in ima različne zahteve, kar vam omogoča, da izberete tistega, ki najbolje deluje, da bo vaše poslovanje potekalo.
Odločite se za vrsto posojila
Posojila na podlagi sredstev so podobni tradicionalnim posojilom in zahtevajo obsežno dokumentacijo, ki kaže, da ste osebno kreditno vredni in da vaše podjetje lahko sledi načrtu plačil. Številne finančne institucije uporabljajo program posojil za mala podjetja (7) (a) za zagotavljanje posojil, ki temeljijo na sredstvih, tako da obstaja manjše tveganje za posojilodajalca.
Če potrebujete le kratkoročno financiranje, razmislite o a posojilo za faktoring, včasih imenovan kot financiranje terjatev za kritje primanjkljaja denarja. Faktoring vključuje prodajo terjatev za kratkoročno posojilo. Dobili boste manj kot dolgovani saldo, pri čemer je določen znesek odvisen od vaše industrije in zaznanega tveganja, da bo katerikoli dolg neplačan.
Kvalifikacije
Kvalifikacija za posojilo, ki temelji na sredstvih, na splošno zahteva bonitetno oceno v razponu od 700 do 800 in več, glede na Forbes. Še vedno se lahko kvalificirate z rezultatom v razponu 650-700. Če ste v poslu vsaj nekaj let in lahko pokažete močno zgodovino prodaje in zanesljiv denarni tok, boste bolj verjetno dobili posojilo kot zagon. Prav tako je bolj verjetno, da boste dobili posojilo, če imate zavarovanje, s katerim boste zavarovali posojilo, kot je lastniški kapital v nepremičninah ali naložbeni portfelj.
Banka potrebuje manj kvalifikacij za posojilo za faktoring. Dokler ste pravilno vzpostavili svoje poslovanje in imate zgodovino pozitivnega denarnega toka, ste verjetno upravičeni.
Zahtevana dokumentacija
Razvijte popolno Poslovni načrt za posojila na podlagi premoženja. Načrt pojasnjuje prednosti, slabosti, priložnosti in grožnje vašega podjetja, znano tudi kot SWOT analiza. Opišite, kako vam ozadje in izobraževanje pomagata voditi podjetje. Če so na voljo, dodajte finančne podatke, vključno s izkazom poslovnega izida za zadnja tri leta. Vključite izkaze denarnih tokov, tekoče bilance stanja in tri leta osebnih davčnih napovedi. Uporabite povzetek svojega poslovnega načrta, da pojasnite, zakaj potrebujete denar in povejte edinstveno zgodbo svojega podjetja, da posojilodajalec razume, kje je vaše podjetje.
Za posojila faktoringa potrebujete poročilo o terjatvah, ki prikazuje račune za zadnjih 90 dni. Načrtujte, da izpolnite aplikacijo za faktoring na računu in vključite poslovno dokumentacijo, ki prikazuje, da je vaše podjetje ustanovljeno z ustreznimi vladnimi agencijami, kot so državne in zvezne davčne oblasti.
Slabe kreditne težave
Brez močne bonitetne ocene so vaše možnosti za pridobitev posojila na podlagi premoženja močno zmanjšane. SBA priporoča zagotavljanje dodatne dokumentacije kot dela vašega poslovnega načrta, če je vaša kreditna ocena slaba ali ste doživeli stečaj. Vključujejo na primer bančne depozite, ki kažejo, da imate redne tekoče vloge in imajo pozitiven denarni tok. Druga možnost je, da poiščete kreditnega partnerja, ki ima prednostno kreditno točkovanje, ki je pripravljen podpisati posojilo.
